Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование на случай потери работы от компании САО «ВСК»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Преимуществ у подобного полиса много:
- компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
- гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
- кредитная история физического лица не страдает
- появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
Но есть у программ и минусы:
- строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
- большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
- страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.
Как использовать страховку, если вас уволили?
Для получения выплаты по страховому полису нужно доказать, что лишились работы и наступил страховой случай. Многие страховые компании перед выплатами требуют от клиентов встать на биржу труда. Если откажетесь, в компенсации откажут. У каждой страховой компании работает свой порядок действий, когда требуется выплата клиенту.
Если получили страховку в РСХБ-Страховании, вам придется встать на биржу труда, написать заявление на выплату страховки и прикрепить документы об увольнении. Для выплаты в Сбербанке обратитесь к менеджерам через приложение «СберСтрахование». Подайте заявление и прикрепите к заявке копию трудовой книжки, паспорт и встаньте на учет в центр занятости. Сумма и длительность выплаты зависит от страховой компании и выбранного вами тарифного плана. Помните, что компания перестанет платить, если устроитесь на работу.
Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы
Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.
Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.
При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.
В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.
Кто может приобрести страховку по потере работы
Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.
Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:
- Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
- Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
- Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
- Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.
На что обратить внимание при выборе
Можно дать несколько рекомендаций:
- Смотрите, что написано в страховом полисе, что предполагает программа. Страховка от потери работы дает возможность остаться «на плаву». Вот только ее условия могут не подойти. Следует подумать, какие риски могут внезапно «вылезти». Если они не предусмотрены в документе, пользы от него немного.
- Узнайте, как именно будут выплачиваться деньги. Ошибочно думать, что страховая сумма окажется на счете на следующий день. Это не так. Выплаты осуществляются в соответствии с формулой, прописанной в договоре. Часто — не с первого дня. Этот момент вариативен и зависит от конкретной компании. Его нужно уточнить заранее, внимательно прочитав двустороннее соглашение.
- Оцените условия, касающиеся стажа. Вполне может быть, что полис не подойдет по этому критерию. Самые мягкие условия — это 6 месяцев на рабочем месте.
- Наконец, внимательно изучите, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы предоставлять компании.
Все это необходимо учитывать заранее, сопоставляя со своей ситуацией и возможными проблемами.
Таким образом, чтобы выбрать хороший продукт, нужно обратить внимание на:
- количество установленных рисков;
- сроки начала выплат;
- размер выплат и их продолжительность;
- перечень документов.
Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая
Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
- Копия и оригинал трудового договора.
- Справка о месячном доходе.
- Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
- Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).
Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.
Регламент действий при наступлении СС:
- Встать на учет в Центр Занятости.
- Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
- В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
- Ожидать официального решения страховой.
Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.
Основания для получения выплат могут быть разными, они варьируются в зависимости от договора. Как правило, это потеря работы в результате сокращения штата или банкротства/закрытия по другим причинам компании, а также увольнение по соглашению сторон, если его инициатором выступает работодатель. В некоторых случаях основанием считается также призыв в армию на срочную службу; травмы, лишающие застрахованного возможности работать; расторжение договора из-за смены собственника компании и другие обстоятельства, не зависящие от сотрудника и работодателя.
Однако такая страховка никогда не предусматривает увольнение по собственному желанию или ситуации, когда его причиной стали противоречащие договору действия сотрудника, такие как злоупотребление служебным положением, недобросовестное выполнение работы, прогулы и прочее. Сюда же относится прекращение срочного трудового контракта или непрохождение испытательного срока.
Сумма ежемесячной страховой премии при утрате работы может быть равна размеру выплаты по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Этого должно быть достаточно, чтобы гарантировать выплату займа, избежать порчи кредитной истории и даже изъятия залогового имущества.
В зависимости от программы страхования банк будет осуществлять платежи в течение шести месяцев или года с момента потери клиентом работы. Этого периода должно хватить, чтобы заемщик успел трудоустроиться и восстановил способность выполнить все кредитные условия. Иногда банки предоставляют помощь в поиске работы.
Плюсы и минусы подобных программ
Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки). Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу. В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.
Однако, несмотря на очевидные плюсы, такие программы имеют целый ряд существенных недостатков. Нередко случается так, что увольнение работника не дает ему права воспользоваться страховкой. Поэтому при составлении договора необходимо внимательно изучать все обозначенные в нем условия. Согласно правилам, установленным в любой страховой компании, выплаты не производятся лицам, уволенным по собственному желанию. И это нужно учитывать, прощаясь с работодателем.
При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.
Если вы находите новую работу, обязательно нужно оповестить страховую компанию. Выплаты прекращаются через два месяца. За это время вы уже получите заработную плату на новом месте.
Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.
Страхование от потери работы — правила и выплаты
Среди прочих видов страхования – страховка от потери рабочего места – самый новый вид. Она удобна и страховикам и страхователям, поскольку одни получают доход, а другие – уверенность в том, что в период очередного экономического кризиса будет возможность заплатить по счетам, и не занимать деньги у родственников.
Страховка представляет собой возможность получать денежные выплаты ежемесячно (или 1 раз получить всю сумму), при условии неожиданного увольнения квалифицированного работника по независимым от него самого причинам.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Тарифы от разных страховых компаний
На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.
Далее приведены расценки наиболее известных из них:
- В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
- Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
- В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
- Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.
Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.
Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.
Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.
Что не является случаем
Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.
СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.
Когда СК откажет в выплатах:
- Расторжение трудового контракта по желанию работника.
- Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
- Увольнение без уведомления.
- Умышленное причинение физического вреда самому себе.
- Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
- Клиент не получает пособий по безработице.
- Неполный рабочий день.
- Военные действия, забастовки.
- Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.
Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.
Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.
Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.
Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:
- Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
- Восстановление на должность бывшего сотрудника.
- Ликвидация предприятия.
- Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).
Но не выплачивается страховка если:
- Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
- Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
- Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
- Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
- Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
- Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
- Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
- Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.
Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.