Страхование детей от несчастных случаев: где, зачем и почему?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование детей от несчастных случаев: где, зачем и почему?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Существует несколько основных видов страхования жизни и страхования от несчастных случаев: рисковое страхование без накоплений и накопительное страхование. Отдельно можно выделить страхование по медицинским расходам.

Что является страховым случаем

• Страховым случаем является причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного лица, наступившее в результате несчастного случая ( в том числе, на производстве).
• Несчастным случаем признается внезапное, непреднамеренное и непредвиденное для Застрахованного лица стечение внешних обстоятельств и условий, при котором, вопреки воле Застрахованного лица, причиняется вред его здоровью или наступает его смерть.
• Несчастным случаем по договору страхования водителя и пассажиров признается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм Застрахованного лица, произошедшее в период действия договора страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), возгорания или взрыва автотранспортного средства, вследствие которых Застрахованные лица, находящиеся в автотранспортном средстве, независимо от своей воли, получили травмы, ранения или иные повреждения здоровья.

Как оплачивать страховой взнос

• Страховой взнос уплачивается Страхователем в соответствии с действующим законодательством наличными деньгами либо путем безналичного расчета. Страхователи – юридические лица и индивидуальные предприниматели уплачивают страховые взносы путем безналичного расчета. Оплата по договору страхования производится в белорусских рублях.
• По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем сроком на один год, страховой взнос может быть уплачен единовременно при заключении договора страхования, либо по соглашению сторон в рассрочку: в два срока, поквартально.
• По договорам страхования, заключенным на срок менее одного года, страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.
• При заключении договора страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров страховой взнос независимо от срока страхования уплачивается единовременно.

Как воспользоваться страховым полисом, если вы уже застрахованы?

Если у вас есть договор страхования и произошел случай, предусмотренный договором, вам необходимо связаться со страховщиком. Это можно сделать по телефонам, которые указаны в договоре страхования или карточке застрахованного лица. В некоторых компаниях также предусмотрено мобильное приложение, позволяющие оперативно сообщить о случившемся.

При обращении за помощью необходимо изложить проблему и согласовать удобную дату и время посещения врача, если речь идет о полисе по страхованию медицинских расходов. При посещении лечебного учреждения при себе нужно иметь паспорт и карточку застрахованного лица.

Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.

Как определяется размер страховой суммы?

При определении суммы, на которую вы хотите застраховаться стоит учесть несколько факторов. Самый главный – в какой стране вы будете получать услуги. Так, если вы застраховались от несчастных случаев при выезде за границу, то сумма должна быть не менее 30 000 евро, иначе страховая выплата может не покрыть все необходимые расходы. К слову, именно такая сумма полиса – это требование консульств при оформлении многих виз.

Если вы страхуетесь от несчастных случаев и полис будет действовать на территории Беларуси, то страховая сумма будет ниже, ведь стоимость услуг в нашей стране относительно невелика. При накопительных видах страхования сумма согласовывается индивидуально между вами и страховой компанией. Разумеется, чем выше страховая сумма, тем выше премия, которую вы оплачиваете. Но и сумма, которую вы получите по итогу, будет, соответственно, выше.

При страховании медицинских расходов страховая сумма и стоимость полиса зависят от объема услуг, которые будут оказываться. Это тоже согласовывается в индивидуальном порядке.

• Накопительное страхование жизни физ лиц предусматривает заключение договора на срок от 3 до 20 лет.
• Возраст застрахованного лица – от 18 лет.
• Договор заключается в белорусских рублях, евро или долларах. В двух последних случаях расчет производится по курсу Национального Банка Республики Беларуси на момент осуществления операции.
• Размер страховой суммы клиент может установить самостоятельно.
• Страховка для физических лиц покрывает следующие риски: дожитие и уход из жизни человека, который застрахован.
• Страховые взносы можно уплачивать раз в месяц, квартал, год. Предусмотрен также единовременный платеж.
• Норма доходности составляет 7% для договоров в BYN;

В момент заключения договора по страхованию от несчастных случаев и коронавирусной инфекции возраст ребенка не может быть меньше 1 года. Страховые суммы, которые предлагает банк, — 3 000, 6 000 и 10 000 рублей. Взнос составляет 59,4 рубля, 118,8 рубля и 198 рублей соответственно.

Договор действует 12 месяцев. Он вступает в силу по истечении семи календарных дней с даты заключения.

Размер страховой выплаты рассчитывается в зависимости от степени вреда: временное расстройство здоровья — 0,3 % или 0,2 % от страховой суммы за каждый день лечения, но не более 30 % по каждому случаю; 3-я группа инвалидности — 50 % от страховой суммы; 2-я группа — 75 %; 1-я группа — 90 %; категория «ребенок-инвалид» — 80 %; летальный исход — 100 %.

Процедура оформления занимает несколько минут

В современном мире страхование является эффективной и важной мерой безопасности, так как она гарантирует обеспечение его здоровья в случае неприятной ситуации. Самым популярным страховочным полисом является полис от несчастного случая. Ведь он является доступным в цене и понятным любому лицу.

Страховать можно детей разной возрастной группе, главное, чтобы они вошли в рубеж от 3 до 17 лет. Это могут быть:

• школьники;
• студенты университетов;
• ученики коллегиумов, гимназий и других.

Таким образом, подарить ребенку безопасность не составляет труда.

Страховой случай может быть оформлен на разные категории травм и повреждений, например, это может быть, как банальный ожог, так и более глобальные проблемы. Перечень выключает в себя такие страховые случаи:

• отравление (растениями, химическими веществами);
• укусы животных;
• ожоги;
• обморожение;
• некоторые инфекционные заболевания (ботулизм, столбняк).

Страхование ребенка – это возможность в будущем получить финансовую компенсацию, которая покроет расходы, связанные с полученными травмами и повреждениями. А значит, что страховка – это нужное во всех смыслах решение.

Сайт sport.insure предлагает оперативное страхование здоровья ребенка всего в несколько кликов, достаточно ввести информацию о ребенке, включая ИНН, адрес регистрации, номер телефона и другое. Преимуществом организации является то, что в программу страхования включены занятия спортом и возможность получения компенсации от полученных повреждений.

Программу страхования можно выбрать наиболее подходящую, ведь она представлена несколькими пакетами услуг:

• минимум;
• комфорт;
• оптимум.

Самое важное, что оформление соответствующих документов проводят как для школьных учреждений, так и для баз отдыха и детских лагерей. А это значит, что можно не беспокоиться за здоровье ребенка, ведь в случае чего, он будет обеспечен финансовой помощью и поддержкой, которую подарит sport.insure.

Страхование жизни ребенка

Сегодня в Минске существует много организаций, где оформляется мед. страховка для детей на выгодных условиях. Стоимость зависит от следующих факторов:

• сумма страхования;

• цель страхования;

• длительность действия договора.

Таким образом, возможно подобрать оптимальный вариант, исходя из этих параметров. Стоит отметить, что цель страхования обычно следующая:

• проведение спортивных соревнований или сборов;

• выезд за границу;

• добровольное страхование детей на случай несчастного случая.

Кто может оформить страховку?

Страхуются как юридические лица, то есть коллективы организаций, так и физлица. При желании любой человек может обратиться в страховую компанию и оформить себе полис.

Для коллективов страхование оформляют на более интересных условиях, потому что здесь учитывается численность: чем больше коллектив, тем дешевле обойдется страховка.

В Беларуси 90% полисов ДСМР — это корпоративные программы.

Оформление страховки для сотрудников стало частью корпоративной культуры, и во многих компаниях уже входит в стандартный соцпакет.

По данным на конец 2021 года всего в Беларуси было застраховано 673 000 человек, за год прирост составил около 120 000 человек.

От чего можно застраховаться?

Каждая страховая компания предлагает свои программы, которые включают определенный перечень услуг: консультации специалистов, разного рода анализы и обследования, медицинские манипуляции, расходы на которые покроет страховка, если возникнет страховой случай.

Это может быть готовая программа страхования с уже определенным перечнем медицинских услуг.

Например, все страховые компании предлагают унифицированную программу — получение амбулаторно-поликлинической помощи только в госучреждениях. Эта программа согласована в минфине и минздраве. Страховой взнос такой программы — 300 долларов в год. Она покроет получение помощи на сумму 5 000 долларов. Эта программа включает ограниченное число посещений к ограниченному числу специалистов.

Также страховые компании дают возможность составить свою, индивидуальную программу, и включить в нее не только амбулаторно-поликлиническую помощь, но и дополнительные услуги: пребывание в стационаре, дополнительные риски, покупку лекарств, стоматологическую помощь.

1. Выберите нужный вид полиса. Предлагаем разные виды страховок: полное страхование вашей семьи, полисы для спортсменов, страховки на случай инфекционного или критического заболевания.
2. Определитесь с размером страховой суммы. Это максимальная величина выплаты, ее можно получить при смерти застрахованного или получении тяжкого вреда здоровью.
3. Дополните полис нужными опциями. К стандартному договору страхования от несчастного случая можно добавить риск «Госпитализация». Она гарантирует выплаты за каждый день пребывания в медучреждении. К страховке от болезни — опцию «Врач онлайн» с комплексной телемедициной.
4. Заполните данные о застрахованном и оплатите полис любой банковской картой онлайн.
5. Получите валидный полис на электронную почту. При обращении в страховую достаточно назвать его номер.

Cтрахование от несчастных случаев и болезней + защита от COVID-19

• Как можно перечислять взносы по договору без комиссии?

  • 1. Через платежно-справочные терминалы Приорбанка — наличными деньгами или с помощью платежной карточки.
    2. Через сервис онлайн-оплат www.e-pay.by — карточкой любого банка.
    3. В отделениях Приорбанка.
    4. Взносы также можно оплатить через систему «Расчет» (ЕРИП).

• Можно ли настроить автоматическую оплату взносов?

  • Конечно, если у вас есть зарплатная карта в Приорбанке.

• Кредиты
• Сбережения
• Карточки
• Обслуживание
• Online-банкинг
• Акции
• Документы и тарифы
• Осторожно, мошенники

• Обслуживание
• Финансирование
• Размещение денежных средств
• Документарные операции
• Инвестиционно-банковские операции

• Банк сегодня
• Управление банком
• Финансовая отчетность
• Реализуемое имущество
• Бизнес-информация
• Карьера в банке
• Пресс-центр

Стандартное детское ДМС в «Ингосстрахе» функционирует в виде коробочного продукта, который подразделяется на следующие виды программ:

• «Базовая» — получение поликлинических услуг в любом из учреждений сети, а также обеспечение медицинской помощи на дому.
• «Стандарт» — к поликлиническим услугам добавляется спектр стоматологических услуг и прилагается перечень специализированных стоматологических клиник.
• «Оптимал» — ко всему вышеуказанному добавляется еще и экстренная стационарная помощь.
• «Премиум» — отличается от предыдущего тем, что включает в себя еще и лекарственное обеспечение.
• «Платинум» — комплексное покрытие всех медицинских услуг, которые содержатся во всех имеющихся продуктах плюс услуги личного врача. Для самых маленьких клиентов существует программа личный врач-педиатр «Будь Здоров» от 0 до 1 года со специально разработанным графиком посещения врачей до года.
  При расчете стоимости полиса учитывается:
  • возраст ребенка;
  • его анкетные данные;
  • состояние здоровья;
  • выбранная категория клиник (недорогие, VIP).

  Страховое покрытие тем больше, чем полнее выбранная вами программа.

Помимо этого Ингосстрах предлагает семейный продукт «Близкие люди», который предполагает страхование всех членов семьи родителей, бабушек, дедушек и детей на базе сети клиник «Будь здоров».

В компании можно выбрать специальные программы, страхующие в случаях простудных заболеваний и гриппа (Вирус.Нет) или же в случае укуса иксодового клеща, который является переносчиком опасных заболеваний (Клещевой энцефалит). В рамках специализированных программ предусмотрено оказание медицинской помощи при наступлении конкретного страхового случая.

Выбирая полис ДМС для ребенка, вы получаете опытных специалистов, которые смогут помочь вам вырастить здорового и счастливого человека.

Страхование детей: программа «Дети в приоритете»

• Разные виды спорта относятся к различным категориям опасности. Соответственно, различается и стоимость страхования. Защита жизни и здоровья ребенка при занятиях футболом или боевыми искусствами будет дороже, чем при занятиях фехтованием или танцами.
• Если ребенок занимается несколькими видами спорта, цена рассчитывается по самому рискованному из них.
• Экстремальные виды спорта и активного отдыха, например скалолазание или маунтинбайк, в страховку не входят.
• В момент покупки от страхователя не требуется предоставлять никакие документы.
• Предложение распространяется на детей возрастом от 3 до 17 лет.

Сколько будет действовать полис, выбирает страхователь. Страховка предоставляется на срок от 1 дня до года. В течение всего этого времени вы можете обратиться в компанию и получить выплату, если произойдет страховой случай. Гибкость сроков — одно из преимуществ предложения «Дети и спорт». От выбранного периода действия зависит цена полиса. Защита действует круглосуточно, обратиться можно в любой момент.

Детский полис защищает жизнь и здоровье ребенка от непредвиденных ситуаций. Полученную сумму можно использовать для лечения и реабилитации. В список рисков входит:

• Получение травмы во время тренировок и занятий спортом. В этом случае сумма выплаты рассчитывается по таблице в зависимости от тяжести повреждения.
• Оформление инвалидности в результате травмы, которая случилась из-за несчастного случая. Страховым случаем считается получение I, II и III группы инвалидности. Выплачивается 80 % от общей суммы.
• Смерть застрахованного лица. Если такое произошло, родители получают 100 % от страхового покрытия.

Стоимость рассчитывается исходя из нескольких факторов:

• Срока действия полиса. Долгосрочные варианты стоят дороже.
• Страховой суммы. Максимальный размер составляет 500 000 рублей.
• Минимальный — 50 000.
• Вида спорта, которым занимается ребенок, и его опасности.

Полис обойдется в сумму от 1–2 тысяч рублей до 10–12 тысяч.

Как и любой другой случай, страхование жизни ребенка предусматривает специфические особенности, которые стоит учитывать родителям ребенка. В частности потребуется подготовить соответствующий комплект документов (включая медицинскую карту ребенка, с отмеченными диспансеризациями, а также их отсутствием). На основании полученных документов составляется соглашение (включаются или исключаются конкретные страховые случаи). Размер полиса зависит от конкретного случая, особенностей страхования, периода, перечня рисков. В большинстве компаний предусмотрен такой пакет как «спортивный», в рамках которого предлагается выполнить страхование ребенка от различных травм (что особенно актуально, если ребенок занимается в спортивных школах, секциях). Могут быть включены как основные, так и дополнительные группы рисков, с которыми сталкивается ребенок в повседневной жизни.

Сейчас серьезные детские оздоровительные лагеря требуют страховку от несчастного случая и / или COVID-19. Вожатые не всегда могут проследить за всеми детьми. Подвижные игры, отдых в бассейне или водоемах могут вызвать травму. А высокий риск заболеть COVID-19 делает такую страховку просто необходимой для пребывания ребенка в летнем лагере.

Стоимость детской страховки составляет 100 грн на 1 месяц и 225 грн — на 3 месяца.

Страховка оформляется для детей в возрасте от 5 до 18 лет включительно.

Оформить договор страхования «Школьник Каникулы» может взрослое физическое лицо или юридическое лицо (для групп детей), родители, родные, а также учителя, тренеры и тому подобное.

• Немедленно обратиться в соответствующие компетентные органы (службу скорой медицинской помощи, пожарной охраны, аварийные службы, органы внутренних дел и т.п.);
• В течение трех суток (не считая выходных и праздничных дней) по телефону, указанному в электронном договоре или сертификате, уведомить страховую компанию «Місто» о наступлении несчастного случая. При этом необходимо сообщить следующую информацию:
  1. фамилию, имя застрахованного лица;
  2. номер договора / сертификата;
  3. описание обстоятельств происшествия и характер необходимой помощи;
  4. местонахождение застрахованного лица и номер контактного телефона для обратной связи.
• вы обязаны обеспечить участие страховой компании в выяснении причин наступления и последствий несчастного случая;
• условиями договора страхования могут быть предусмотрены иные действия Страхователя или Застрахованного лица, или Выгодоприобретателя, или наследников Застрахованного лица в случае наступления несчастного случая.

Условия страхования и страховые выплаты

Условия действия страховки для ребенка могут быть различными в зависимости от выбранной программы. В общем случае страхование можно оформить на следующих условиях:

• Возраст ребенка — от 0 до 17 лет на момент начала действия полиса и до 24 — на момент окончания.
• Срок договора страхования — от 1 дня.
• В качестве валюты возмещения можно выбрать рубли, евро, доллары.

Перечень страховых случаев указывают в договоре. В большинстве случаев получить компенсацию можно в следующих ситуациях:

1. получение травмы и потеря трудоспособности;
2. инвалидность I, II или III группы;
3. гибель.

Для чего она необходима

Застраховать ребёнком можно если:

1. Он систематически занимается спортом, посещает секции, кружки и тренируется не реже 1–2 раз в неделю.
2. Работает с тренером и достигает успехов в том или ином виде спорта.
3. Регулярно выезжает на соревнования и сборы.

Тренировки, спортивные занятия и соревнования, связаны с определенными рисками. В процессе тренировки или занятий ребенок может получить травму. Что скажется на его здоровье, станет причиной временной нетрудоспособности. То есть ребенок не сможет тренироваться, заниматься спортом, выезжать на соревнования.

Когда страхуют детей:

• когда они профессионально или на любительском уровне занимаются спортом;
• когда выбранный спорт связан с определенными рисками для здоровья;
• когда ранее случались травмы и повреждения, оказавшие влияние на здоровье.

Наибольшей популярностью среди родителей пользуются страховки для детей, занимающихся экстремальными видами спорта, боевыми единоборствами и т. д.

Другие виды детского страхования

Помимо накопительного страхования детей, существуют ДМС и страхование от несчастного случая.

• Добровольное медицинское страхование детей мало чем отличается от «взрослого». Принцип действия тот же – ребёнок проходит лечение в зарекомендовавших себя клиниках, а страховая возмещает медицинские расходы. В детские полисы ДМС включены посещения ребёнка врачами на дому, сеансы лечения у специфических детских докторов (например, логопеда) и т.д. ДМС часто «комбинируется» по возрасту – предусмотрены программы для младенцев, малышей от 4 до 13 лет, подростков от 14 до 18 и т.д.
• Страхование ребёнка от несчастного случая – тот вид страховой защиты, который актуален для детей-спортсменов. Полис может действовать в течение целого года или только в дни соревнований, круглосуточно или же в период тренировок и состязаний. Есть и дополненные версии страховки, которые включают «экзотические» страховые случаи: укусы насекомых и животных, отравления. Если ребёнок отправляется в поход или едет с вами в дальнее путешествие, такой полис ему пригодится.

Оба вида страхования полезны: увы, дети нередко попадают в критические ситуации, и не всегда дело ограничивается синяками и ссадинами.

Не торопитесь заключать страховой договор, к какому виду страхования он бы ни относился. Сравните условия крупнейших страховщиков, отыщите максимум информации о различных СК. Главное – выбрать ту компанию, которая точно не обанкротится и не уйдёт с рынка по другим причинам в течение следующих 10-20 лет (особенно – если речь идёт о накопительном страховании).

Похожие записи:

• А что, так можно было? Как получить два материнских капитала
• Отпуск по беременности и родам
• Иностранный агент и НДС: проблемы с вычетом