Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор способов возврата франшизы по каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Когда можно вернуть франшизу по каско
Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.
Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.
Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.
Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.
Преимущества при страховом случае
- Поддержка 24/7. Круглосуточный аварийный Call-центр поможет с вызовом полиции, ГИБДД, МЧС, эвакуатора, аварийного комиссара, проконсультирует по действиям и необходимым для начала ремонта документам.
- Бесплатный выезд аварийного комиссара для оформления страхового случая (прием документов, осмотр поврежденного авто) в пределах Санкт-Петербурга.
- Выдача направления на СТО после ДТП по звонку в аварийный Call-центр, по СМС или в мобильном приложении.
- Безусловная франшиза оплачивается на СТО при получении отремонтированной машины. Если вы не виновны в ДТП и виновник установлен — вернем до 100 % от франшизы, если ОСАГО также застраховано в РЕСО.
- Условно-безусловная франшиза оплачивается на СТОА только в случае вины в ДТП или когда виновник не установлен (град, камень в стекло).
- Уделенное урегулирование. «РЕСО-Гарантия» имеет договоры на ремонт ТС по КАСКО со всеми дилерами Санкт-Петербурга. Если вы не выбрали СТОА при оформлении полиса, мы направим на наименее загруженный дилерский центр с максимальным рейтингом качества и обслуживания. После получения сообщения с названием СТОА, можно везти авто в сервис.
- Никакой волокиты и согласования счетов на ремонт — начало ремонта зависит только от наличия запчастей и загрузки выбранной СТО.
- VIP-сервис для представительских авто. Персональный менеджер по выплатам, расширение территории страхования на страны Европы, СНГ, а также увеличенные лимиты выплат без справок.
В какие сроки осуществляется возврат
Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.
Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.
Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.
В какие сроки осуществляется возврат
Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.
Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.
Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.
В последнее время автовладельцы все чаще выбирают КАСКО с франшизой. Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы. Но не все обладатели договора КАСКО в курсе, что некоторые страховые случаи позволяют законным образом возместить франшизу с помощью собственного полиса ОСАГО. И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.
- КАСКО без франшизы предполагает, что в случае, если ваш автомобиль станет участником дорожно-транспортного происшествия, все расходы по восстановлению транспортного средства, а также по возмещению убытков возьмет на себя страховая компания.Это, конечно, прекрасно, но в этом есть один весомый минус.
Полис КАСКО без франшизы обойдется вам в астрономическую сумму, и далеко не факт, что за год использования такого полиса вы им воспользуетесь. Получается, что денежные средства будут потрачены напрасно.
А франшиза как раз позволяет вам избежать обращения в страховую компанию для погашения небольших сумм причинённого ущерба, однако в случае происшествия крупной аварии поможет вам справиться с денежными проблемами.
- Приобретение полиса КАСКО с франшизой – очень выгодное предложение. Поэтому в этом пункте мы будем говорить о весомых преимуществах такого сотрудничества, а также постараемся найти минусы:
- Франшиза предполагает собой существенное снижение стоимости полиса, что не может не радовать граждан. Это значит, что мелкий ущерб водитель будет оплачивать сам, а вот уже попадание в крупное ДТП ляжет на плечи страховой компании.
- Страхование с франшизой можно подобрать в соответствии с требованиями, которые предъявляет к такому виду страхования гражданин. То есть, сумма франшизы подбирается самостоятельно, исходя из ваших личных потребностей.
- Обращаться к страховщикам вы станете значительно реже.
Но наряду с имеющимися плюсами, минусы также подлежат рассмотрению. К сожалению, если страховой случай за год произойдет не один раз, а повторно, то говорить о финансовой выгоде приобретения франшизы весьма сложно. Поэтому водителю стоит задуматься на следующий год о покупке полного полиса КАСКО (в чем заключаются отличия между полным и частичным КАСКО мы рассказывали здесь).
Возмещение по ОСАГО виновника
Справка! Возврат франшизы КАСКО через полис ОСАГО виновного лица является единственным способом получить максимально большую сумму ущерба. Несмотря на то, что практика говорит о частых отказах, попытаться стоит.
Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами оформлен полис КАСКО. Процесс будет максимально упрощен.
Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту. Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный. Однако далеко не всегда удается решить вопрос мирным путем, поэтому велика вероятность обращения в судебную инстанцию.
Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.
Как рассчитать онлайн
Рассчитать стоимость КАСКО с франшизой так же можно при помощи онлайн калькулятора.
Чтобы подобрать оптимальные условия добровольного автострахования можно воспользоваться различными интернет сайтами, например, Резизорро.
В калькуляторе потребуется ввести следующую информацию:
- марку автомашины;
- модель автомобиля;
- год выпуска автотранспорта;
- расположение руля;
- находится ли автотранспортное средство на гарантии;
- стоимость машины (если автомобиль новый, то определяется договором купли-продажи. Если страхуется б/у транспорт, то стоимость определяется оценщиком);
- мощность двигателя;
- наличие/отсутствие системы автозапуска;
- наличие/отсутствие автокредита;
- наличие/отсутствие противоугонной системы (если такая система установлена на автомашине, то потрется ввести марку и модель устройства);
- пол, возраст, стаж, семейное положение, наличие детей водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством (если автостраховка предусматривает определенный список водителей). Или минимальный возраст и стаж водителя (при неограниченном перечне);
- способ получения страхового возмещения;
- дата начала действия страхового полиса КАСКО;
- город, в котором автостраховка будет приобретена;
- регион регистрации автовладельца;
- вид страховой суммы (уменьшаемая или постоянная);
- страховой период (по умолчанию составляет 1 год, но по желанию собственника автомашины может быть изменен);
- территория, на которую распространяется действие КАСКО;
- статус страхователя;
- наличие/ отсутствие аналогичного полиса в предыдущем периоде. Если автотранспорт был застрахован ранее, то потребуется указать название страховой компании;
- наличие/отсутствие страховых случаев в предыдущем страховом периоде;
- адрес электронной почты (поле не является обязательным для заполнения).
Программа автоматически подберет лучшие предложения от страховых компаний по заданным параметрам.
Правила написания заявления
Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.
Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.
Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:
- данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
- информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
- просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
- размер выплат по КАСКО;
- перечень прилагающихся к заявлению документов;
- дата составления заявления;
- подпись заявителя с расшифровкой.
Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.
ОСАГО — обязательная для каждого водителя страховка. Страховой полис покрывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Другими словами, в случае ДТП страховая компания виновника покроет ущерб, нанесенный имуществу и здоровью пострадавшей стороне. Сумма страховых выплат в 2019 году — до 400 т.р. за имущество и до 500 т.р. за причинение вреда жизни и здоровью. Суммы сверх этих значений виновник обязан компенсировать пострадавшей стороне самостоятельно.
Наши преимущества:
Круглосуточная диспетчерская служба;
Консультации специалистов при наступлении страхового случая 24 часа в сутки;
Вызов эвакуатора со скидкой;
Возможность оформить полис ОСАГО в режиме Онлайн;
Заказ полиса по телефону;
Дополнительные услуги «аварийный комиссар», «техпомощь на дороге», «скорая помощь»;
Расширение лимита ответственности полиса ОСАГО с помощью полиса ДГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).Если виновник ДТП – клиент РЕСО-Гарантия по ОСАГО или добровольному страхованию гражданской ответственности (ДГО).
Клиент РЕСО-Гарантия:
Должен в течение пяти дней, не считая праздничных и выходных дней, с момента наступления ДТП заявить о нем в РЕСО-Гарантия, предоставив Извещение о ДТП, заполненное на месте происшествия.Пострадавший в ДТП по вине клиента РЕСО-Гарантия:
Обязан для получения возмещения по ОСАГО обращаться в РЕСО-Гарантия во всех случаях, когда в аварии повреждены не только транспортные средства, но и другое имущество, и/или причинен вред жизни и здоровью людей.А также в случае, если страховщик пострадавшего признан банкротом, у него отозвана лицензия на ОСАГО или он не является участником Соглашения о прямом возмещении убытков. Потерпевший обращается по ДГО в РЕСО-Гарантия в том случае, если страхового возмещения по ОСАГО недостаточно для покрытия причиненного ущерба, причиненного клиентом РЕСО-Гарантия.
Пострадавший в ДТП клиент РЕСО-Гарантия по ОСАГО:
обязан для получения возмещения по ОСАГО обращаться в РЕСО-Гарантия во всех случаях, когда в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам; гражданская ответственность водителей — участников ДТП застрахована по ОСАГО.При иных обстоятельствах обращаться за возмещением причиненного ущерба необходимо к страховщику причинившего вред водителя.
Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.
- Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
- Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.
Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.
Виды франшиз выделяемые страховщиками
- Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
- Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
- Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.
- Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
- Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
- Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.
Правила написания заявления
Основанием для страховых выплат и возврата франшизы является заявление страхователя, написанное собственноручно или законным представителем.
Примечательно, но унифицированной формы для таких обращений не предусмотрено, поэтому заявление пишется в произвольной форме.
Однако здесь должны обязательно содержаться следующие сведения:
- данные страхователя, страховой компании и виновника аварии;
- информация о происшествии: дата, время, место, обстоятельства;
- просьба о возвращении франшизы с указанием актуальной суммы и перечнем выполненных ремонтнно-восстановительных работ;
- размер выплат по КАСКО;
- перечень прилагающихся к заявлению документов;
- дата составления заявления;
- подпись заявителя с расшифровкой.
Нужно отметить, что закон не запрещает страховым компаниям использовать бланки собственного образца.
Понятие «франшиза» в автостраховании
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба.
Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой.
При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО.
Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза.
В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:
- Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
- Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.
Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.
Приобретать полис КАСКО с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО. В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно. Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить КАСКО с франшизой.
Как рассчитать онлайн?
Каждая крупная страховая компания, которая работает с предложениями по франшизе, считает своим долгом разместить на своем информационном ресурсе онлайн калькулятор, который позволит гражданам рассчитать примерную стоимость будущего страхового полиса. Таким нехитрым образом граждане будут знать какую сумму должны будут заплатить.
- В первую очередь сайт запросит вас ввести название населенного пункта, где вы проживаете.
- Затем введите марку вашего автомобиля.
- Выберите год производства машины.
- Выберите модель.
- Выберите тип двигателя.
- А затем комплектацию.
- Укажите тип коробки передач.
- Укажите, на какой автомобиль вы хотите оформить комплексное автострахование, новый или с пробегом.
- Введите его оценочную стоимость.
- Укажите дату начала использования машины самым первым хозяином.
- Указывается пробег.
- Указывается способ приобретения, наличие автозапуска и противоугонной системы.
- Затем вводятся данные о лицах, которые могут быть допущены к управлению. Это суммарная информация из паспорта и водительского удостоверения.
- После этого заполняются параметры страхового полиса, например, дата начала и окончания использования, размер скидки, размер франшизы и так далее.
- Необходимо нажать на кнопку «рассчитать».
После непродолжительной загрузки сайт выдаст вам информацию о примерной стоимости страховки по форме КАСКО с франшизой на ваш автомобиль.
Приобретать полис КАСКО с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО. В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно. Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.
КАСКО с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить КАСКО с франшизой.
Похожие записи: