Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль перед покупкой на арест и залог». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура ареста транспортного средства предполагает, что машину могут изъять и продать с целью извлечения средств для погашения долгов. Рекомендуется осуществить проверку авто на наличие ограничений до его приобретения. Если на машину наложен арест, то приобрести его законно нельзя.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Понятие и виды обременений
Юридическое понятие обременения представлено в Федеральном законе №122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г. (статья 1) и подразумевает присутствие запретов или определенных условий, препятствующих собственнику в полной мере распоряжаться принадлежащим ему имуществом.
К числу автомобилей с обременениями относятся транспортные средства, которые:
При наличии перечисленных выше обременений новый владелец не сможет зарегистрировать ТС в ГИБДД, а, значит, и пользоваться им на законных основаниях. К тому же есть высокая вероятность нарваться на судебные разбирательства. Например, если авто взято бывшим владельцем в кредит или находится в залоге. Сделку, скорее всего, признают недействительной, а новоиспеченный владелец останется и без средства передвижения, и без денег. Попытка вернуть вложенные в покупку средства – это опять же очередное судебное разбирательство. В итоге хождение по инстанциям займет не один месяц, а может и годы. Поэтому перед покупкой очень важно проверить машину.
Какие документы и данные потребуются для проверки
В первую очередь потребуется сам автомобиль. Многие покупатели сверяют только данные в документах, но это рискованно. В результате может оказаться, что в договоре купли-продажи и свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) один номер, а на автомобиле он другой или его вообще нет. Так бывает не только на угнанных автомобилях — номера основных агрегатов иногда повреждают при ремонте. В итоге при осмотре автомобиля в ГИБДД это выяснится — и в регистрации автомобиля откажут.
Как узнать VIN автомобиля. VIN — это номер из 17 цифр, уникальный для каждого транспортного средства. На протяжении всего срока эксплуатации он не меняется. Он указан в документах на автомобиль, а еще дублируется на кузове автомобиля.
Расположение вина зависит от модели автомобиля. Узнать, где он находится, можно на сайте производителя машины либо у предыдущего владельца. Постарайтесь найти вин до передачи денег. Иногда его не могут найти даже сотрудники ГИБДД при осмотре.
Арест на автомобиль — что это значит
Наложение арестных санкций для транспортного средства – это один из видов запрета по использованию гражданином своего имущества. В каких бы случаях это не происходило, будет означать полное ограничение прав владельца свободно распоряжаться транспортным средством. За что могут наложить арест на автомобиль, зависит от разных нарушений. Суть данного понятия вроде бы ясна сразу, но при глубоком разбирательстве появляется много юридических коллизий, что требуют дополнительного разъяснения формулировки.
Судебные приставы могут арестовать автомобиль, наложив определенное количество ограничений, отличные по понятиям продажи или покупки. Арестные санкции по своим ограничениям зависит от обстоятельств каждого конкретного дела и ситуации.
Общее понятие запретов объединяет несколько видов ограничений которые значительно отличаются один от другого по последствиям. Видами таких ограничений, на что могут наложить арест на автомобиль могут быть:
- задержание (конфискация номерных знаков);
- запрещение эксплуатации транспортного средства (штраф стоянка);
- ограничение прав регистрации.
Арестные санкции запрещают продавать автомобиль и совершать с ним другие действия. Для более детального рассмотрения вопроса ограничения прав собственности по использованию машины стоит детальнее рассмотреть два первых пункта.
Если автомобиль арестован
Допустим, вы ввели VIN-код и увидели, что авто в аресте. От покупки арестованного транспортного средства лучше воздержаться. С ним запрещено проводить регистрационные действия — то есть оформить на себя вы его не сможете.
Арестовать транспортное средство могут по решению суда. Также это может быть сделано по запросу приставов, если у владельца ТС есть непогашенные долги.
Проблемы могут возникнуть, даже если вы будете просто управлять таким транспортным средством. Дело в том, что арест авто бывает двух видов. Если на ТС наложили запрет на распоряжение, на него невозможно будет изменить документы. Арестованное авто нельзя продать, переоформить, подарить.
Если же на машине стоит запрет на право пользования имуществом, ею нельзя управлять. То есть если транспортное средство арестовано, то сотрудники ГИБДД, которые остановят вас для проверки документов, сразу увидят это и конфискуют ТС.
Если же вы очень хотите купить именно выбранное транспортное средство, начните со снятия ареста. Это должен сделать продавец. Для этого ему придется решить проблему, из-за которой на авто был наложен арест. Например, заплатить долги судебным приставам или закрыть кредит.
Если вы уже купили транспортное средство, например, по доверенности, а потом обнаружили, что оно в аресте, нужно обратиться к продавцу. Порядочный человек вернет вам деньги за арестованное авто. Если же решить миром этот вопрос не удастся — вам придется обращаться в суд.
По итогам проверки, если вы не нашли нежелательную информацию – можете смело приступать к оформлению и заключению сделки. Продавец (владелец автомобиля) чист, и вы можете не беспокоиться за последствия и свои потраченные деньги. Но! Учитывайте некоторые особенности составления сделки: нормативный акт по делу и указанную дату, наличие контактов приставов, через которые можно узнать больше информации в случае оформления сделки.
Судебные приставы не обязаны оповещать покупателей о проблемах автомобиля, который участвует в сделке, но, если вы самостоятельно обратитесь к ним за информацией, они подробно все расскажут.
Подводя итоги, можно прийти к одному единственно верному выводу – проверять автомобиль просто необходимо, если не хочется иметь проблем с судебными органами и «головную боль» при доказательстве своей добросовестности. И, надо заметить, дело даже не только в автомобиле, но и во владельце транспортного средства. Чтобы удостовериться в его честности и обезопасить себя, нужно проверить продавца на всех возможных площадках по вопросам:
- действительно ли он является владельцем машины,
- есть ли на нем какое-либо судопроизводство (если есть – то какое, за что?).
А если вы все проверили – обязательно фиксируйте, например, скриншотами, ксерокопиями и прочими «распечатками». Так у вас будут доказательства своей правоты.
Следуя этим несложным правилам и действуя по вариантам «разоблачения», вы сможете законно и «чисто» сделать важную покупку без каких-либо финансовых потерь.
Оказаться в неприятной ситуации и приобрести залоговый автомобиль может каждый человек. К сожалению, велик шанс, заключить сделку с мошенниками. Поэтому автолюбители создают сайты, общаются на различных форумах с целью помочь друг другу правильно купить, продать транспорт, или решить вопрос с проблемными машинами.
Важно перед покупкой автомобиля почитать информацию на форумах автовладельцев. Наверняка, каждый покупатель сможет подчерпнуть для себя много полезных нюансов.
Автолюбители — особый мир людей. Они с радостью делятся своими знаниями, и всегда готовы дать нужный совет. Например:
- Никогда не рассматривать вариант с покупкой по дубликатам документов. Особенно это касается ПТС. Практически все кредитные учреждения, выдавая кредит под автомобиль, забирают себе оригинал паспорта на машину. Никто не исключает варианта, когда владелец обращается за выдачей нового документа, по причине потери прежнего. Покупатель в такой ситуации рискует быть обманутым.
- Случаи бывают всякие, и дубликаты ПТС тоже имеют место быть. Например, смена фамилии владельца. В таком случае нужно обратить пристальное внимание на отметки в ПТС. Они должны быть соответствующими;
- Немаловажный факт – это дата рождения владельца автомобиля. Такая простая информация поможет установить личность собственника;
- Страховой полис КАСКО. В нем всегда имеется отметка о выгодоприобретателе. Если в этой графе указано наименование банка, то речь идет о сомнительной сделке;
- Обязательно нужно обращать внимание на дату выдачи ПТС. Если предыдущий собственник владел автомобилем незначительный период времени, то такое обстоятельство должно насторожить покупателя. Все дело в том, что средняя продолжительность кредитования длится в среднем от 3-х до 5-ти лет. Вполне вероятно, что владелец заложил автомобиль, и пытается продать его в короткие сроки;
- Цена, которую просить владелец автомобиля ниже рыночной. Вероятно, что существует риск того, что банк может забрать авто за долги, и хозяин автомобиля пытается продать его даже за минимальную цену;
- Не стоит даже рассматривать вариант покупки автомобиля, если владелец отказывается показать документы на машину. Такой факт может говорить, о том, что на машину оформлен кредит;
Следуя таким несложным правилам можно легко раскусить мошенника, и избежать дополнительных хлопот. Соглашаться на сделку с продавцом следует после того, как автомобиль пройдет все допустимые способы проверки.
Косвенные признаки заложенного ТС
Во избежание неприятных последствий, следует заранее ознакомиться с признаками заложенного авто. Основным доказательством, которое указывает на этот факт, является запись в полисе страхования КАСКО. Если такая отметка присутствует, то это значит, что машина в кредите и не имеет чистой истории. Кроме того, есть еще несколько косвенных показателей залогового обеспечения на автомобиле:
- Оригинал ПТС отсутствует. Наличие копии документа не означает, что автомобиль «чист». Скопировать ПТС просто – достаточно подать заявление в ГИБДД, где выдаются дубликаты документа с соответствующей отметкой.
- Небольшой срок владения имуществом текущим собственником. Для того, чтобы погасить кредит за машину, потребуется не более 5 лет. То есть, приобретая автомобиль, находящийся в собственности меньше данного срока, риск получения машины в залоге увеличивается.
- Покупка автомобиля по соглашению комиссии. Если в ПТС имеется такая запись, то нужно насторожиться и проверить транспортное средство.
- Слишком низкая цена машины. Потенциальному покупателю следует заранее ознакомиться с ценовыми тенденциями на рынке подержанных авто. Явно заниженная стоимость свидетельствует о наличии скрытых дефектов или подвохов.
- Договор купли-продажи автомобиля отсутствует. Данный документ должен включать информацию о покупке транспорта, который является залоговым обеспечением.
Что делать, если купленный автомобиль находится в залоге?
Это сложная ситуация, из которой не так много выходов. Чаще всего добросовестный приобретатель узнает о том, что автомобиль под залогом, на этапе, когда банк решает обратить на нее взыскание за неуплату долга.
Первый и самый логичный вариант – подать в суд. После нескольких месяцев разбирательства, возможно, вам удастся сохранить машину (часто покупателю все же приходится погасить часть кредита).
При должной юридической поддержке можно даже оспорить наложение ареста и продолжить пользоваться машиной.
Если вы проиграете дело, машину отберут по решению суда, а у вас будет право потребовать возмещения заплаченных за нее недобросовестному продавцу денег.
Договориться с ним скорее всего не получится (даже если получилось его найти) – целью сделки с его стороны была именно продажа проблемного имущества и уклонение в дальнейшем от уплаты кредита.
Либо он рассчитывал платить по кредиту, но попал в тяжелое материальное положение – в этом случае вы точно будете не первым в очереди кредиторов.
Получить что-то по решению суда, который в данном случае встанет на вашу сторону и обяжет продавца вернуть деньги по договору купли-продажи, сложно. Чаще всего у таких продавцов официально нет никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Также можно попробовать быстро избавиться от проблемного имущества точно так же, как это сделал владелец до вас.
Это не совсем честно (и незаконно, хотя и сложно доказуемо) и требует быстрой реакции на события – пока постановление о наложении ареста на имущество не дошло до ГИБДД.
В этом случае у покупателя будет право требовать от вас возвращения денег, если он докажет, что вы знали о наличии обременения. Доказать это будет сложно – никаких бумажных свидетельств вы могли и не получать, почта России работает не слишком быстро и качественно.
В некоторых случаях это решение работает, но оно может обернуться для вас не самыми приятными последствиями.
Хотите узнать о выплате страхового возмещения по ОСАГО после ДТП?
Стоимость проверки автомобиля
Все перечисленные выше способы проверить, арестован автомобиль или нет, совершенно бесплатные. И пользователю даже не нужно проходить процедуру регистрации в системе, чтобы получить доступ к данным.
Но на некоторых сайтах можно встретить предложения по полной проверке авто за сумму, скажем, в 300 рублей. Такие сервисы предлагают за вас пробить арест у приставов, в ГИБДД и по иным, известным только им источникам, с предоставлением подробного отчета.
Не стоит соглашаться на подобное предложение. Данные сервисы используют все те же бесплатные способы, чтобы проверить, находится в аресте машина или нет. Никаких других инструментов у них нет. Так стоит ли платить за то, что можно посмотреть лично? Просто заполните форму на нашем сайте, и данные обо всех имеющихся ограничениях на автомобиль появятся на экране в считанные секунды. Быстро и совершенно бесплатно.
Обратите внимание на важные факторы
Нет возможности зайти на портал? Есть несколько других признаков недобросовестности продавца. Будьте бдительны в следующих ситуациях:
- Попросите оригинал ПТС. Когда оформляют кредит, паспорт технического средства оставляют в банке — это обязательное условие выдачи займа. В попытке обмануть покупателя владельцы сочиняют разные истории и предъявляют копии документа. Но дубликат не подойдет: его легко получить по запросу в отделении ГИБДД.
- Посмотрите на дату предыдущей сделки. Прошло меньше трех лет? Будьте осторожны: именно на такой срок чаще всего дают автокредит. Рекомендуем проверить залог автомобиля по номеру VIN.
- У хозяина всегда на руках договор купли-продажи. Нежелание показать бумагу или постоянные отговорки должны вызвать подозрения.
Не гонитесь за слишком низкой ценой. Чрезмерная дешевизна часто говорит о необходимости избавиться от имущества как можно быстрее.
Кредит под залог транспортного средства
На время выплаты автокредита ПТС находится у банка до полного погашения всей суммы. Это правило является концептуальным гарантом данной сделки. Тем самым банк подчёркивает, что собственником машины реально является только он.
Любое физлицо вправе взять подходящий ему потребительский кредит, и на эти средства приобрести машину. Таким образом, автомобиль не является предметом сделки. Но это обстоятельство не устраняет того факта, что он куплен не на свои деньги. Поэтому, если кредит не погашается, транспорт становится мишенью номер один для покрытия долга. Если дело доходит до суда, владелец лишается машины в первую очередь.
Но данном случае при переходе права собственности на автомобиль к новому владельцу, вместе с ним не идут долговые обязательства. Продавец самостоятельно решает свои финансовые взаимоотношения с банковским учреждением. При этом машина в залоге у последнего не стоит, поэтому её новому владельцу нечего опасаться санкций от банка.
С точки зрения продавца, не желающего больше выплачивать автокредит, существует и иной путь. Договорившись с возможным покупателем, он продаёт транспорт с учётом суммы кредита. Покупатель или сам погашает оставшуюся часть банку, при этом сумма сделки уменьшается на размер долга.
Как видно, многое в отношениях сторон договора купли-продажи машины – на доверии. Поэтому процедура продажи кредитного авто — большое поле для различных мошеннических схем. Нет такого нормативного акта, который бы обязывал продавца в обязательном порядке уведомлять покупателя о кредитной истории ТС и нести ответственность по закону за нарушения в этой области. Поэтому покупателю на сегодняшний день остаётся самостоятельно выяснять все о том, какой автомобиль он покупает.
Изучаем «историю» автомобиля
Уже с 2014 года любой человек имеет возможность проверить всякий автомобиль (купленный или только собирается купить) на наличие обременения. Для этого нотариатом был создан единый реестр залогового имущества. Туда банки через нотариусов заносят сведения о кредитном автомобиле. Заполнив определенные данные, можно залог автомобиля проверить онлайн.
Чтобы «вычислить» находящуюся в залоге машину, нужно взять себе за правило: любая машина может быть с порочным прошлым, поэтому проверка по реестру это в большей степени не право, а обязанность будущего покупателя.
Пример. Алексеев В.В. приобрел 01.01.2018 г. автомобиль по договору купли-продажи у Соколова М.М. Впоследствии Алексеев В.В. был вызван в суд как заинтересованная сторона, т.к. автомобиль являлся залоговым и банк, ввиду неплатежеспособности Соколова М.М., просил обратить взыскание на предмет залога – OPEL ASTRA. Истец (банк) сообщил суду, что в реестре нотариата сведения об автомобиле были сразу же внесены после заключения кредитного договора (до заключения сделки купли-продажи с Алексеевым В.В.). Кроме того, покупка была произведена по дубликату ПТС, оригинал отсутствовал, а также в договоре продажи не было пункта о том, что предмет сделки не находится под обременением. Таким образом, банк опроверг добросовестность нового владельца. И действительно, покупатель, не стал проверять машину на залог, не обратил должного внимания на факт отсутствия оригинального ПТС. Поэтому аргументы о добросовестности судом не были приняты. Автомобиль попал под арест.