Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на страховую компанию по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При оформлении жалобы в РСА, независимо от имеющихся оснований, следует указать установленный перечень информации. Для этого понадобится отразить фамилию, имя, отчество, контакты для обратной связи, сведения о водительском удостоверении. Необходимо указать имеющуюся информацию о страховщике и действующем полисе ОСАГО.
Несогласие с коэффициентом бонус-малус
Наиболее часто жалоба в РСА подается из-за различных ошибок, связанных с неправильным применением коэффициента бонус-малус. Для разрешения проблемы необходимо соблюдать установленный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться к своему страховщику. Страховая компания обязана рассмотреть письменное заявление и дать на него мотивированный ответ. Для проверки корректности используемых данных компания должна сделать запрос в РСА и сверить значение с применяемым. При выявлении расхождений страховщик обязан внести корректировки.
У Российского союза автостраховщиков нет возможности вносить изменения в единую базу, этим занимаются исключительно страховые организации.
Если страховщик отказывается принимать заявление, его нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. Дальнейшее уклонение от рассмотрения и принятия решения может быть основанием для обращения с жалобой в РСА.
Также жаловаться в РСА на страховую компанию можно в случае, если она уклоняется от возмещения излишне уплаченного КБМ по уже заключенным договорам.
Учтите общие правила составления иска в арбитражный суд или суд общей юрисдикции.
В частности, приведите в иске:
1) обстоятельства, на которых основаны ваши требования, и подтверждающие эти обстоятельства доказательства (п. 5 ч. 2 ст. 125 АПК РФ, п. 5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ):
- наступил страховой случай. Опишите обстоятельства ДТП и характер повреждения вашего имущества. Сошлитесь на документы, которые это подтверждают, например извещение о ДТП;
- есть основания для обращения за компенсационной выплатой. Например, страховая компания виновника ДТП признана банкротом, а обратиться к страховщику, который выдал вам полис ОСАГО, вы не можете, поскольку нет нужных для этого условий. Приведите реквизиты решения суда о признании страховщика несостоятельным (банкротом);
- соблюден порядок обращения за компенсационной выплатой, в частности предоставлены все необходимые для этого документы. Укажите, как вы обращались за выплатой, например направили заявление в РСА почтой, что подтверждается описью вложения;
- ответчик не исполнил свое обязательство, например, отказал в выплате или не ответил на ваше заявление в срок. Если в выплате отказано, укажите, чем ответчик это мотивировал. Приведите свои контраргументы;
Непосредственно при первичном приёме жалобы, заявитель может получить отказ по таким причинам:
- присутствие в тексте ненормативной лексики;
- наличие в жалобе прямых угроз сотрудникам РСА или страховых компаний;
- с присутствием несоответствия заявления с установленными требованиями;
- при поступлении жалобы на страховщика, который не зарегистрирован в качестве члена РСА;
- жалоба не подкреплена четким изложением произошедшей проблемы;
- не прикреплены ксерокопии документов;
- в день предоставления жалобы истёк период действия ОСАГО;
- претензия поступила от анонимного лица.
Если в процессе рассмотрения предоставленных данных не будут выявлены нарушения со стороны страховщика, заявитель получит отказ в удовлетворении претензий.
При грамотно составленной жалобе и наличии явных нарушений со стороны страховой компании, заявитель имеет отличные шансы на разрешение спора в свою сторону. РСА имеет достаточное влияние на страховщиков.
По какой причине в рассмотрении жалобы может быть отказано
Большая часть поступивших обращений от граждан регистрируются непосредственно сразу же после их получения (как правило, в течение текущего рабочего дня). Но регистрации не подлежат следующие претензии:
- не оформленные в соответствии с требованиями Союза (например, когда в электронном письме отсутствует отсканированная копия самого документа);
- анонимные (т. е. заявитель не указал свои персональные и контактные данные);
- в тексте которых содержатся нецензурные выражения или оскорбления в адрес страховщиков или специалистов РСА.
В рассмотрении и принятии решения по обращению будет отказано, если:
- гражданин жалуется на действия компании, которая не является участником некоммерческой организации, так как в этом случае нет возможности повлиять на нарушителя;
- она поступила только в виде копии, а основным ее получателем является другое ведомство (например, клиент пожаловался на страховщика в Центробанк РФ, направив копию документа в Союз);
- в поданном обращении отсутствуют какие-либо сведения, по которым можно сделать вывод о характере предполагаемого нарушения.
Если заявитель не согласен с ранее принятым в РСА решением или, получив отказ по первому обращению, он все равно хочет добиться его рассмотрения, он может подать повторную жалобу, которая регистрируется в установленном статусом организации порядке. В частности, это касается случаев, когда автовладелец:
- считает, что срок рассмотрения ранее поданного заявления уже истек;
- выявил недостатки или нюансы, которые были обнаружены в ходе анализа сложившейся ситуации, что повлияло на ранее принятое решение РСА;
- полагает, что его предыдущая жалоба была рассмотрена не в установленный для этого срок.
Несогласие с коэффициентом бонус-малус
Наиболее часто жалоба в РСА подается из-за различных ошибок, связанных с неправильным применением коэффициента бонус-малус. Для разрешения проблемы необходимо соблюдать установленный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться к своему страховщику. Страховая компания обязана рассмотреть письменное заявление и дать на него мотивированный ответ. Для проверки корректности используемых данных компания должна сделать запрос в РСА и сверить значение с применяемым. При выявлении расхождений страховщик обязан внести корректировки.
У Российского союза автостраховщиков нет возможности вносить изменения в единую базу, этим занимаются исключительно страховые организации.
Если страховщик отказывается принимать заявление, его нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. Дальнейшее уклонение от рассмотрения и принятия решения может быть основанием для обращения с жалобой в РСА.
Также жаловаться в РСА на страховую компанию можно в случае, если она уклоняется от возмещения излишне уплаченного КБМ по уже заключенным договорам.
Поэтапная инструкция восстановления КБМ
Для того, чтобы решение вопроса с КБМ было максимально оперативным, необходимо сохранять все предыдущие полисы у себя на руках. Имея при себе документы за весь водительский стаж, можно быстро решить вопрос с восстановлением скидки у страховщика. КБМ можно контролировать, периодически проверяя информацию на официальном ресурсе РСА.
Для начала необходимо:
- Проверить данные о скидке на сайте РСА;
- Собрать все документы: паспорт гражданина (ксерокопия первого разворота), водительские права, старые полисы ОСАГО за предыдущие годы.
- Определить ошибку, а также дату ошибочного изменения КБМ.
Все необходимые документы стоит отсканировать и отксерокопировать, ведь они могут пригодится для последующих электронных и почтовых запросов в организации. Если Вы не сохранили при себе старые страховые полисы, то необходимо обратиться в каждую страховую компанию, с которой ранее был заключен договор, за справкой установленного образца. Такую справку страховщик обязан по закону выдать гражданину-заявителю в течение пяти рабочих дней с момента обращения.
Для того, чтобы ускорить процесс, нужно постараться самому определить, когда была допущена ошибка и почему произошли изменения в КБМ. При проверке данных учитывайте все изменения тарифов по ОСАГО за последние годы.
Последовательность обращений в организации:
- Обращение к страховщику;
- Жалоба в РСА;
- Жалоба в Центральный банк Российской Федерации.
Восстановление скидки по ОСАГО можно осуществить через страховую компанию, заполнив электронную форму обращения на сайте СК, отправив по электронной почте им свое заявление или в офисе компании решить вопрос через сотрудника. Заявление с обращением к страховщику составляется в свободной форме и к нему прилагаются необходимые документы.
На что можно пожаловаться
В случае ДТП клиент не всегда может быстро получить компенсацию причиненного ущерба, несмотря на наличие страхового договора. Как показывает практика, некоторые компании пытаются уклониться от исполнения своего обязательства, тем самым нарушая закон и права потребителей. В этом случае обращение в РСА – это возможность уладить конфликт в досудебном порядке, избежав судебного разбирательства. Это следует сделать, если страховая компания:
- отказывается выплачивать компенсацию при ДТП;
- применила некорректное значение КБМ в расчетах, с чем не согласен клиент;
- безосновательно продлевает срок выплаты денежного возмещения ущерба;
- не хочет признавать случай страховым;
- отказывается продать полис или заключить договор;
- пытается навязать дополнительные услуги, которые не предусмотрены условиями программы;
- отказывает в приеме или выдаче каких-либо документов;
- предоставляет не все услуги, предусмотренные договором и т. д.
Чтобы в рассмотрении претензии не было отказано, в ней должны быть указаны все контактные и персональные данные заявителя. В случае необходимости к ней можно приложить дополнительные материалы, свидетельствующие о несоблюдении страховщиком норм действующего законодательства, составив их подробную опись.
Жалоба на некорректное применение КБМ
При покупке полиса ОСАГО водитель может воспользоваться определенной скидкой за безаварийное вождение. А в случае, если в течение года он не стал участником дорожно-транспортного происшествия, он может рассчитывать на повышение страхового класса и уменьшение стоимости договора. Это определяется коэффициентом бонус-малос (КБМ), за счет которого можно получить скидку даже в 50% от стоимости полиса КАСКО. Но по целому ряду причин страховая компания может использовать в расчетах неверный показатель КБМ, что может стать веским основанием для подачи жалобы в Российский Союз Автостраховщиков.
В этом случае заявитель должен заполнить специальный бланк (его можно скачать на сайте), в котором в обязательном порядке следует указать:
- наименование страховой компании, которая применила некорректное значение КБМ;
- данные водительского удостоверения (в том числе данные ранее действующего удостоверения), если это необходимо для рассмотрения дела;
- номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО;
- основания, исходя из которых клиент считает, что при проведении расчетов компания использовала некорректный коэффициент КБМ.
Как пожаловаться на страховую компанию в РСА
РСА — это Российский союз автостраховщиков. Туда вы тоже можете направить жалобу, если страховщик отказ в возмещении или не отвечает на ваше заявление. Обратите внимание: РСА рассматривает жалобы только на страховщиков — членов РСА.
Напоминаем, что в РСА можно обратиться и с другими вопросами. Например, за возмещением ущерба здоровью при ДТП. Сделать это можно при условии, что у причинителя вреда отсутствует договор ОСАГО; причинитель вреда неизвестен; страховщик банкрот или у него отозвана лицензия. РСА может возместить вред, причиненный здоровью потерпевшего. Возмещение производится в виде компенсационной выплаты. Чтобы получить компенсационную выплату нужно подготовить заявление и приложить соответствующие документы (те же, что и при подаче заявления в страховую).
Место и порядок обращения
Общий порядок подачи жалобы в РСА и возврата средств осуществляется следующим образом:
- Автолюбитель собирает необходимые документы и составляет текст жалобы.
- Жалоба рассматривается сотрудниками РСА или компании-страховщика.
- по факту рассмотрения жалобы автолюбителю возвращают излишне уплаченные средства или отказывают.
Жалоба по КБМ может быть направлена в РСА двумя способами:
- через интернет-портал РСА;
- путем личного визита.
Текст жалобы должен содержать нижеперечисленные сведения:
- дату получения страховки;
- ФИО и полные паспортные данные автолюбителя;
- номер полиса;
- обстоятельства оформления страховки;
- наименование страховщика и его реквизиты;
- реквизиты прав на вождение;
- данные заявителя для связи.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Порядок оформления жалобы
При оформлении жалобы в РСА, независимо от имеющихся оснований, следует указать установленный перечень информации. Для этого понадобится отразить фамилию, имя, отчество, контакты для обратной связи, сведения о водительском удостоверении. Необходимо указать имеющуюся информацию о страховщике и действующем полисе ОСАГО.
Следующим важным моментом является изложение образовавшейся проблемы. В данном разделе необходимо последовательно изложить смысл претензии. Указать, какие именно пункты по договору ОСАГО были нарушены. Какие меры уже предпринимались заявителем, и с кем из сотрудников компании ему приходилось общаться. Также необходимо подготовить ксерокопии или отсканированные документы, которые позволяют убедиться в нарушении ваших прав. В конце жалобы обязательно ставиться дата написания и личная подпись.
При оформлении жалобы, связанной с некорректным исчислением КБМ, понадобится предоставить информацию о предшествующем полисе ОСАГО. При образовании спорных моментов по выплатам за страховой случай, необходимо предоставить исчерпывающие данные о ДТП, а также номер полиса второго его участника. Наилучшим вариантом будет предоставление ксерокопии протокола о ДТП, который составлялся сотрудниками полиции. Детально описать образовавшиеся на машине деформации и разрушения. Прикрепить к жалобе ксерокопию отчета независимого эксперта по оценке стоимости ремонта.
Если жалоба подаётся в связи невыплатой ущерба из-за дорожно-транспортного происшествия, которое было зафиксировано с помощью европротокола, следует предоставить нижеперечисленную информацию:
- контакты для обратной связи с заявителем, фамилию, имя, отчество и адрес регистрации;
- номера полисов ОСАГО двух участников ДТП;
- место и дату происшествия;
- имеющуюся информацию о страховой компании;
- суть претензии.
К изложенному списку понадобится добавить ксерокопии документов, в том числе европротокола, которые подтверждают обоснованность ваших претензий.
Основания для подачи жалобы
Не всегда страховые компании выполняют свои обязательства по заключенным договорам. Не всегда решения соответствую ожиданиям клиентов. В этой связи возникает вопрос обращения с жалобой в организации, которые могут повлиять на их работу. Актуальность связана с тем, что решить вопрос с самим страховщиком не всегда возможно. В данной статье рассмотрим вопрос того, как подать жалобу в РСА на страховую компанию. Также рассмотрим и другие вопросы, касающиеся данной проблемы.
Среди основных причин, обусловленных нарушением прав по ОСАГО, для отправления претензий в РСА на страховщика выделяются:
- прямое уклонение от оформления страховки из-за отсутствия бланков, связи с интернетом и тому подобное;
- отказ или затягивание в выдаче денежных средств по страховому случаю;
- навязывание дополнительных услуг;
- непринятие документации или отказ в их выдаче;
- необоснованное занижение выплат по страховому случаю;
- некорректный расчет коэффициента КБМ, дающий право на скидку за безаварийную езду;
- невыполнение отдельных пунктов оформленного договора страхования;
- возмещение убытков по европротоколу.
При наличии вышеуказанных проблем, следует первоначально обратиться непосредственно к руководству конкретного филиала страховой компании. Возможно, проблема возникла из-за невнимательности или банальной ошибки сотрудника. В тех ситуациях, когда найти компромисс со страхователем не удаётся, следует действовать другими методами.
Когда составляется жалоба
Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.
Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:
- отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
- отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
- нарушает сроки выплаты компенсации;
- отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
- обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
- отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
- занизила сумму выплаты.
Порядок оформления жалобы
При оформлении жалобы в РСА, независимо от имеющихся оснований, следует указать установленный перечень информации. Для этого понадобится отразить фамилию, имя, отчество, контакты для обратной связи, сведения о водительском удостоверении. Необходимо указать имеющуюся информацию о страховщике и действующем полисе ОСАГО.
Следующим важным моментом является изложение образовавшейся проблемы. В данном разделе необходимо последовательно изложить смысл претензии. Указать, какие именно пункты по договору ОСАГО были нарушены. Какие меры уже предпринимались заявителем, и с кем из сотрудников компании ему приходилось общаться. Также необходимо подготовить ксерокопии или отсканированные документы, которые позволяют убедиться в нарушении ваших прав. В конце жалобы обязательно ставиться дата написания и личная подпись.
При оформлении жалобы, связанной с некорректным исчислением КБМ, понадобится предоставить информацию о предшествующем полисе ОСАГО. При образовании спорных моментов по выплатам за страховой случай, необходимо предоставить исчерпывающие данные о ДТП, а также номер полиса второго его участника. Наилучшим вариантом будет предоставление ксерокопии протокола о ДТП, который составлялся сотрудниками полиции. Детально описать образовавшиеся на машине деформации и разрушения. Прикрепить к жалобе ксерокопию отчета независимого эксперта по оценке стоимости ремонта.
Если жалоба подаётся в связи невыплатой ущерба из-за дорожно-транспортного происшествия, которое было зафиксировано с помощью европротокола, следует предоставить нижеперечисленную информацию:
- контакты для обратной связи с заявителем, фамилию, имя, отчество и адрес регистрации;
- номера полисов ОСАГО двух участников ДТП;
- место и дату происшествия;
- имеющуюся информацию о страховой компании;
- суть претензии.
К изложенному списку понадобится добавить ксерокопии документов, в том числе европротокола, которые подтверждают обоснованность ваших претензий.