Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги под проценты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для открытия вклада нужно обратиться в банк лично или дистанционно. В первом случае нужно подтвердить свою личность. Для этого предоставляется паспорт. Если программа рассчитана на определенную категорию граждан, нужно документально подтвердить свою принадлежность к этой группе, например, предоставить пенсионное свидетельство, студенческий билет.
Вкладываем по-крупному
Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.
Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.
Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.
Граждане, храните деньги в банке
Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.
Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.
В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.
Так им кажется надежней.
Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!
Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.
Условия оформления вкладов
Открытие вклада занимает немного времени, и это достаточно простой процесс. Для оформления договора потребуется минимальный пакет документов, в большинстве случаев только паспорт. Некоторые кредитные организации предусматривают оформление вклада онлайн по заявке на официальном сайте или с помощью мобильного приложения, без посещения офиса. Однако чаще всего этим способом могут воспользоваться только действующие клиенты банка.
Для оформления договора по накопительному срочному вкладу в офисе банка нужно:
- Обратиться в отделение кредитной организации с паспортом
- Подписать документы на открытие вклада, который распечатает специалист
- Внести на счет сумму не менее определенного банком лимита через кассу кредитной организации или другим возможным способом
Перед подписанием договора нужно обратить внимание на срок его действия и на возможность автоматической пролонгации по окончании этого периода без посещения банка.
И еще несколько полезных советов для тех, кто планирует открывать вклад:
- Даже после открытия вклада следите за ситуацией на финансовом рынке. Вполне возможно, что какой-то из банков предложит более привлекательные условия, причем настолько, что это окупит потерю процентов от досрочного расторжения действующего договора. А если по вкладу предусмотрены льготные условия расторжения, то вкладчик вообще практически ничего не теряет
- Если предполагается открыть вклад на большую сумму, есть смысл поделить деньги на несколько вкладов в разных банках. Во-первых, так они в большей степени защищены от экономических катаклизмов. Во-вторых, государство страхует депозиты в размере до 1,4 млн рублей. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка вкладчик получит возмещение не более этой суммы, даже если на вкладе было в несколько раз больше
- Время от времени нужно отслеживать финансовые показатели банка, в котором лежит вклад. Если у кредитной организации начались серьезные проблемы, лучше не ждать, пока разовьется худший вариант сценария. Иногда рациональней будет потерять проценты, но получить свои деньги без волокиты
Проценты по вкладу: как рассчитать
Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.
Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.
Реального результата они не покажут, потому что:
- Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
- Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
- Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.
А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.
Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.
Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.
Каким образом можно вложить деньги в банк?
Существуют разные виды депозита.
Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.
По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.
По сути, речь идет о таких стандартных видах:
- Срочный – дает небольшой процент, но при этом он начисляется на более коротких сроках, например, каждый месяц.
- Сберегательный – срок вложений должен быть не менее шести месяцев; существует возможность пополнять счет в любое время; начисления приходят на определенном сроке, но при этом считаются они ежедневно, зависимо от суммы, которая лежит на счету.
- До востребования – по сути, обычный счет, которым можно свободно распоряжаться, но и процент, под который можно вложить средства, не бывает выше 1-2 %.
Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.
Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.
А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.
Как уберечь свой вклад?
В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще.
Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.
Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.
Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.
И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.
На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.
Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.
Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно.
Как грамотно подобрать самый выгодный вклад?
Прежде всего, следует оговориться, что чем крупнее и надежнее банк, тем ниже будут процентные ставки по вкладам. Если вы хотите извлечь максимальную прибыль, то нужно ориентироваться на не очень популярные финансовые организации, благо банков сегодня в нашей стране очень много. Обязательно необходимо поинтересоваться, застрахованы ли средства вкладчиков по специальной программе. Если подобного нет, то от размещения денег в таком банке нужно отказаться – если компанию лишат лицензии, то деньги вкладчикам никто возвращать не будет.
Каждый из вкладов обладает своими собственными особенностями и функционалом, с которым обязательно придется считаться. Первый и самый важный момент – минимальная сумма вклада. Есть программы, при которых нужно разместить на счете от 10 до 100 тысяч рублей, а встречаются вклады, где будет достаточно и 1 000. Нередко банковские организации увеличивают процентные ставки в случае, если на счету находится больше определенной суммы.
Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.
Это безрисковый способ заработка, который четко регламентируется законодательством. За деятельностью коммерческих банков ведет свое наблюдение Центральный Банк России, который готов в любой момент встать на защиту вкладчиков. Банковские организации находятся в полном подчинении ЦБ.
На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.
Как выбрать кредитное учреждение
После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.
К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:
- Рейтинг банка;
- История;
- Отношение к большим иностранным финансовым группам;
- Качество обслуживания сотрудниками;
- Помещение, занимаемое банком и его оформление.
Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.
Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.
Некоторые теоретики пишут, что можно начинать с любой суммы, даже со 100 рублей. Но на практике не всё так просто. В большинстве банков есть требования к минимальной сумме вклада. У потенциального вкладчика, как правило, должно быть не менее 1 000 рублей.
Если у вас совсем нет денег, то смотрите первое правило. Начинайте формировать финансовый резерв. Это основа основ. Откладывайте хотя бы по 10% от вашей зарплаты. И в ближайшем будущем ваши деньги уже смогут работать на вас.
О необходимости откладывания денег говорит большинство состоятельных людей: Уоррен Баффетт, Роберт Кийосаки, Роман Абрамович и др.
Когда у вас сформируется необходимый финансовый резерв, постарайтесь его сразу не потратить. Помните, что его цель совершенно другая. Очень важно постоянно контролировать свои расходы и жить по средствам!
Плюсы и минусы депозитов
Чем хороши банковские вклады? Рассмотрим основные преимущества:
- Позволяют получить прибыль в виде процентов или хотя бы сохранить средства от инфляции.
- Действуют на определенный срок, после которого сбережения можно изъять и использовать по своему усмотрению.
- Лишают своего владельца соблазна потратить сбережения. Обычно расходные операции по депозитам не предусмотрены, ограничены по сроку либо лишают возможность получить проценты.
- Помимо перечисленного, сегодня практически все банки РФ участвуют в программе страхования вкладов. Это значит, что даже если банк разорится, клиенты получат назад свои сбережения.
Из недостатков депозитных счетов стоит выделить:
- зависимость процентной ставки от срока хранения средств;
- жесткие требования к минимальной сумме взноса;
- необходимость регулярной пролонгации/переоформления.
На начальных стадиях формирования сбережений депозит вряд ли можно назвать удачным инструментом. Но для сохранения уже накопленных сумм (хотя бы от 50 000 рублей) они вполне подойдут.
Почему стоит открывать вклад
Большинство россиян имеют возможность инвестирования в различные виды бизнеса. Однако как выясняют социологические опросы, практически 80% населения готовы доверять деньги только надежным банкам. Хотя вклады имеют очень небольшой процент прибыли по сравнению в другими методами инвестирования денежных средств, жители нашей страны не готовы рисковать. Характерно то, что возрастная категория доверяющая свои кровные, исключительно банковскому сектору соответствует поколению, которое пережило не один финансовый упадок страны.
Основным суждением является то, что доход в случае депозита является стабильным. Никакие доводы о том, что его полностью поглощает инфляция, не действуют. К тому же в случае вклада на депозит, потратить накопленное просто не получится. Поэтому выбор большей части населения нашей страны , на протяжении ближайшего десятка лет предопределен.
Следите за руками: какие бывают проценты
Всё зависит от двух вещей – срока и суммы. Посмотрим, что сегодня есть на рынке. Данные с официальных сайтов на 10 февраля 2021 года.
Для начала пройдёмся по отзывным вкладам сроком до года. Беларусбанк предлагает положить деньги на 3 и 6 месяцев под ставку 14 и 11,6% соответственно. Приорбанк на 2, 3, 12 месяцев под 11%. Минимальная сумма для открытия договора 100-150 BYN и пополнять нельзя. Белагропромбанк и Банк БелВЭБ предлагают приблизительно одинаковые депозиты на 3, 6 и 12 месяцев под ставку 13-14,5% на похожих условиях, когда пополнение и капитализация процентов предусмотрены. Сумма для открытия от 50-100 BYN. БПС-Сбербанк предлагает вклад от 50 BYN на 35 дней под фиксированную ставку 15% без возможности пополнить до окончания договора, но можно добавить денег, если по окончании срока решите переоформлять. К слову, на возможность пролонгации тоже стоит обратить внимание – она не всегда предусмотрена в большинстве вкладов. По срочным вкладам свыше года варианты в основном под плюс-минус 11,5%, а сроки доходят до 1000 дней.
Ситуация в банковской сфере
Сбережения обычно кладут под проценты с целью заработать или сохранить средства. Список подходящих банков для каждого из этих случаев будет значительно отличаться. И это логично, ведь больший доход обычно сопровождается рисками.
Прежде чем задуматься, какую цель преследуете вы, обратите внимание, что в последнее время банкиры с трудом удерживают планку доходности. Существуют надежные и стабильные банки, но из-за непредсказуемых последствий кризиса некоторые коммерческие структуры прекратили свою деятельность. В разных регионах России за 2016 год были отозваны лицензии у 46 банков. Только в Москве закрылись:
- Союзпромбанк;
- Банк Москвы;
- Спецсетьстройбанк;
- Интрастбанк;
- Первый депозитный и многие другие.
Ориентируясь на экономическую ситуацию, предлагаем рассмотреть сначала вклады в надежные банки, которые предлагают меньшую процентную ставку.
Мнение экспертов о банковских вкладах
Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.
Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.
Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.
О чем нужно помнить вкладчикам
Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:
- В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
- Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
- Большую доходность приносят вклады с капитализацией.
Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.