Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему выгодно получать займ на банковскую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вам срочно понадобилось получить в долг 5, 10, 20 тысяч рублей до зарплаты, мы поможем решить эту проблему. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте нашего сервиса Cash To You, и в кратчайшие сроки необходимая сумма поступит на ваш счет.
В чем преимущество нашей МФО?
Сотрудничество с нашей компанией Cash To You имеет несколько существенных преимуществ для заемщика:
-
минимальный пакет документов для оформления (нужен только паспорт);
-
лояльная процентная ставка;
-
никаких надоедливых звонков, длительных проверок;
-
высокий коэффициент одобрений (более 98% заемщиков получают положительный ответ);
-
прозрачные условия (никаких скрытых платежей);
-
комфортные сроки возврата (от 1 до 21 дня).
Для удобства клиентов также предусмотрено несколько способов погашения ссуды. Внести платеж можно через личный кабинет или платежные терминалы.
Другие преимущества банков
Также у банковских организаций есть и другие преимущества – например:
- Отделения крупных банков представлены во всех населенных пунктах, даже с небольшим количеством жителей. А банкоматы расположены в шаговой доступности по всей стране, даже в удаленных регионах. Некоторые банки специализируются полностью на дистанционном обслуживании: в этом случае все взаимодействие с кредитором осуществляется онлайн.
- Финансовые организации постоянно улучшают условия обслуживания клиентов, в сжатые сроки внедряют в свою деятельность новые технологии.
- У банка есть разносторонние предложения для физических, юридических лиц или ИП. Одни только кредиты для физлиц могут исчисляться в банке десятками.
- Банки устойчивы при возникновении в экономических реалиях страны кризисных ситуаций, в то время как многие МФО (за исключением самых крупных и популярных) быстро появляются и так же быстро исчезают.
Сами банки тоже разнообразны. В государственных банках можно взять кредит на выгодных условиях и не беспокоиться о том, что финансовое учреждение «лопнет». При этом многие из таких организаций активно сотрудничают с государством. В частных банках есть более привлекательные условия обслуживания, но и риски выше. Частные кредитные организации сосредоточены на обслуживании клиентов.
При выборе подходящего банка важно учитывать ряд критериев: развернутая сеть филиалов, высокий кредитный рейтинг, отличная деловая репутация, надежность. Также необходимо учитывать клиентоориентированность, качество сервиса, профессионализм персонала. Все это позволит взять в банке кредит на выгодных для себя условиях и сформировать положительную КИ.
А вот мобильные версии сайтов есть не у всех компаний. Мани Мен — единственная компания, которая разработала приложение для операционной системы Android, позволяющее оформить займ.
|
Компания |
Удобство сайта (по 5 шкале) |
Мобильная версия |
|
MoneyMan |
5 |
есть, в том числе мобильное приложение |
|
Турбозайм |
5 |
есть |
|
Zaimo |
4 |
есть |
|
Platiza |
4 |
есть |
|
SMSfinance |
4 |
есть |
|
Ezaem |
4 |
нет |
|
Вивус |
4 |
нет |
|
Лайм займ |
4 |
нет |
|
LendCredit |
3 |
нет |
Найдите банк, специализирующийся на срочных кредитах
Если ваша кредитная история уже была подпорчена – не тратьте время на обращение в «Сбербанк», «Альфабанк» и другие крупные банки с низкими процентными ставками. Выбирайте банки, которые выдают займы без справок о доходах и поручительства.
В этой таблице представлено несколько организации, которые выдают кредитные продукты, даже лицам с плохой историей:
| Название банка | Возраст заёмщика | Минимальная процентная ставка | Максимальный срок | Максимальная сумма | ||
| ВТБ | От 21 года | 7,5% | 7 лет | 5 000 000 рублей | ||
| Открытие | От 18 до 75 лет | 9,9% | 5 лет | 5 000 000 рублей | ||
| Почтабанк | От 18 до 65 лет | 10.9% | 5 лет | 1 500 000 рублей | ||
| Восточный банк | От 21 до 75 лет | 9,9% | 5 лет | 3 000 000 рублей | ||
| Совкомбанк | От 35 до 85 лет | Индивидуальная процентная ставка | 10 лет | 30 000 000 рублей | ||
| Райффайзен банк | От 23 до 67 лет | 10,99% | 5 лет | 2 000 000 рублей | ||
| МТС банк | От 18 до 65 лет | 9,9 % | 5 лет | 5 000 000 рублей | ||
| Тинькофф | От 18 до 70 лет | 14, 9% | 3 года | 1 000 000 рублей | ||
| Ренессанс | От 20 до 70 лет | 11,3% | 5 лет | 700 000 рублей | ||
| Home credit bank | От 22 до 69 лет | 10, 9% | 7 лет | 1 000 000 рублей | ||
Эти организации могут себе позволить работать с не очень надёжными заёмщиками благодаря более высокой процентной ставке. Чтобы увеличить свои шансы на получение займа – отправьте заявку сразу в несколько организаций одновременно.
Обратитесь в МФО за микрозаймом
Мы составили топ-10 МФО работающих в России за 2020 год. Для удобства мы рассортировали их по степени одобрения займов и надёжности.
| Название МФО | Сумма | Срок | Процентная ставка в день | Выдача | Сколько времени требуется на рассмотрение заявки | Необходимые документы |
| E капуста | От 100 до 30 000 рублей | До 21 дня | 0 % | На карточку, счёт, Яндекс.Деньги, или Contact | До 10 минут | Паспорт |
| Money Man | От 15 000 до 80 000 рублей | От 5 до 18 недель | 0% Первый займ выдаётся на срок до 15 дней. | На карточку, банковский счет или наличными | До 5 минут | Паспорт |
| Webbankir | От 3 000 до 20 000 рублей | До 1 месяца | 0%
Первый займ выдаётся на срок до 10 дней. |
На карточку, QiWi кошелек, Яндекс Деньги | До 3 дней | Паспорт |
| До зарплаты | От 20 000 до 100 000 рублей | От 7 дней до 1 года | 0 % | На карточку, банковский счёт, наличные | До 15 минут | Паспорт |
| Быстроденьги | От 1000 до 50 000 рублей | От 7 до 60 дней | 1 % | На карту, наличными | До 1 дня | Паспорт |
| Займер | От 2 000 до 30 000 рублей | От 7 до 21 дня | 0 % | На карту, QiWi кошелёк | До 10 дней | Паспорт |
| Турбозайм | От 3 000 до 15 000 рублей | От 7 до 31 дня | О% | На карту, счёт, ЯндексДеньги | До 3 дней | Паспорт |
| Belkacredit | От 1 000 до 30 000 рублей | От 7 до 30 дней | 0% | На карту или банковский счёт | До 3 дней | Паспорт |
| Cash u | От 3 000 до 15 000 рублей | От 5 до 25 дней | 1% | На карту или банковский счёт | До 30 минут | Паспорт |
| Platiza | От 3 000 до 15 000 рублей | От 5 до 21 дня | О% | На карту или банковский счёт | До 2 дней | Паспорт |
Зачем людям нужны микрокредиты?
Причина первая: получить быстрые деньги можно по одному только паспорту. Причина вторая: ждать решения от кредиторов приходится недолго — от 10 минут до 1-2 часов. Причина третья: оформить микрозайм можно даже с плохим кредитным прошлым и напрочь испорченной кредитной историей.
Все эти утверждения, по большому счету, правдивы. Доля недосказанности есть разве что в последнем. Да, не самому ответственному заемщику получить займ в МФО действительно легче, чем в любом банковском учреждении. Но обычно это происходит лишь потому, что пока еще далеко не все организации такого типа успели наладить сотрудничество с бюро кредитных историй. В свою очередь, невозможность полноценной проверки клиентов оказывает влияние и на итоговый размер кредитных ставок, в которые, помимо всего прочего, вынужден закладываться риск невозврата одолженных денег.
Ставки по кредиту наличными обычно немногим ниже, чем по картам, но тут нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, по кредиткам в «Альфа-банке» предусмотрен беспроцентный период в целых 100 дней. Иными словами, если вы сняли и вернули задолженность полностью в указанные сроки, банк не начислит вам годовые проценты. Особенно это очень удобно при расчетах на терминалах в магазинах, салонах, компаниях, оказывающих услуги разного рода, ведь комиссия за обналичивание в таком случае не берется. Однако, при снятии денежных средств в банкоматах, с вас, вне зависимости от течения льготного периода, снимут комиссию. Тем не менее, для небольших сумм такая доплата в пользу кредитной организации не страшна, главное, не снимать деньги в сторонних банкоматах.
Где лучше взять микрокредит: в МФО или банке?
Это довольно частый вопрос среди потенциальных заемщиков. Что-ж, давайте сравним их плюсы и минусы:
- Удобство. Если вы хотите подать заявку на кредит через Интернет сайты, либо на веб-сайте банка, после рассмотрения и утверждения вам, в любом случае, придется обратиться в офис банка, чтобы получить деньги. Конечно, весь процесс не займет много времени, заявка будет обработана примерно через 15 минут, и скорость, с которой вы получите деньги, будет зависеть от близости вашего филиала. В то же время, если вы заполните онлайн-заявку на микрокредит от МФО, то кредит будет переведен на вашу карту сразу же после того, как она будет одобрена. В этом случае нет необходимости создавать новую карту. Достаточно той, что у вас есть. Независимо от отделения и банка, где вы ее получили. Это позволит вам получить необходимую сумму быстро и не выходя из дома;
- Переплата. Разумеется, кредиты от МФО будут стоить дороже, потому что проценты начисляются ежедневно. Средняя процентная ставка по микрозаймам за день использования денег сегодня составляет 1,0-1,2%. В то же время в банках процентная ставка намного меньше и составляет 15-20% годовых;
- Сумма кредита. Очевидно, что если вам нужна крупная сумма наличными, лучше обратиться в банк. Большинство банков готовы прокредитовать заемщиков на любые цели на сумму в 300-500 тысяч и даже 1 миллион рублей. В микрофинансовых организациях максимальная сумма кредита намного ниже, чаще всего она не превышает 30-50 тыс. руб. Чтобы рассчитать максимально допустимую сумму, вам необходимо заполнить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте организации;
- Срок погашения. В этом плане условия банков и МФО также сильно отличаются друг от друга. В микрофинансовых организациях, как правило, срок кредита не превышает 30-60 календарных дней. В то же время, банки готовы выдать кредиты сроком до 5 лет;
- Простота оформления. В этом плане однозначный лидер — МФО. Для того, чтобы получить деньги от МФО вам понадобится всего 10-15 минут. Получить кредит в банке так быстро невозможно, потому что сам процесс рассмотрения заявки, ее одобрения, перевода средств, в этих организациях устроен совершенно по-другому. Плюс прибавьте время на дорогу, стояние в очередях, более высокие требования к заемщикам и их работе;
- Скорость обработки заявки. Что касается этого критерия, при оформлении микрокредита в МФО вы получите гораздо более быстрый ответ. Хотя топовые банки, при подаче заявки на займ онлайн, уже тоже хорошо научились быстро принимать решения о выдаче кредита;
- Процент отказов. В микрофинансовых организациях практически нет отказов на выдачу кредитов. Чего не скажешь о банках, особенно крупных, которые иной раз очень дотошны и даже придирчивы.
В чем отличие займов на карту онлайн от обычных кредиток?
Во-первых, кредитная карта предусматривает выделение клиенту определенного лимита, который компенсируется ежемесячными платежами.
Кроме того, кредитная карта действительна в течение периода времени, в течение которого заемщик может использовать выделенный лимит. Вам нужно только вернуть использованную сумму до следующего платежа. В этом случае вы также можете получить беспроцентный период использования карты, который обычно продлевается на 51-55 дней. В результате заемщик не может погасить кредит сразу же после получения кредитной карты, так как платежи должны производиться ежемесячно, независимо от того, сколько доступно на карте.
В то же время онлайн займы, оформляемые через в Интернет — это один из видов традиционного кредита, который должен быть полностью оплачен до определенной даты. Очень часто эти кредиты выдаются на короткий срок, который может составлять от 2 до 4 недель. Кроме того, суммы переводятся на банковскую дебетовую карту при создании новой карты, либо при выдаче новой кредитной карты. Все онлайн кредиты могут быть погашены досрочно.
Могут ли дать кредит на карту с просрочками?
По закону кредитные учреждения обязаны предоставлять в бюро кредитных историй (БКИ) любую информацию о несвоевременной оплате кредитов, начиная с 5 дня. Хотя на самом деле банки задерживают эту информацию на 1-2 недели и более.
В любом случае полагаться на то, что банк или МФО не заметят вашей просрочки, не стоит. Лучше разобраться с причинами проблемы. Следует учитывать, что просрочки могут возникнуть по разным причинам:
- Технические просрочки в платежах могут возникать из-за банкротства банков и других технических проблем. То есть плательщик оплачивает платеж вовремя, но это отражается в кредитной истории через одну-две недели. В этом случае клиент не входит в категорию злонамеренных должников, и наличие просрочки не влияет на решение кредиторов;
- Кратковременные просрочки. Одиночная задержка с оплатой кредитного платежа не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если заявитель имеет просрочки сроком до 10-15 дней, но в прошлом регулярно выплачивал свой долг;
- Долгосрочная просроченная задолженность сроком от 1 месяца считается намеренным уклонением заемщика от обязательств. С такими пометками в БКИ практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).
Разумеется, ситуации бывают разные. Просрочка и задолженность по оплате по предыдущему кредиту может возникнуть даже среди ответственных заемщиков, например, из-за невыплаты работодателем заработной платы или непредвиденных медицинских расходов.
Что же делать в этом случае? Если вы не можете одолжить деньги у своих друзей или обратиться в свой банк, попробуйте убедить кредитора в своей благонадежности:
- Укажите все источники дохода;
- Подтвердите свою благонадежность соответствующими документами: справкой с работы, банковской выпиской и выписками из электронного кошелька, договорами аренды имущества, дивидендного сертификата, процентов по вкладам и т. д.;
- Предоставьте больше информации о себе: адреса, сотовые телефоны себя и близких родственников;
- Предложите поручителя с официальной работой и подтвержденным доходом.
Чем микрозаем в банке отличается от микрозайма в МФО?
Основные отличия по условиям выдачи займов в банках и МФО.
| Условия | Банки | МФО |
| Оформление услуги по договору | Большинство банков оформляют микрозаймы в виде виртуальной кредитной карты без процентов. | Оформляют полноценный микрозаем. |
| Лимит займа | Банки обычно выдают не больше 30 тыс. руб. из-за низкий официальной зарплаты или высокой закредитованности. | Микрофинансовые организации выдают свыше 100 тыс. руб. постоянным клиентам, но под высокий процент. |
| Проценты | Без процентов по условиям, похожим на условия кредитной карты с льготным периодом или по ставке, близкой средней ставке обычного кредита. | 365% годовых. |
| Срок погашения | Почти всегда до месяца. | До трех лет. |
| Клиенты | Только зарплатные клиенты. | Любые заемщики. |
Чем полезны реальные отзывы и как их увидеть
Отзывы о займах онлайн на карту от людей помогут избежать обеих этих неприятностей. Нужно лишь правильно их читать. Ни одна, даже самая лучшая микрофинансовая организация не может избежать плохих отзывов. Это связано с особенностями рынка и аудитории.
Как правило, человек, которому нужен займ, находится в не самых благоприятных жизненных обстоятельствах. Этот негативных фон не может не сказываться на общем отношении к МФО. Как бы хорошо компания не работала — у неё обязательно будут отрицательные отзывы.
Поэтому знакомясь с отзывами о займах и МФО, стоит в первую очередь обращать внимание на те, в которых компанию ругают: отмечать для себя их наличие, анализировать причину — имеет ли она критическое значение. И естественно, отсутствие конкретных негативных отзывов должно внушать опасение — если их нет, вероятность «подделки», велика.
Что собой представляет кредит:
Если описать его в нескольких словах, то это выглядит в такой последовательности. Человек обращается в банк для получения некоторой суммы денег на определенный срок под определенный процент за пользование этим кредитом. Кредит выгоден тогда, когда сумма займа достаточно большая. Во-первых, процент а с ним и сумма возврата будет меньше, чем МФО. Во-вторых, большую сумму вернуть сразу достаточно сложно, и не каждому это по силам.
Ко всему прочему, у каждого банка есть свои конкретные требования к заемщикам. От обычной справки по зарплате, до предоставления поручителей. Этот список может быть очень большим и не ограничиваться ничем. При особо больших суммах банк старается себя максимально ограничить от возможных рисков потери денег и прибыли соответственно.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Итак, микрозаём отражается в кредитной истории. Но сам по себе факт, что заёмщик взял в долг у МФО, на её качестве не сказывается.
Наличие же просрочек повлияет так же, как и просрочки по любым другим займам, — негативно. То же самое касается и непогашенных займов, банкротств и судебных взысканий: неважно, из-за какого конкретно кредитного продукта всё это случилось, важно, что такой заёмщик будет восприниматься банком как ненадёжный.
Второй случай, когда наличие микрозаймов снижает шансы на одобрение нового кредита, — если на момент подачи заявки их у заёмщика несколько. Это автоматически означает для банка повышенную кредитную нагрузку, снижающую платежеспособность потенциального клиента. В этой ситуации можно говорить, что микрозаймы портят кредитную историю.