Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг с наследников должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда кредиторы «очнулись» уже по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, то они не утрачивают права требования. А, наоборот, могут требовать исполнения обязательств с уже вступивших в наследство лиц. Здесь важным моментом является то, что наследник может отвечать по долгам своего наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного имущества.
Есть ли законный способ не получить по наследству кредит?
Да. Такие способы есть.
Первый и самый очевидный — если у наследодателя нет долгов. Если нет долгов — то их не нужно и принимать в наследство.
Кроме этого, если долги у наследодателя все же были, то есть законные способы избежать перехода их по наследству:
- Отказаться от наследства вовсе. Если наследник не вступает в наследство — то вместе с имуществом и имущественными правами, к нему не переходят и долги наследодателя;
- Страхование жизни наследодателя. В случае, когда наследодатель при жизни оформлял страхование — такой долг после его смерти погашает страховая компания. Поэтому наследник не отвечает по долгам наследодателя.
Согласно законодательству, в наследственную массу входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Но бывают случаи, когда человек при жизни по каким-то причинам не оформил недвижимость в собственность. В таком случае возникает вопрос — могут ли наследники получить такое имущество?
С одной стороны, при отсутствии оформленных прав на недвижимое имущество такое имущество не может быть включено в наследственную массу, комментирует Николай Пивоваров. С другой стороны, в России распространены случаи отсутствия оформленных прав на «домик бабушки в деревне» или дачу. Включить такую неоформленную недвижимость можно в судебном порядке. Только на основании вступившего в законную силу решения суда неоформленное имущество может быть наследным, пояснил юрист.
Наследования кредитных обязательств
Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика. Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.
За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители – родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.
Если наследник не способен выплачивать долги умершего, он может объявить себя банкротом, но в такой ситуации обычно разумнее объявить банкротом умершего. Тогда, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.
Как оценить, не перекрывают ли долги стоимость наследства?
Для этого вам понадобится оценка рыночной стоимости имущества наследодателя. Ее могут сделать специализированные компании-оценщики. Выбор оценщика и общение с ним вы можете доверить нотариусу. Также для расчета вы вправе использовать кадастровую стоимость недвижимости – ее можно запросить в Росреестре. Но она не учитывает многих факторов: например, состояния квартиры, качества ремонта, наличия встроенной мебели и техники – и может быть как ниже, так и выше рыночной.
Важно знать, что оценка имущества составляется до вступления в наследство и затем не может быть пересмотрена. Например, вам досталась квартира, которая на момент вступления в наследство была оценена в 3 млн рублей. Даже если затем ее рыночная цена вырастет до 5 млн рублей, вы будете отвечать по долгам только в пределах 3 млн рублей. Полученные данные позволят не только соотнести стоимость наследства с размером долгов, но и пригодятся для расчета госпошлины, которую должны оплатить наследники. Документ с результатом оценки имущества нужно передать нотариусу.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
- Паспорт
- Договор займа
- Расписки
- Расчет долга
- Квитанция об оплате госпошлины
- Информация об имуществе должника
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Когда наследник обязан платить кредит за покойного?
Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.
Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.
Что будет с кредитом в случае смерти заемщика
При выдаче кредита банк учитывает риск смерти заемщика. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) разрешает требовать долги с наследников, вступивших в наследство по закону или завещанию.
Долги наследуется в обоих случаях:
- когда имущество наследуется по закону. Супруги, дети и другие родственники являются прямыми наследниками.
- когда имущество получено завещанию. Посторонние лица будут отвечать за кредиты, если получили имущество или деньги по завещанию.
Наследник отвечает по долгам усопшего в пределах стоимости полученного имущества.
Часто чтобы застраховать риски по кредиту, банки требуют:
- заключить договор добровольного страхования, по которому банк получит возмещение в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
- привлечь к договору кредитования поручителей, которые будут отвечать по обязательствам основного заемщика;
- привлечь к договору созаемщика, которые несет ответственность наряду с основным получателем кредита.
Ипотечное жилье: кому достанется недвижимость, если заемщик умер?
Теперь поговорим о недвижимости, приобретенной по программе ипотеки. Если жилье находится в ипотеке, наследники не смогут беспрепятственно им распоряжаться. Пока кредит не выплачен, с недвижимостью нельзя совершать юридические сделки. Имеет смысл погасить задолженность, чтобы банк снял ограничения на распоряжение жильем. Здесь возможны 2 варианта развития событий:
- Если жизнь заемщика была застрахована, страховая компания выплачивает долг банку. Наследники должны обратиться в страховую, чтобы та перечислила остаток задолженности. Только после этого банк снимет залог и правопреемники смогут проживать без каких-либо опасений, что их выселят, либо продать жилье.
- Если заемщик не имел страховки, сумму долга должны выплатить наследники, принявшие наследство. Если все наследники отказались от наследства, имущество переходит банку. Объект выставляется на продажу, а вырученная сумма идет в счет погашения долга по ипотеке. Таким способом кредитор возмещает всю или хотя бы часть денежной суммы, отданной в долг.
Ситуация несколько иная, если при оформлении ипотеки участвовал поручитель. Этот человек берет на себя обязательства перед кредитором выплатить кредит полностью или частично, если сам заемщик этого не сделает. На практике чаще всего поручителем выступают муж или жена. Кто платит кредит после смерти супруга в таком случае? Очевидно, что кредиторы законно могут предъявлять требования второму супругу, если тот являются поручителем.
Самое неприятное, что дело может дойти до суда и ареста имущества поручителя или созаемщика. Например, если последнему нечем погасить задолженность.
Если благополучно погасить ипотеку, ипотечная квартира остается членам семьи умершего.
| Унаследовали от погибшего мужа долги? Вы вовсе не обязаны без вины быть виноватой и едва сводить концы с концами. У вас есть выбор. Выберите свободу от долгов и возможность начать всё сначала.
Мы понимаем особенность вашей ситуации и знаем, что у вас хорошие шансы пройти банкротство с минимальными потерями или вообще без них. Судьи – тоже люди, у них тоже есть сердце и семьи. А мы поможем вам донести до них, в какой безвыходной и тупиковой ситуации вы оказались. Записывайтесь к нам на консультацию по банкротству – разумеется, для вас она будет бесплатной. |
Записаться на консультацию |
Передаются ли долги по кредитам по наследству
Преемники несут ответственность пред заимодавцами бывшего собственника вне зависимости от причины наследования. В исключительном случае, если оформляется отказ в получении наследства, то ответственность по задолженностям умершего родственника снимается.
В согласовании с законодательством (ст.1175 ГК РФ) обязанность по оплате задолженностей наследодателя лимитируется границами цены на собственность умершего, передающейся в результате наследования.
К примеру, если наследуется имущество ценой 700 тыс. руб., а задолженность умершего родственника достигает более 1 миллиона, в таком случае преемник отчитывается согласно долгам в объеме полученного наследства, то есть 700 тыс. рублей.
Причем предусматривается номинальная цена унаследованной собственности, приобретенной правопреемником, на дату кончины прежнего владельца.
Если унаследованной суммы недостаёт для закрытия задолженностей, в этом случае они не смогут быть погашены за счёт денег преемника. При возникшей ситуации совершается списание долгов умершего вследствие неосуществимости выполнения обязательств.
Если жизнь наследодателя была застрахована
При выдаче ссуды, банки требуют у кредитуемого в первую очередь гарантию того, что он или его наследники эти деньги вернут. К такому обязательству следует отнести страхование, залог и наличие поручителя.
Наличие полиса о страховании жизни и здоровья покойного заёмщика способно существенно облегчить проблему преемника по закрытию займа. Однако не всегда, в абсолютной степени и не при всех сложившихся случаях это возможно после смерти должника.
Страховой случай наступает, лишь в строго прописанных условиях в договоре страхования. Актуарными событиями являются эпизоды кончины, которые указаны в соглашении о страховании.
При таком раскладе обязанности по выплате ссуды кредиторам гарантирует страховая фирма. Преемники ровным счётом ничего оплачивать в этих условиях не обязаны.
Однако смерть наследодателя не всё время расценивается как актуарный эпизод.
Все ли долги переходят на наследника?
Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.
Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.
Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.
К таким долгам относятся:
- Алиментные обязательства;
- Обязательства по возмещению вреда;
- Штрафы.
Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.
Выплаты долга по кредиту под залог
Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.
-
Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.
-
Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.
-
Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.
Как наследуются долги
Статья 1175 Гражданского кодекса РФ дает на этот счет дает вполне однозначные разъяснения.
- Если человек наследует имущество покойного, то к нему также переходят имеющиеся у того задолженности — но только в размере наследства. Это значит, что сумма, которую можно взыскать у наследника, не должна быть больше общей стоимости наследства.
- Если наследников несколько, задолженность, как и имущество, разделяется между ними в пропорциональных долях. Тот, кто получил большую часть наследства, получит и большую часть обязательства.
- Если оказывается, что сумма задолженности превышает размер наследства, кредитор обязан списать ее остаток. Считается, что по этим обязательствам уже никто не должен платить. Но то, что можно покрыть имуществом будет учитываться.