Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры за материнский капитал в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Нюансы использования маткапитала
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Как использовать деньги с сертификата?
Здесь все зависит от того, на какие цели планируется потратить материнский капитал. Если кратко – то в большинстве случаев нужно оформить заявление на распоряжение средствами материнского капитала, но в каждой ситуации есть свои условия:
- улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;
Важно: после того, как жилье перейдет в собственность семьи, нужно выделить доли в нем всем членам семьи (то есть, обоим родителям и всем детям). Какие это будут доли, закон не оговаривает.
- образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
- ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
- накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
- средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.
Расходы при покупке квартиры на реальном примере
Давайте на примере с реальной квартирой и конкретной семьей из четырех человек — папа, мама и двое детей — разберем, сколько можно сэкономить благодаря маткапиталу.
Итак, возьмем 3-комнатную квартиру площадью 65,2 кв. метра в строящемся доме в ЖК «Новая Кузнечиха».
-
Стоимость такой квартиры в январе 2023 года — 6 381 776 рублей.
-
Семья покупает эту квартиру, например, с помощью ипотечной программы ПАО «Промсвязьбанк» по льготной ставке 5,1%.
-
Первоначальный взнос — 15% — составит 958 000 рублей. Из них 779 000 рублей вносятся из средств материнского капитала. Таким образом, семье нужно накопить на первоначальный взнос всего 179 000 рублей своих собственных средств.
-
Ипотечный кредит будет оформлен на 5 423 776 рублей.
На что разрешается истратить материнский капитал?
На основании законодательства нашей страны можно выделить 4 различных направления реализации МК. Среди них:
- перевод средств на накопительный пенсионный счет матери,
- обучение детей,
- покупка товаров и услуг для инвалидов,
- улучшение условий жизни.
Обратите внимание! Согласно существующей статистики, можно сделать вывод о том, что уже около 95% людей, которые решили воспользоваться средствами МК, хотят направить их именно на приобретение нового жилья. Поэтому поговорим более детально о том, как купить жилье семье с детьми на материнский капитал.
В законодательстве нашей страны есть ссылки на то, что существует всего шесть жилищных направлений, на которые используется МК:
- передача денежных средств за строительство ИЖС на землях соответствующей правовой формы,
- направление денег в виде первоначального взноса на один из видов кооперативов,
- оплата стоимости соглашения об участии в застройке долевого характера,
- погашение процентов либо основной задолженности, если до этого был взят кредит в банке на жилье, материнский капитал при этом разрешено использовать, даже если данный кредит был оформлен до рождения малыша,
- в виде первоначального взноса по ипотеке на покупку жилья (сюда же можно отнести приобретение жилья по соглашению долевого участия),
- полная выплата денег за покупаемое жилье на основании соглашения купли-продажи.
Причем, если семья решила воспользоваться вторым либо третьим методом использования МК, ей не нужно ждать, когда ребенку будет больше трех лет.
Кроме того, у родителей, обладающих правом на МК, есть возможность отсрочить оформление его использования и по другим направлениям на неограниченный срок. Например, выплатить его ВУЗу в качестве платы за обучение, когда ребенок вырастет, приобрести ему квартиру после его совершеннолетия.
Использование кредитного договора либо соглашения о займе при реализации МК
Когда у родителей не достаточно своих денег на покупку недвижимости, есть возможность оформить кредит, и, вместе с тем, реализовать свою потребность на жилье под материнский капитал.
Чтобы появилась такая возможность, необходимо оформлять не потребительский, а целевой кредит. Другими словами, в тексте договора должно быть прописано, на что именно пойдут выданные банком средства — на приобретение жилья, строительство либо реконструкцию.
Вот почему, когда оформляется соглашение жилищного кредитования, нужно иметь в виду, что деньги направляются исключительно на улучшение условий жизни.
Деньгами МК можно пользоваться сразу же после того, как получен сертификат, когда:
- в условиях договора есть оговорка на необходимость первоначального взноса (например, это и может быть МК),
- перечисление в качестве доли погашения основной задолженности или же процентов по обязательствам кредитования.
Основные изменения 2016 и 2018 годов
Согласно последнему решению депутатов Госдумы, программа будет работать минимум до 2023 года. Она признана эффективным средством поддержки семей. Сумма капитала осталась прежней – 453 тысячи 26 рублей. В 2018 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет.
Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья до того, как ребенку исполнится 3 года?
Воспользоваться деньгами можно после того, как ребенок немного подрастает и ему исполнится три года, однако это не касается тех случаев, когда средства нужны на погашение «квартирных» кредитов. В таком случае сертификат допустимо использовать в любое время. К основным изменениям 2016 года можно отнести то, что теперь средства, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, можно потратить как первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.
Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен – на мать или на отца. Единственное важное условие, которое касается как ипотеки, кредита, так и строительства и реконструкции дома – жилье должно быть оформлено как на родителей, так и на детей. Если же жилье еще не имеет таких документов, то семье необходимо предоставить заверенное у нотариуса обязательство, что в дальнейшем с площадью поступят именно так: ее оформят на всех.
Новые положения закона разрешают также направлять деньги на адаптацию детей с ограниченными возможностями в социуме, что в предыдущих поправках закона предусмотрено не было.
Средства разрешено применять по частям и всей суммой сразу.
Где в России лучше всего потратить материнский капитал на жилье
Как оказалось, при покупке однокомнатной квартиры общей площадью тридцать три квадратных метра в Челябинске материнский капитал покроет тридцать семь процентов от стоимости жилья. В Волгограде и Омске за 775 тысяч рублей можно купить фактически треть квартиры. В российской столице, где самое дорогое жилье в стране, материнский капитал может компенсировать вам лишь восемь процентов от стоимости «однушки». В Санкт-Петербурге этот показатель чуть выше двенадцати процентов, а в Казани — восемнадцать процентов.
На основе результатов, которые получили специалисты, заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова предложила увеличить размер материнского капитала в городах с традиционно высокими ценами на недвижимость.
«С учетом большой разницы в стоимости квадратного метра жилья в различных городах есть смысл применить дифференцированный подход и увеличить его размер в тех регионах, где традиционно более высокая стоимость жилья, например, в таких, как Москва, Санкт-Петербург, часть северных и южных городов», — заявила госпожа Решетникова.
Специалист отметила, что материнский капитал в качестве меры поддержки молодых семей, в том числе тех, кто нуждается в дополнительных средствах и в улучшении условий проживания, следует развивать и дальше.
Покупка жилья в ипотеку за МК
Маткапитал является отличной мерой поддержки семей. Однако, средств на счету сертификата не всегда достаточно для покупки жилой недвижимости. В крупных городах, их хватит лишь на частичное погашение ипотечного займа или оплату первоначального взноса.
Важно!!! Воспользоваться маткапиталом до исполнения ребенку трех лет можно только за счет оформления ипотеки или целевого займа.
Покупка жилья в ипотеку за МК начинается с оформления займа в банке. В подписанном семьей договоре должна быть указана четкая цель использования средств: на приобретение жилья. В противном случае, возможно получение отказа от ПФ в одобрении перечисления средств.
С продавцом квартиры, семья расплачивается взятыми в ипотеку средствами. При этом, составляется договор купли-продажи, в котором указывается отсрочка платежа. Документ регистрируется в Росреестре, копия остается в банке. Полное оформление права собственности произойдет после выплаты ипотеки. В таком случае квартира выступает в качестве залога.
В ПФ семья должна предоставить:
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- СНИЛС держателя МК.
- Сертификат МК.
- Договор с банком.
- Договор купли-продажи.
- Обязательство о выделении долей.
В течении одного месяца, ПФ должен принять решение об одобрении выплаты, только после этого средства из МК будут перечислены на счет банка.
Возможна ли покупка дома на материнский капитал
В некоторых случаях владельцы сертификата на получение государственной субсидии не хотят тратить выделенную материальную помощь на покупку квартиры или отдельной комнаты, предпочитая им собственный дом.
В этой ситуации возникает вопрос, что нужно, чтобы купить дом на материнский капитал.
Законодатель предъявляет к приобретению жилого строения ряд требований, без соблюдения которых покупка индивидуального дома с использованием маткапитала будет невозможна.
Постройка непременно должна:
- находиться на территории РФ;
- быть отдельным зданием, предназначенным для постоянного проживания;
- соответствовать санитарно-техническим нормам.
Выясняя, как купить частный дом на материнский капитал в 2023 году, стоит принимать во внимание, что выбранное жилье должно быть оснащено вентиляцией, электроосвещением и отоплением.
В газифицированных и обустроенных районах обязательно газоснабжение, наличие горячего и хозяйственно-питьевого водоснабжения, а также водоотведения. Допускается отсутствие водопровода и канализации лишь в домах, расположенных в населенных пунктах без централизованных инженерных сетей.
Если решено использовать материнский капитал на покупку дома с земельным участком, нужно помнить, что вложение предполагает также требования к земле, на которой он находится.
Дом может располагаться на земельном наделе, который:
- Используется для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – возможно размещение частного жилого дома высотой до 3 этажей.
- Выделен для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – предполагает возведение строения не выше 3 этажей. К этим условиям нужно добавить требование о невозможности его деления на отдельные квартиры.
- Предназначен для жилой застройки блоками – пригоден для строительства на нем жилого дома, стены которого сопредельны с соседними жилыми строениями, каждое из которых не подлежит разделу на квартиры и используется для проживания одной семьи.
Маткапитал для покупки части или доли
Ввиду высоких цен на жилье семьям, владеющим сертификатом на маткапитал, улучшение жилищных условий посредством покупки целого помещения без привлечения допсредств по-прежнему не доступно. В связи с этим многие вынуждены приобретать часть дома, которая имеет все атрибуты предназначенного для проживания семьи помещения.
ПФ одобрит сделку, если лица, имеющие преимущественное право выкупа, в письменном виде откажутся от него в пользу покупателя, использующего для приобретения части жилого строения маткапитал.
На таких условиях возможна покупка любой части недвижимости. Так можно купить 1/2 дома на материнский капитал.
Пенсионный фонд неохотно дает разрешения на использование государственной субсидии для выкупа доли в праве собственности, нередко отказывая в таком распоряжении средствами.
Хотя подобное использование материальной помощи государства – хороший выход при необходимости улучшить жилищные условия, ответ на вопрос о том, можно ли выкупить долю в доме за материнский капитал, решается в индивидуальном порядке.
Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году
Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.
Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.
Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.
Как обналичить материнский капитал
Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».
Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году
Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.
Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.
Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.