Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о полном погашении кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Что такое справка о погашении?
Это официальный банковский документ, который подтверждает исполнение заемщиком своих обязательств по договору и отсутствие претензий со стороны банка. Основные черты:
- Выдается строго на фирменном бланке банка.
- Содержит исходящий номер.
- Дату формирования.
- Фирменную синюю печать банка.
- Подпись сотрудника, удостоверившего справку.
- Подпись руководителя отделения/отдела.
- Текст об отсутствии задолженности. Интересно, что в законах нигде не прописано, что именно должно содержаться в данном тексте. Каждый банк имеет свою интерпретацию уведомления об отсутствии претензий к клиенту. Вот именно этот момент может стать спорным и быть не в пользу клиента, если дело дойдет до суда. Юристы советуют, что в тексте обязательно должно содержаться следующее: наименовании банка, ФИО клиента, номер кредитного договора, дата его выдачи, сумма, фраза, что по состоянии на ХХ.ХХ.ХХХХ (число) клиент полностью погасил долг и банк не имеет к нему никаких претензий. Желательно указать, что кредитный счет №ХХХХ закрыт (чтобы он не перешел на платную основу (нечасто, но встречается), чтобы не начислялись пени, если там остались какие-то копейки и проч.)
Как получить справку о погашении кредита?
Для этого нужно обратиться с паспортом в отделение банка, где был выдан кредит или ипотека, сообщить об этом кредитному менеджеру или написать заявление (обычно в свободной форме, например, «Я, ФИО, прошу предоставить мне справку о полному погашении кредита по договору №ХХХХ от числа ХХХХ»).
Важным моментом здесь можно отметить, что справка может быть платной. Например, в ВТБ 24 она стоит 200 р., в Сбербанке 250 р., в БИНБАНКе – 150 р., в Альфа Банке – 0 р. Уже долго ведутся споры по поводу законности этой платы, однако, пока это остается на уровне споров, хотя и на законодательном уровне банки итак обязаны предоставлять такую услугу.
Одно из громких дел, касаемое платности справок, было заведено клиентом банка ВТБ 24. Тогда суд постановил незаконности платы, обязал банк выдать документы бесплатно и наложил крупный штраф. Апелляция прошла безрезультатно, суд оставил предыдущее решение в силе, но данное разбирательство все еще идет полным ходом. Несмотря на это, ВТБ 24 по-прежнему выдает платные справки.
В каких случаях она может понадобиться?
Сложно перечислить все ситуации, когда может понадобиться эта бумага. Можно сказать, что она универсальна и нужна во многих случаях. К примеру, справка нужна, когда запрашивающая сторона не уверена в отсутствии долговой нагрузки у гражданина. Вот типичные и самые распространенные случаи, когда документ требуют к предоставлению:
- Если клиент погасил долг в досрочном порядке, банк не всегда успевает должным образом отреагировать — подготовить соответствующие документы, например. В некоторых случаях банк может даже потребовать бумагу, подтверждающую досрочное погашение. Запрос на изготовление справки ускорит процесс подготовки пакета бумаг;
- Заказать справку попросту необходимо для оформления рефинансирования или подтверждения целевого использования рефинансируемых кредитных денег (погашение долгов в старых банках и их объединение в новом банке);
- Справку обязательно нужно брать во всех ситуациях, когда возможно не совсем корректное закрытие кредита. Самые частые причины возникновения подобных несостыковок — неучтенные комиссии при переводах банку, оплата дополнительных услуг вроде смс-информирования, ошибки со стороны банковского персонала. Выдача банком справки гарантирует отсутствие претензий и корректное закрытие кредита;
- Справку может требовать и государство. Например, если гражданину был выдан материнский капитал, целевым назначением которого было погашение ипотеки. Соответствующая справка, предоставленная Пенсионному Фонду России, подтвердит, что материнский капитал использовался по назначению.
Резюмируя, справка требуется либо в тех случаях, когда ее требует государство или коммерческая организация, либо же для собственного спокойствия клиента. Мы рекомендуем брать справку всегда при закрытии любого займа, даже если он был на очень маленькую сумму. Только этот документ способен избавить от возможных юридических проблем в будущем.
Как получить справку о закрытии кредита? По закону банк обязан ее выдать по первому же желанию клиента. При этом закон молчит на тему того, обязан ли банк выпускать документ бесплатно, а также требуется ли направлять документ по умолчанию после аннулирования кредитного договора.
В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой. Кроме того, она стоит денег как отдельная банковская услуга. К примеру, Сбербанк берет за изготовление документа 250 рублей, банк ОТП — 50 рублей, ВТБ делает справку бесплатно за 14 рабочих дней или же за 3 рабочих дня, если заплатить 1000 рублей, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» не берут деньги за услугу.
Заявление на выдачу документа пишется в произвольной форме. Сбербанк и некоторые другие банки даже поддерживают онлайн-подачу заявки, так что этой возможностью есть смысл пользоваться, если времени на посещение офиса нет.
Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита
Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:
- Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
- К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
- Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;
В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.
Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту
Справка об отсутствии задолженности по займу представлена официальным документом, на основании которого человек может подтвердить, что у него не осталось долгов перед банковским учреждением. Выдается документ исключительно банком, в котором ранее оформлялся кредит.
Некоторые учреждения автоматически при погашении займа выдают данный документ, а другие через несколько дней после внесения последней суммы по кредиту. Но большинство учреждений вовсе не выдают эти бумаги, если это не потребуется клиенту, поэтому требуется самостоятельно их запрашивать.
Все действия по выдаче таких справок прописываются в ст. 408 ГК.
ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
Желательно каждому человеку, погасившему займ, самостоятельно запрашивать документ, чтобы не возникло ситуации, когда банк предъявит к гражданину какие-либо требования по непогашенному кредиту.
Справка о задолженности по кредиту
- Информация о предоставленных займах хранится в специализированных структурах — Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовые компании обращаются в такие учреждения при проверке платежеспособности человека. В редких случаях ошибки в базе данных приводят к отказу в выдаче ссуды, и банкам нужно подтверждение того, обязательство исполнено.
- При продаже недвижимости требуется доказать, что на имуществе нет обременения, и по займу произведен полный расчет.
- Правоведы рекомендуют брать такую выписку сразу после полной оплаты суммы долга, чтобы избежать возможных недоразумений о потерявшихся платежах либо обезопасить себя от мошеннических действий со стороны недобросовестных сотрудников банка.
- Справка о задолженности по кредиту Итак, сведения об отсутствии задолженности необходимы при ошибке в кредитной истории, при сделках с недвижимостью.
Назначение этой бумаги
Справку об отсутствии задолженности можно заказать в любом офисе Сбербанка. Она является подтверждением выплаты кредита. Иногда банк предъявляет клиенту претензии, указывая на то, что ссуда не погашена с последним платежом. Это происходит по техническим причинам или недосмотру самого заемщика, который неправильно рассчитал сумму. На ссудном счете остается небольшая задолженность (часто несколько копеек), которая приводит к образованию пеней и ухудшению кредитной истории.
Справка может понадобиться для предоставления в другой банк, если сразу после погашения вы хотите взять новый кредит. Сведения в БКИ обновляются в течение месяца, а деньги заемщику нужны срочно. Документ подтверждает, что долг по кредиту Сбербанка выплачен, его не учитывают при расчете платежеспособности клиента. Таким образом, заемщик сможет рассчитывать на большую сумму кредита.
Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту
В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:
- подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
- оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
- использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
- подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
- рефинансировать кредит в другом банке;
- разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.
Нужно ли платить за справку о задолженности по кредиту
Ответ на этот вопрос содержится в тексте федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В нем говорится о том, что имеется возможность бесплатно оформить данный документ как минимум один раз в месяц.
Если вам в течение месяца потребовалась еще одна или несколько справок, то банк имеет право брать с вас комиссию. Размер оплаты устанавливается тарифами учреждения. И, опять же, за срочность придется оплатить повышенную комиссию.
Те банки, которые сегодня ориентированы на потребителей своих услуг, оформляют справки без комиссии и устанавливают плату только за срочные запросы. На сегодняшний день во многих банках развиты дистанционные каналы, используя которые можно оформить запрос документов из личного кабинета или позвонив по телефону горячей линии.
[offer]
Для чего необходима справка?
Получить справку об отсутствии задолженности по кредитам требуется для того, чтобы доказать, что заемщик не имеет долгов перед банком. Понадобится такое доказательство может при оформлении нового займа в другом банковском учреждении или при совершении сделок с недвижимостью, которая ранее находилась в залоге у банка.
Банки нередко допускают ошибки, забывают вовремя подать информацию о закрытии кредита в БКИ и так далее. Все это может создать человеку проблемы. Поэтому лучше не надеяться на работу сотрудников, а получить справку и доказать отсутствие долгов.
Также убедиться в полном закрытии кредита важно, потому что бывают ситуации, когда у заемщика остаются рубли или даже копейки долга и на них продолжают начисляться проценты и штрафы. Причем кредитор может специально долгое время не уведомлять клиента о наличии задолженности, чтобы из этих копеек вырос большой долг.
В результате заемщику приходится выплачивать крупную сумму по собственной глупости. Если сразу запросить справку о погашении, сотрудники проверят наличие остатка задолженности и сообщат о ней сразу же, так как документ выдается только после полной оплаты займа.
Зачем нужна справка об отсутствии долга?
Десять лет назад Россию заполонили истории об обманутых клиентах банков. Тогда кредитные организации пытались взыскать с заемщиков проценты, набежавшие за несколько лет после погашения последними своих кредитов.
По заверениям банкиров клиенты не доплачивали несколько рублей в крайнем платеже. От этого образовывалась задолженность, на которую набегали проценты за пару лет. Свои требования банкиры выдвигали почему-то через 2-3 года после крайнего платежа. Именно в этот период все начали говорить о справках об отсутствии задолженности.
Эта справка нужна прежде всего как доказательство, что долг перед банком погашен и у вас нет никаких обязательств.
В случае, если вдруг после получения справок обязательства появятся — стоит обратиться в банк для решения этой проблемы. Если нет — эти справки будут весомыми доказательствам закрытия документов в суде. Как видите — это очень важный документ, который стоит обязательно получить.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Особенности получения справки о погашении кредита
Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.
Специфические условия оформления справки:
Важно! Не стоит забывать о терминологии. В некоторых организациях рассматриваемый документ выдается в качестве «справки о погашении задолженности по кредиту», тогда как остальные учреждения выдают «справку об отсутствии задолженности». Существует также «справка о досрочном погашении кредита», которую можно получить в случае преждевременного выполнения обязательств. Вопреки разным названиям, суть этих документов идентичная. Все они свидетельствуют об отсутствии претензий со стороны кредитора после своевременного закрытия договора.
Сроки выдачи справки могут составлять от 15 минут до 10 дней. Если документ нужно заказывать заранее, не стоит откладывать подачу заявки. Продолжительность подготовки документации зависят от механизмов обработки платежей конкретным банком. Больше десяти рабочих дней учреждение не может затягивать с выдачей документа. Единственной веской причиной для установки подобного срока является передача сведений в БКИ. Дольше 10 дней банк не имеет права тянуть с официальным повреждением факта выполнения заемщиком всех финансовых обязательств по кредиту.
Таким образом, кредитные учреждения не могут отказать в выдаче документа, подтверждающего погашение заемщиком кредита. Процедура оформления справки действительно порой затягивается на несколько дней, но банк обязан предоставить информацию о выполнении финансовых обязательств по запросу клиента.
Зачем нужна справка об отсутствии задолженности?
Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.
Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:
- Досрочную выплату долга в полном объеме.
- Оплату последнего платежа по графику.
- Своевременное исполнение обязательств.
- Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
- Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
- Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.
Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.
Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:
- чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
- уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
- защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
- внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.