Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.
Выгодно ли рефинансирование в Росбанке
Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:
- проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
- покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
- затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
- перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
- повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.
Какие документы потребуются банку
О том, какие документы нужны чтобы оформить рефинансирование в Росбанке, кратко уже рассказывалось выше. Список из паспорта и справки о доходах следует дополнить бумагами, не указанными на официальном сайте. В первую очередь это кредитный пакет:
- Справка об остаточной задолженности по займу, рефинансирование которого предполагается. Она может предоставляться в нескольких формах, в том числе в виде распечатки информации из личного кабинета интернет-банкинга. Если предполагается объединение нескольких задолженностей, такие справки необходимы на каждую из них.
- Выписка графика погашения, свидетельствующая о том, как фактически производился расчет.
- Номер счета в банке, выступающем первичным кредитором.
- Первичный кредитный договор.
Документы для рефинансирования
Для заключения соглашения клиенту потребуется предъявить паспорт РФ и документы, на основании которых можно будет сделать выводы о состоянии задолженности в других банках.
На момент подачи заявки потребуется предъявить: справки о состоянии задолженности в других кредитных учреждениях. Документы должны содержать информацию о размере долга, начисленных и выплаченных процентах, реквизиты заключенных ранее кредитных договоров (номер, дата), объем обязательных ежемесячных перечислений.
На момент заключения договора необходимо будет предоставить сведения о состоянии счетов заемщика в других банках, которые были открыты для процедуры рефинансирования.
Плюсы и минусы рефинансирования
Чтобы разобраться, стоит ли рефинансировать займы в Росбанке, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками программы:
| Плюсы (+) | Минусы (-) |
| Снижение процентной ставки. Особенно это касается кредитных карт, где обычно устанавливается до 50% годовых | Если у клиента только один заем, и процент по нему такой же, как и в Росбанке, переоформление не имеет смысла |
| Уменьшение размера ежемесячных платежей. Все займы объединяются в один, и однозначно получается экономить на процентах | |
| При использовании программы есть возможность досрочного погашения без начисления штрафов |
Важно учитывать, что увеличение срока кредитования нередко влечет повышение суммы переплаты, и это происходит не только в Росбанке, но и во всех финансовых организациях.
Когда нужно рефинансирование
Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.
Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.
В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.
Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.
Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.
Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Требования и необходимые документы
Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.
Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:
- Рабочими по найму;
- Учредителями/соучредителями компаний;
- Индивидуальными предпринимателями.
Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.
Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
- Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
- Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.
Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Преимущества рефинансирования от Росбанка
Несмотря на аналогичные предложения в других банках, программа рефинансирования в Росбанке выгодно отличается от конкурентов. Прежде всего, минимальными требованиями к клиенту. Перевести долговые обязательства можно уже с 18 лет. Среди других плюсов стоит отметить:
- Грамотное распределение кредитных средств. Большая часть из них идет на полное погашение старых долгов, а остаток может быть использована на усмотрение заёмщика.
- Большие лимиты.
- Отсутствие дополнительных комиссий за оформление обслуживания договора.
- Самостоятельный выбор даты полного погашения займа.
- Возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
- Удобное погашение кредита в любой точке страны.
Программа рефинансирования
- Срок кредитования – от 13 до 60 месяцев с шагом в 1 месяц (от 13 до 84 месяцев для зарплатных клиентов)
- Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей
- Максимальная сумма кредита – 7 000 000 рублей
- Срок рассмотрения кредитной заявки – в течение 1 рабочего дня
- Минимальный уровень официального дохода заемщика – 15 000 рублей
- Начисление процентов по договору производится по аннуитетной схеме
На что обратить внимание
Заключение любого кредитного договора требует внимательного отношения. Клиенту нужно ориентироваться не только на слова менеджеров финансового учреждения, но и самостоятельно определять насколько выгодны предложенные условия.
Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание:
- Параметры кредита. При заполнении заявки потенциальный клиент указывает желаемый срок и сумму ссуды. Финансовое учреждение анализирует каждый запрос и принимает решение о том, на каких условиях может быть заключен договор. Оно может не совсем соответствовать ожиданием потребителей. Например, банк может увеличить срок кредитования или уменьшить одобренную сумму. Рекомендуется также обратить внимание на ставку, предложенную в индивидуальных условиях.
- Целевое использование. Основное назначение кредита на рефинансирование – погашение задолженности перед сторонними банками. Денежные средства, выделенные на эти цели, будут отправлены Росбанком первоначальному кредитору и получить их наличными заемщик не сможет. Но клиент может запросить дополнительно сумму на любые цели. Она будет выдана наличными.
- Страхование. При оформлении договора потребительского кредитования банк настоятельно рекомендует подключать программу страхования. Но потребитель имеет право отказать от участия в ней, т. к. оно приводит к дополнительным расходам. При отказе от страховки нужно понимать возрастающие риски, а также возможность увеличения ставки по ссуде.
- Дополнительные услуги. Финансовое учреждение при оформлении рефинансирования может предложить дополнительные продукты из своего ассортимента или от партнеров за отдельную плату. Клиенту надо самостоятельно оценить ценность данных услуг для себя и если необходимо – отказаться от дополнительных сервисов до момента подписания документации.
- Ответственность. Несмотря на отсутствие обеспечения по кредиту, заемщик несет финансовую ответственность по принятым на себя обязательствам. Если долг не будет погашен своевременно, то банк может начислить пени, а также привлечь для взыскания коллекторов или обратиться в суд. При принудительном взыскании долга после судебного решения приставы могут изъять имущество, находящееся в собственности клиента и реализовать его для погашения задолженности.
- Правила досрочного погашения. Банк допускает проведение данного вида операций без комиссии и не устанавливает на них мораторий. Но заемщику необходимо обязательно соблюдать правила проведения процедуры, описанные в договоре. Во избежание ошибок и связанных с ними расходов лучше всю информацию по вопросу досрочного погашения уточнить заранее.
Если в процессе изучения договора у клиента появляются вопросы, то их стоит сразу задать сотрудникам кредитной организации. Только после того, как вся документация будет полностью понятна ее можно подписывать.
Большинство клиентов положительно оценивает опыт рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков в Росбанке. За счет программы многие люди смогли существенно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячного платежа, даже не меняя срока кредитования.
Довольно часто положительные отзывы связаны также с возможностью досрочно погашать задолженность без каких-либо ограничений и комиссий. Некоторым заемщикам также понравилась возможность сразу получить дополнительные средства наличными для решения текущих финансовых проблем без необходимости заключать отдельный договор.
Отрицательных отзывов по программе рефинансирования Росбанка совсем немного. Обычно они связаны с тем, что клиенты невнимательно изучили документацию до момента подписания и получили кредит на условиях, несоответствующих первоначальным ожиданиям.
Также некоторые заемщики отмечают слишком сильное желание некоторых сотрудников продать страховые услуги при оформлении рефинансирования, что приводит к удорожанию ссуды.
Рефинансирование кредита в Росбанке при правильном подходе поможет сэкономить на переплате и снизить ежемесячные платежи. Особенно оно будет интересно клиентам, которые первоначально получили кредит по высокой процентной ставке или хотят объединить все долги в одну большую ссуду для упрощения обслуживания.
Какие документы нужны
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования необходимо подготовить такой список документов:
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- документ о рефинансируемом кредите.
Сведения о кредитах в других банках должны включать:
- справку об остатке долга по рефинансируемому кредиту;
- информация о размере основного долга, ежемесячных платежах, номере и дате заключения соглашения;
- реквизиты счета клиента в том банке, где ранее был получен кредит.
Если размер кредита более 500 тыс. рублей, то для перекредитования потребуются дополнительные документы:
- копия трудовой книги, заверенная работодателем;
- справка, подтверждающая постоянный источник дохода (справка с работы по форме 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, справка из пенсионного фонда и прочее).