Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.
Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.
В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.
В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.
Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.
Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.
При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.
Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.
К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.
с залоговым обеспечениемг. «» 2023 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
- В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.
- Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2023.
- Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
- Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:
- первый платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- второй платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- третий платеж в размере рублей — не позднее «»2023
- В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: , именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.
- Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
- Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
- При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
- Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.
- Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
- Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
- Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.
- Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
- В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.
- Договор составлен в экземплярах.
- Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
- Подписи Сторон
Плюсы и минусы оформления кредита под залог автомобиля
Залог является обычной практикой по гражданским сделкам. Для добросовестного заемщика, который планирует вовремя отдать долг, он совершенно не страшен.
Обеспечение обязательств дает следующие преимущества:
- так как риски кредитора при залоге имущества существенно меньше, можно получить больше денег в долг;
- можно получить льготные условия по кредиту или займу (например, сниженную ставку);
- добросовестный заемщик будет уверен, что при возникновении финансовых проблем его долг будет погашен за счет заложенного имущества;
- залоговый автокредит дает возможность приобрести машину при минимальных вложениях собственных средств, пусть и ценой общей переплаты банку.
Как продать залоговый автомобиль
Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.
Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.
- Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
- Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
- Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.
О реестре движимого имущества, обремененного залогом, о котором упомянула нотариус, хотим дополнительно сообщить следующее: реестр — это информационная система, в которой содержится информация о правах залогодержателей на принадлежащее залогодателям движимое имущество, обремененное залогом. Для чего целесообразно вносить сведения в реестр? Все просто: если «недобросовестный» должник после оформления займа и залога с вами оформит такой же договор залога на этот же автомобиль с другим лицом, то вы, если своевременно внесете запись в реестр, будете иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований по отношению к другим залогодержателям за счет залогового автомобиля. Простым языком: сначала вы свое вернете, а остальные с должником будут разбираться уже после вас, и что им останется после этого, можно только предположить.
Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.
Контакты для связи:
- мобильный телефон/Viber/Telegram/Whatsapp +375 29 703 99 63;
- электронная почта
Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля
Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:
- полностью указать ФИО обеих сторон договора;
- паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
- указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
- обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
- стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
- указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
- способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.
Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:
- паспорта обеих сторон;
- свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
- ПТС (желательно);
- договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
- если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.
Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.
Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.
Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».
Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами?
Залоги являются формой обеспечения, гарантирующей, что человек погасит долг или совершит действие по контракту. В залоге одно лицо временно передает имущество другому лицу. Залоги, как правило, используются для обеспечения займов, залога имущества за наличные и гарантии выполнения работ по контракту. Каждый залог состоит из трех частей: две отдельные стороны, долг или обязательство и договор залога.
Залоги отличаются от продаж. При продаже владение имуществом передаются покупателю на постоянной основе. В залоге только владение переходит ко второй стороне. Первая сторона сохраняет право собственности на данное имущество, в то время как вторая сторона вступает во владение этим имуществом до тех пор, пока не будут выполнены условия договора.
Вторая сторона также должна иметь право удержания или юридическое требование на данное имущество. Если условия не выполняются, вторая сторона может продать имущество для погашения задолженности. Любая избыточная прибыль от продажи должна быть выплачена должнику или первой стороне. Но если продажа не соответствует сумме долга, может потребоваться судебный иск. В договоре о залоге указывается, что причитается, имущество, которое должно использоваться в качестве залога и условия погашения долга или обязательства.
Заложенное имущество должно находиться во владении залогодержателя. Это может быть достигнуто одним из двух способов. Имущество может находиться в фактическом владении залогодержателя, что означает физическое владение. В противном случае он может находиться в конструктивном владении залогодержателя, что означает, что залогодержатель имеет некоторый контроль над имуществом, что обычно происходит, когда фактическое владение невозможно.
В залоге обе стороны имеют определенные права и обязанности. Договор о залоге представляет собой только один из них: условия, на которых будет выполнен долг или обязательство, и когда заложенное имущество возвращено. С одной стороны, права залогодателя распространяются на сохранность и защиту его имущества, пока оно находится во владении залогодержателя.
Собственность не может быть использована без разрешения, если ее использование не является необходимым для ее сохранения. Несанкционированное использование имущества называется конверсией и может привести к ответственности залогодержателя за ущерб.
Для залогодержателя, с другой стороны, есть нечто большее, чем обязанность заботиться о собственности залогодателя. Залогодержатель имеет право на владение и контроль любого дохода, полученного в течение периода залога, если не существует соглашения об обратном. Этот доход уменьшает сумму долга, и залогодатель должен отнести его на счет залогодержателя.
Кроме того, залогодержатель имеет право на возмещение расходов, понесенных при хранении, уходе и защите имущества. Наконец, залогодержатель не должен оставаться участником договора залога на неопределенный срок. Она может продать или переуступить свою долю по договору о залоге третьей стороне. Однако залогодержатель должен уведомить залогодателя о том, что договор о залоге был продан или переназначен.
В соглашении о залоге автомобиля нужно указать имя залогодателя и имя залогодержателя, между которыми заключается сделка. Это самое важное и обязательное условие. Хорошее соглашение о залоге также охватывает, что произойдет, если параметры автомобиля будут изменены, и какие варианты есть у залогодержателя, если залог становится неисполнимым. И одна, и вторая сторона должны подписаться только в том случае, как только будут удовлетворены условиями.
Когда физические лица заключают соглашение о залоге, можно пользоваться автомобилем, который уже передан в залог другому кредитору или имеют какие-либо залоговое удержание или обременение. Он должен быть без долгов (обременений). Кроме того, стороны не могут подписать соглашение, а затем повернуться и поручить владение имуществом кому-то еще. Подписание залога не влияет на какие-либо права (мнения), которые предоставляет владение.
Если одна сторона погасила свой долг, все готово: залогодержатель отказывается от любых претензий на владение автомобилем, который заложили, и соглашение становится недействительным (погашенным). В этом случае должны быть на руках доказательства полной оплаты – чеки, квитанции, расписки.
Если физическое лицо не вернула деньги или нарушила часть договора, то залогодержатель может сделать как прямую продажу, так и организовать аукцион. Если имущество должно быть продано (реализовано), то по полной рыночной стоимости.
Перед подписанием нужно внимательно ознакомиться с соглашением. Некоторые соглашения о залоге имущества позволяют залогодержателю ускорить выдачу кредита, требуя немедленного погашения всей задолженности. Это может произойти, если сторона использует по умолчанию хотя бы один платеж или некоторые другие триггерные события, такие как банкротство, чтобы ликвидировать долги.
Договор займа под залог автомобиля: особенности оформления
Договор займа с залогом автомобиля между физическими лицами составляют согласно установленным нормам, которые регламентируются гл.42 ГК Российской Федерации. Чтобы сделка обрела юридическую силу, любой шаблон договора под залог авто обязательно составляют в письменном виде. Поэтому воспользуйтесь конструктором и создайте договор займа под залог авто онлайн, чтобы обезопасить себя.
При возникновении споров, свидетели смогут давать показания в суде и подтвердить наличие договора. Если сумма договора превышает МРОТ в десять раз, то письменный документ обязателен. Договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в каталоге нашего ресурса, поможет вам при заключении сделки. Чтобы подтвердить договор, заемщик может дать расписку о получении суммы. Вернуть долг заемщик обязан точно в срок, прописанный в тексте договора. Точно такой же механизм предусматривается для договоров займа с залогом недвижимости.
Как мы уже отмечали, данные о залоге могут включаться в бланк договор займа под залог авто, либо быть отдельным документом, составленным в соответствии с требованиями, которые указаны в гл.23.3 ГК Российской Федерации. Документ о залоге составляется в письменном виде. Договор займа под залог автомобиля, образец которого предложен на сайте, уже включает отдельный пункт относительно залога автомобиля. Несоблюдение требований приведет к тому, что должник может признать сделку недействительной и не вернет требуемую сумму.
Нужно ли регистрировать договор?
Обязательная регистрация договора займа с залогом недвижимости является основным условием легальности сделки. При отсутствии регистрации вступить во владения залоговым имуществом займодавец не сможет.
В случае невыполнения требования по регистрации договора займа с залогом, соглашения признается недействительным.
Где зарегистрировать?
Регистрация осуществляется Федеральной регистрационной службой, при этом происходит внесение соответствующей записи в Единый государственный реестр прав. Запись получает номер и в обязательном порядке фиксируется дата, когда была совершена сделка.
Оформление договора займа
Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.
Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.
Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.
Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.
В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.
Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.
Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».
При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.
Нормативное регулирование
Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.
Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.
В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке
Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.
Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.
Плюсы и минусы нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки)
Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заимодавец и заёмщик стоят перед вопросом в какой форме лучше его заключить, в простой письменной или нотариальной, но данный вопрос стоит только, если закладывается целый объект недвижимости и единственным собственником.
Если же в залог предлагается доля недвижимого имущества, то с 04 августа 2018 года все сделки, в том числе и регистрация ипотеки в силу договора оформляются только в нотариальной форме, в связи с изменениями действующего законодательства. В настоящей статье мы расскажем о плюсах и минусах заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки).
Заем под залог автомобиля и под залог ПТС
Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.
В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется.
Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет.
Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.
Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем.
Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль.
Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.
Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:
- если сумма передаваемых средств превышает 10 000 руб., а сторонами сделки выступают физические лица, оформление письменного соглашения является обязательным требованием закона;
- предметом сделки могут выступать не только деньги, но и иное имущество, имеющее родовые признаки, а также ценные бумаги (их оценка осуществляется по взаимной договоренности сторон);
- расписки о передаче денег в долг приравниваются по юридической силе к договору;
- для частных лиц договор займа носит безвозмездный характер, если иное не будет прямо указано в тексте соглашения.
Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:
- предмет сделки — согласованная сумма денежных средств, определенное количество ценных бумаг, конкретные вещи и предметы;
- порядок возврата предмета займа, в том числе срок передачи денежных средств или имущества обратно собственнику.
Договор займа под залог недвижимости
Если речь идет о крупной сумме денежных средств, не каждый человек или организация готовы предоставить ее безо всяких гарантий. Для исполнения обязательств заемщиков применяются меры обеспечения, в частности, залог. Чаще всего в таком качестве выступает ликвидная недвижимость.
[2]
По закону, статус сторон в договоре займа под залог недвижимости может быть любым. Финансовые организации, банки имеют возможность проверить платежеспособность заемщиков. У обычных граждан таких полномочий нет.
При заключении договора займа с залогом между физ. лицами или с участием организаций целесообразно обратиться к профессиональным специалистам, составить и заверить необходимые официальные бумаги у нотариуса. Сделка оформляется двумя документами, обременение обеспечения регистрируется в Росреестре. Нотариальное заверение является гарантией исполнения обязательств для обеих сторон.
Соглашение между физическими лицами может быть безвозмездным, это обстоятельство непременно указывается. Договор займа с залогом под проценты — обязательная форма для сделок, в которых одна сторона является юридическим лицом. В документе описываются:
Нотариус И.Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.