Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

Как заблокировать карту?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
• по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
• в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
• по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
• в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Сколько средств возвращают банки?

Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.

Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.

Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.

Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

• Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
• Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

А если банк отказал в возврате средств?

Если банк все-таки отказал в возврате средств, необходимо, чтобы этот отказ был оформлен в письменном виде: это нужно для обращения в суд.

«Кроме того, можно подать жалобы в Банк России и Роспотребнадзор. Как правило, банковские организации, не желая ссориться с этими структурами, предпочитают уладить вопрос с недовольными клиентами мирным путем.

Но если вернуть деньги посредством обращения в банк или в суд невозможно, то в такой ситуации остается единственная надежда — на правоохранителей, которые могут задержать мошенников. И затем уже мошенники, если изъявят желание, могут компенсировать причиненный ущерб. Но необходимо понимать, что на практике такое тоже встречается нечасто», — поясняет Лисов.

Обращаться ли в полицию, если мошенники украли деньги с банковской карты

Это зависит от того, у кого украли. У вас или у банка. Если у вас украли телефон, банковскую карту, то сначала вы блокируете всё в банке и потом обращаетесь в полицию.

Если у вас ничего не крали, вы мошенникам ничего не сообщали, то деньги украли не у вас, а у банка! Вы не пострадавшая сторона. И это очень важно! Не вляпайтесь! Если вы пойдёте по совету банка в полицию, то банку только этого и надо. Вы сами признаёте себя пострадавшей стороной и говорите, что деньги украли не у банка, а у вас. Хотя на самом деле это не так.

Если вы в полицию не идёте, то банк должен доказывать, что деньги украли у вас, а не у него, что вы сообщили мошенникам все свои данные, а не мошенники их где-то купили, перехватили СМС, узнали кодовое слово.

Вам надо стоять на том, что деньги украли у банка. Возможно это сотрудники банка слили данные, как уже бывало и некоторых ловили, возможно хакеры взломали банк, но не вас. Это банк должен доказать как именно взломали вас. Возможно ваши данные те же люди слили, которые сливали Навальному или которых ловили на торговле данными в даркнете. Это всё проблемы банка, а не ваши.

Как защитить карту от мошенников?

Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:

• никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;

• не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;

• не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;

• замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;

• не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;

• если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.

Что делать при переводе денег на карту мошенника?

Потеряв деньги обманным путём, не стоит особо надеяться на то, что мошенник их вернёт добровольно. Стоит сразу же обращаться в полицию и суд. Однако, для возврата денег от мошенника необходимо всё делать последовательно по определённому алгоритму:

• Отправить письмо в банк для остановки перевода денег. На практике, остановить транзакцию невозможно потому, что она происходит в считанные секунды. Но такое письмо необходимо для того, чтобы впоследствии попытаться получить возврат денег от банка. Он это сделает лишь при наличии распоряжения владельца счёта и судебного решения. В иных случаях банк лишь отправит письмо получателю денег с просьбой их возврата. Такое письмо его ни к чему не обязывает. Также банк не будет разглашать данные получателя, учитывая, что деньги ему были отправлены добровольно.
• После обращения в банк нужно идти с заявлением в полицию. К нему важно приложить письмо в финансовое учреждение, а также все имеющиеся доказательства (переписку с мошенниками, их сайты и страницы в социальных сетях и т.п.). Проведя проверку по заявлению и начав расследование произошедшего, правоохранительные органы вправе обратиться в банк с запросом о выдаче данных владельцев счёта, на который были перечислены деньги.
• Для возврата денег от мошенников не стоит ограничиваться лишь обращением в полицию. Сотрудники правоохранительных органов занимаются розыском и привлечением к ответственности мошенников, но взыскание с них потерянных денег – задача самого потерпевшего. Для этого на основании статьи 1102 ГК РФ нужно подавать иск в суд. Процесс взыскания денег довольно долог. В среднем на разбирательство уходит от 2 до 6 месяцев.

Первый шаг: взаимодействие с мошенником

Зачастую злоумышленники берут не большие средства. Так они надеяться на лень потерпевшего, который не захочет выяснить и вернуть свои деньги. И это самая главная ошибка из-за чего таких воров становится все больше.

ПРИМЕЧАНИЕ! Украли у вас 1000 или 2000 рублей вы должны попытаться вернуть все до копейки. Так как в этом случае возможно вам удастся посадить преступника и сделать мир чуточку чище от грязи. Пропустив такой случай, вы увеличиваете популяцию мошенничества.

Если вас обманули, в первую очередь нужно созвониться или списаться со злоумышленником. Даже если он не отвечает, постарайтесь прислать ему сообщение или СМС, который он явно прочтет. Можно попробовать подавить на жалость и сказать, что деньги нужны больной бабушке. На войне все средства хороши! Далее в этом же сообщении напишите, что если он не вернет средства, то вы обратитесь в полицию и что его ждет реальный срок за мошенничество.

Данный способ действует не всегда, но по статистике 35% мошенников все же возвращают деньги. Если не получилось, переходим к шагу 2.

Мошенники украли деньги с карты, что делать?

Второй вариант незаконного использования платежного инструмента возможен, когда в распоряжение злоумышленников попадает конфиденциальная информация по карте. Произойти это может, как по невнимательности (банковская карта была утеряна, пин-код был написан прямо на ней), так и вследствие незаконных действий, направленных на хищение подобных данных (установка скиммера на систему считывания карт банкоматом и ввода пин-кодов).

Следует помнить, что международная практика осуществления банковских переводов приравнивает ввод пин-кода к удостоверению операции личной подписью. Поэтому доказать незаконность операции впоследствие в рамках судебного производства будет проблематично.

Обратите внимание! Как только произошел фактический перевод денежных средств на счет мошенника, банк не может отменить операцию. Денежные средства становятся собственностью злоумышленника, а дальнейший возврат возможен исключительно в судебном порядке.

Алгоритм действий при незаконном списании денежных средств с платежного инструмента аналогичен первому варианту — блокируем карту, обращаемся в банк, составляем заявление в полицию, обращаемся с исковым заявлением в суд.

Вернут ли деньги после подобного мошенничества, зависит также и от уровня подготовки совершенного преступления. Если преступники использовали для обманного перевода денег счета иностранных банков, несуществующие фирмы и т.п., установить личность действующих злоумышленников практически невозможно.

Можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника

• Вариантов что предпринять, если попал на интернет-мошенничества, как вернуть деньги не так много, но они есть, и за время ведения этого блога накопилась кое-какая информация, которой хочется поделиться, чтобы помочь тем, кто попал в беду.
• Рекомендации, собранные в материале, на мой взгляд, могут помочь в таких случаях, как когда мошенники сняли деньги с карты или по каким-то причинам пользователь перевел их на счет жуликов сам.
• В материале, помимо пошагового алгоритма и примеров заявлений в банк и полицию, рассмотрим варианты разводов, как защититься от этого и попытаемся выяснить, можно ли вычислить мошенника по номеру карты.

Перевел деньги добровольно: как вернуть?

Чтобы понять, как это сделать, необходимо рассмотреть конкретные примеры из жизни. Обычно, попадаясь на удочку мошенника, потерпевший оплачивает несуществующие услуги. Но как только деньги поступают на счет, «липовый продавец» исчезает из сети. Что делать в случае, если вы перевели деньги на карту мошенника, как их вернуть? По прошествии небольшого отрезка времени (до 1 часа):

1. Быстро обращайтесь в банк;
2. Пишите заявление о факте мошенничества или сообщайте о нем в телефонном режиме сотруднику по горячей линии;
3. Приложите копию квитанции об оплате или ее электронную версию;
4. Укажите точное время перевода средств на счет мошенника.

Банковские сотрудники имеют право заблокировать счет мошенника и объяснить ему всю выгоду от возврата украденной им суммы на исходную банковскую карту.

Возникает вопрос – а возможно ли обезопасить от мошенников банковскую карту? Да, если придерживаться хотя бы простых правил:

• Никогда никому не сообщать пин-код собственной банковской карты. Даже сотрудники банка не имеют права спрашивать его, им запрещает это устав любого аккредитованного банка. Поэтому и телефонные аферы, когда якобы «сотрудники» банка просят назвать какую либо информацию, стоит обрывать простым вопросом о их должности и инициалах, которые вы сначала хотите проверить, перезвонив на горячие линии банков;
• Никогда не производите никаких действий у банкоматов, по указке третьих лиц;
• У продавцов в интернет магазинах выяснять всю информацию, прежде чем переводить им деньги, а также лучше заранее выяснить у других пользователей, как к ним приходили оплаченные товары. Выбирайте для общения тех покупателей, которые понравились вам лично, а не тех, кого рекомендует сам продавец;
• Перечисление денег в различные благотворительные Фонды тоже можно сначала проверить. Во-первых, официальные фонды имеют официальные интернет сайты, а также вполне реальные реквизиты и регистрационные номера. Во-вторых, сумма перевода не должна быть фиксированной (по вполне логичным причинам). можете перевести 100 рублей или 10 000 – это исключительно индивидуальное решение, а проставленный ценник должен заставить задуматься о правомерности такой организации.

Дальше действовать будем мы

Как нам удается вернуть деньги у мошенников? Для начала мы выясняем, располагает ли преступник денежными средствами. Ведь не исключено, что он попросту спустил украденное на красивую жизнь, и теперь с него нечего взыскивать. Вклад в недвижимость или бизнес растратой не считается — это инвестиция.
Если мы выясняем, что деньги у мошенника есть, следующим шагом можно начинать работу по взысканию. Но не с деньгами, а с человеком. Да-да, ведь у денег нет страха, планов на жизнь, любимого хобби или бизнеса. Всем этим владеет лишь человек. Из этих кусочков паззла складывается его зона комфорта. Наша задача — создать для мошенника невыносимые условия жизни. Причем речь идет вовсе не о вульгарном криминале.
Вот простой пример нашей тактики: у мошенника есть любимая женщина, коттедж за границей, куда он ездит с ней отдыхать, маленький легальный бизнес. Но что, если выезд за границу ему закроют, бизнес начнет нести убытки, а времени на близкого человека уже совсем не останется? Пусть у мошенника сложится впечатление, что после того, как он вас обманул, в его жизни нежданно-негаданно настала черная полоса. Будьте уверены: он сам быстро осознает, что эту черную полосу можно прервать, вернув вам долг.

Интернет-мошенничество

К самым распространённым и небезопасным относятся:

• Всё что создаёт чувство жалости. В таких случаях информацию обычно не проверяют, т.к. эмоции оказывают сильное влияние, и человек может хоть и не переводить, но помочь в распространении. Разоблачение осуществляется путём проверки информации и длительного наблюдения.
• Персонализированная информация. Перед обманом злоумышленники изучают объект для дальнейшего использования полученной информации. Так, изучив взломанную переписку, мошенник ею воспользуется. Он попросит финансовую помощь, аргументируя её необходимость. Разоблачить можно прямым звонком на телефон человека.
• Переходы по вредоносным ссылкам, не требующим ввода информации. Так, вы можете подключить платную подписку и заразиться вирусом. Также может быть сделан перевод средств с привязанной карты. Разоблачение производится сверкой символов в адресе ресурса. Если переход был выполнен и показался подозрительным, стоит сразу проверить телефон. Своевременно обнаруженная угроза обеспечит безопасность.

Похожие записи:

• Лучшие страховые компании по ОСАГО в 2023 году
• Заявление о возврате госпошлины
• Можно ли летать по России по загранпаспорту гражданину РФ победой