Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суд, полиция или банк? Куда обращаться, если похитили деньги с карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
- когда вы скачали вирус;
- если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
- перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
- с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).
Общий порядок такой:
- Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
- Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
- Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.
Если вы ввели корректные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на горячую линию своего банка. Также свяжитесь с человеком, которому ошибочно перечислили деньги на карту; сейчас большинство переводов оформляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода нужно получить согласие получателя денег.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
- через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
- по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
- в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
- по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
- в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Как избежать обмана и мошенничества
В большинстве случаев клиент сам, прямо или косвенно, допускает обман или мошенничество со стороны кредитной организации. Это может быть подписание всех документов без изучения и прочтения, согласие на заведомо невыгодные условия кредитования, передача своих данных и реквизитов карт другим лицам.
Вот несколько рекомендаций, которые позволят избежать обмана или уменьшить его последствия:
- всегда тщательно изучайте каждый документ, который вам дают на подпись, даже если в нем десятки страниц;
- не верьте на слово сотруднику банка, который уверяет вас в безопасности сделки, каких-либо преимуществах при оформлении страховок, подключении дополнительных услуг;
- не стесняйтесь задавать вопросы о сути непонятных вам пунктов договора и терминов;
- не используйте для интернет-платежей основные карты и счета, не передавайте их реквизиты третьим лицам (для онлайн-оплаты лучше пользовать виртуальными карточками со строго ограниченным лимитом средств);
- сразу подавайте заявления в кредитную организацию, полицию и другие ведомства, как только увидели подозрительные операции, обман, кражу денег или личных данных.
Как не платить банку, если обманули мошенники? Если на вас оформили кредит по поддельным документам или украденным личным данным, то все зависит от итогов рассмотрения уголовного дела. Даже если полиция не найдет виновных, по справке из МВД можно добиться аннулирования кредита, возврата списанных средств. Крупные банки сами расторгнут договор, если по материалам МВД будет подтверждено мошенничество со стороны третьих лиц.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Как защитить карту от мошенников?
Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:
-
никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;
-
не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;
-
не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;
-
замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;
-
не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;
-
если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.
Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?
Да, можно. Причем необязательно делать это через суды или правоохранительные органы — частенько мошенник сам возвращает деньги, если он видит в этом необходимость. Если с первым вариантом развития событий все более или менее понятно, то со вторым — не совсем.
Все дело в том, что мошенник прекрасно понимает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейший просчет или неосторожность с его стороны в конечном итоге может привести к тюрьме. И вору прекрасно известно, что в деньгах нет смысла, когда вся обеспеченная чужими страданиями жизнь катится вниз из-за лишения свободы.
Поэтому, как только «пахнет жареным», мошенник частенько решает вернуть деньги, чем рисковать ради относительно небольших сумм. Условно говоря, если среди 5-ти жертв одна из них заявляет, что она обратится к знакомым в полицию, лучше вернуть ей деньги и сохранить средства от остальных четырех жертв, чем рискнуть и потерять все.
Так что же делать пользователю, если он перевел деньги на карту мошенникам? Все просто: нужно донести до вора, что ему же будет хуже. Вполне можно сказать, что у вас дядя работает в прокуратуре или муж — полицейский. Если мошенник допустил хотя бы минимальную неосторожность, которая может вывести его на чистую воду — он скорее сам переведет деньги во избежание возможных проблем.
Справка: способы возврата денег также сильно зависят от способа перевода. Так, например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги вам может помочь техподдержка сервиса, а при денежном онлайн переводе помочь способен сам банк, обслуживавший транзакцию.
Можно ли вернуть деньги, если по ошибке перевел их мошенникам
Если вы отправили сумму аферисту, то не следует звонить, давить на жалость и рассказывать о своем сложном материальном положении. Мошенников ваши страдания не интересуют, а вы потратите драгоценное время. Ведь в некоторых случаях сумму реально вернуть, но при условии оперативных действий.
Ваши права защищаются ФЗ «О национальной платежной системе»: он позволяет зачислить деньги обратно на ваш счет, если вы сообщили об обмане в течение суток. Банку же предоставляется 1 мес., чтобы расследовать дело и пополнить счет пострадавшего клиента. Но не спешите радоваться: вам не пойдут навстречу, если вы сами сообщили обманщику PIN-код или CWW (комбинацию цифр на задней стороне карты). Вряд ли удастся добиться своего и в случае, когда вы добровольно отправили сумму через банкомат, следуя инструкции по телефону.
Если вы перевели деньги на карту мошенника, нарушив правила банка, то вопрос, как их вернуть, будет решаться в суде.
Мошенничество в интернете
Сейчас каждый человек пользуется интернетом и даже не задумывается, что там на каждом шагу можно встретить мошенничество.
Необходимо понимать! Сеть Интернет для мошенников — лучшее место, потому что легче провести обман.
Всегда необходимо помнить, что в интернете нарваться на мошенников проще всего.
Чаще всего на такую удочку попадаются невнимательные люди или же пенсионеры. Известно множество случаев, когда человек пожилого возраста с каким-либо заболеванием случайно видел всплывающее окно рекламы «целительного» лекарства и покупал его, сообщая данные своей банковской карты. Как правило, такие «лекарства» стоят внушительных денег. Человек не жалеет денег и готов отдать любые финансы, потому что это лекарство является последней надеждой, которая может избавить от мучительной болезни. Рассчитывая на такую психологическую позицию, мошенники продают обычные аскорбиновые кислоты под видом целебных таблеток, которые способны вылечить любую стадию онкологического заболевания. А далее деньги списаны, товар не пришел, магазин больше не существует. Что же делать? Обидно, но в большинстве случаев деньги вернуть не удается. Государство признает, что закон имеет некоторые проблемы в таких областях, по которым мошенники могут проворачивать свой обман. Над этим сейчас работает государство.
Существуют так же различные магазины в интернете, которыми промышляют мошенники. Они запускают собственный сайт, на котором иметься какой-либо товар. Такие сайты привлекают жертв своими по максимуму заниженными ценами. Люди заказывают товар, даже не подозревая, что «продавцами» выступают стандартные мошенники. А далее по обычной схеме. Человек оплачивает покупку сразу же на сайте банковской картой или же электронным кошельком, восторженно ждет свой товар заявленные сроки на сайте, а после одно сплошное разочарование. Ни денег, ни товара. Да еще и зачастую бывает, что после всех таких мошеннических схем они самостоятельно удаляют электронные сайты с магазинами.
Чтобы не попасться на такую уловку, нужно быть боле внимательными людьми. Не стоит обращать внимание на низкие цены, которые предлагает магазин. Нужно обратить внимание, указаны ли контакты «держателя» такого магазина или номер телефона продавца. Как правило, мошенники никогда не будут указывать такие данные. А если же они указаны, то для достоверности необходимо позвонить на номера и выяснить, настоящие они или нет.
Так же человека должно насторожить, что сайт может предложить оплату только сразу при заказе и электронным вариантом. То есть он не предусматривает оплату при получении через почту или же с курьером. Лучше все же такие сайты не использовать.
Наши технологии дошли до такого, что стало не проблемой найти в интернете отзывы как про товар, так и про магазин.
Необходимо проверять по вышеперечисленным признакам любой сайт с товаром, даже если он ну очень сильно напоминает официальную электронную страницу бренда.
В заявлении жертве необходимо указать полную информацию о себе и все известные данные о мошенниках. В заявлении в обязательном порядке должны быть:
- ФИО и звание начальника отдела, название самого отдела, в который заявитель подаст эту бумагу.
- Адрес отдела с индексом.
- ФИО заявителя и адрес с индексом для приема дальнейшей почты по делу. Желательно указания адреса регистрации и проживания.
- Номер телефона, по которому можно будет связаться с заявителем.
- Название заявления: «Заявление о преступлении».
- Подробная изложенная проблема, то есть причина заявления.
- После изложения ситуации должна стоять фраза: «Об ответственности за заведомо ложный донос по статье 306 УКРФ мне известно».
- Имеющиеся доказательства можно оформить в виде приложения к самому заявлению.
- Дата подачи заявления и подпись жертвы с расшифровкой.
Если же заявителю известна какая-либо информация о мошенниках, то ее тоже необходимо указать. Она пожжет быть такой:
- Номера телефонов, по которым можно с ними связаться.
- Четкие даты, когда последний раз мошенники выходили с жертвой на связь.
- Доказательства, которые заявитель может представить против мошенников.
- Круг лиц, вызывающих подозрения по этому поводу у жертвы. Можно предоставить информацию о них, которой владеет заявитель.