Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Что делать, если СНИЛС уже у мошенников
Если вы поняли, что продиктовали или передали номер СНИЛС подозрительным лицам, лучшим решением будет обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о том, что не намерены в ближайшее время переводить свои сбережения в какую бы то ни было негосударственную структуру, объяснив сложившуюся ситуацию. Если перевод уже состоялся, то обратный процесс произойдет в марте следующего года, при этом вернуться и проценты, заработанные на ваших сбережениях НПФ.
Что касается заявлений в полицию о привлечении виновных лиц к ответственности за мошенничество (ст.159 УК), то этого не произойдет, так как согласно законодательству потерпевшей стороне должен быть причинен реальный ущерб, а в этом случае деньги никем не присваиваются, а меняется лишь место их хранения. Зачастую доказать тот факт, что пенсионер подписывал документы не зная о том, где ставит свою подпись, практически невозможно.
Рациональней будет обратиться в суд с иском о неправомерном обогащении НПФ за счет ваших сбережений. Выгоды от этого процесса будут значительно выше расходов. Правда, процесс это долгий и может растянуться не просто на несколько месяцев, а на несколько лет.
Эффективные меры защиты от мошенников
Можно ли передавать номер снилс третьим лицам? Из всего вышесказанного следует, что нельзя, поскольку только вы сами сможете защитить себя и свои денежные средства от мошенников.
Поэтому при обращении в какую-либо компанию, которая требует копии паспорт и пенсионного свидетельства, необходимо проверять документы сотрудника организации, где написано, что такие копии необходимы для каких-то целей. Также при всей процедуре оформления нужно внимательно следить за его действиями, и ни при каких условиях не передавать персональные данные третьим лицам.
Если у вас возникли подозрения в осуществлении гражданином неправомерных действий, то незамедлительно обратитесь в полицию.
В данной статье мы раскрыли основные схемы афер со страховым свидетельством и привели примеры их путей осуществления. Вам остается только следовать изложенным рекомендациям и никогда не терять бдительность.
Расшифровка и назначение СНИЛС
Чтобы разобраться, зачем мошенникам номер СНИЛС, требуется ознакомиться с самим понятием и его назначением. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) предназначен для хранения пенсионных сборов, которые поступают на счет от работодателя. СНИЛС открывается в Пенсионном фонде для каждого русского гражданина вместе с получением свидетельства о рождении.
Страховой код присваивается и иностранцам, которые официально трудоустроены на территории России. Карточка обязательного страхования выдается в ПФ или работодателем. Для несовершеннолетних граждан СНИЛС используется при получении образования или медицинской помощи.
Каждому гражданину присваивается один уникальный номер. Другого идентичного СНИЛС не существует. Изменить полученные цифры невозможно. В индивидуальном коде зашифрована ФИО и информация о месте и дате рождения человека.
Что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС и паспортные данные и ИНН
Злоумышленники активно охотятся за личными данными граждан, причем их интересует не только СНИЛС, но и паспорт, ИНН и другие документы – их номера и серии, а также другая информация.
Чем же опасно предоставление мошенникам определенных документов?
- СНИЛС. Если злоумышленник каким-либо путем узнает номер свидетельства конкретного человека, то он попросту самостоятельно заполнит заявление, подпишет его и переведет накопленные пенсионные отчисления с лицевого счета из ПФР в негосударственный фонд, в котором действуют свои процентные ставки. За каждый подобный трюк мошенник получает от работодателя вознаграждение в размере от 1000 до 2000 рублей, иногда больше. Многие люди даже самостоятельно подписывают заявления, заполняют их, вообще не читая предлагаемый документ.
- Паспортные данные. Имея на руках копию или фотографию страниц паспорта гражданина, злоумышленники могут совершить различные действия. Чаще всего паспортные данные применяются для реализации следующих целей: взятие займа в микрофинансовой организации, оформление кредита с помощью подельников в крупном банке, регистрация компании от имени жертвы, которая будет заниматься противоправной деятельностью. Практика показывает, что с помощью паспортных данных мошенники могут совершить практически любые действия, которые доступны реальному обладателю документа. Даже фотография не имеет значения.
- ИНН. Особой ценности ИНН для мошенников не представляет, потому что при наличии только индивидуального налогового номера никак обогатиться или провернуть мошеннические схемы не получится – обязательно потребуется паспорт или что-то еще. Поэтому ИНН обычно крадут в комплекте с данными других документов жертвы.
Правила безопасности для владельцев СНИЛС
В 2020 году никаких изменений в пенсионное законодательство не планируется вносить. Поэтому правила безопасности для владельцев СНИЛС стандартные:
- регламентом работы ПФР не предусматривается посещение сотрудниками фонда своих клиентов на дому (подчеркнем: СОТРУДНИКИ ПФР НИКАК НЕ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ ДОМА У СВОИХ КЛИЕНТОВ);
- прежде чем подписывать какие-либо бумажки или документы, внимательно их изучайте;
- при устройстве на работу кадровому агентству не сообщайте свой СНИЛС – такая информация ему не нужна;
- если какой либо сайт просит сообщить номер страхового свидетельства, зайдите на главную страницу (в России такую информацию имеют право запрашивать только на веб-ресурсе «Госуслуги»);
- не давайте в руки карточку страхового свидетельства посторонним лицам.
Выполнение простых правил позволит избежать многих неприятностей.
После компрометации — уничтожить
«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.
Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Кто и зачем ходит по квартирам и спрашивает СНИЛС?
Подводя итог, следует еще раз отметить, что мошенники могут представляться сотрудниками ПФР, работниками НПФ и лицами, проводящими соцопрос населения, желающие получить выгоду с каждого клиента путем перевода пенсии в сомнительный фонд или перечисления денег на другой счет. Эти недобросовестные граждане могут быть очень образованными, приятными в общении и иметь при себе удостоверение, подтверждающее их причастность к конкретной организации.
Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию и, тем более, не лишиться собственных денег, нужно обладать базовыми понятиями пенсионных отчислений. Обращаться с переводом накопительной части следует непосредственно в выбранную организацию.
Сотрудники пенсионного фонда не уполномочены ходить по домам клиентов и предлагать услуги! Вся информация, касаемая СНИЛС, является конфиденциальной, поэтому любые начисления и перемещения денежных средств возможно узнать только в отделении ПФР или на портале госуслуг.
СНИЛС представляет собой индивидуальный номер страхового свидетельства гражданина РФ или иностранца, который официально осуществляет трудовую деятельность в нашей стране. В большинстве случаев карточка получается еще в момент наступления совершеннолетия ребенка и оформления им паспорта гражданина РФ.
В любом случае при официальном трудоустройстве такой документ понадобится в связи с отчислением определенной части заработной платы в Фонд пенсионного страхования, как то предписывает действующее законодательство. Аналогично с этим граждане могут предоставлять свидетельство при оформлении социальных выплат различного характера (материнский капитал, пособие по инвалидности и т.д.).
Получение информации относительно номера пенсионного свидетельства и наличие данных о его обладателе может стать основанием для разнообразных мошеннических схем, когда граждане могут лишиться части накопленного дохода и собственных средств.
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать о том, каким образом мошенники могут получать информацию и как они ею могут воспользоваться.
Зачем мошенники собирают номера СНИЛС
В первую очередь стоит предостеречь всех граждан, что никогда ни при каких обстоятельствах не сообщать посторонним лицам свои персональные данные и не подписывайте сомнительные документы. Во-первых, руководствуетесь тем правилом, что сотрудники ПФР выезжают на дом только к людям с ограниченными возможностями. Во-вторых, об изменениях в пенсионной реформе либо о других обстоятельствах вы сможете узнать только из официальных источников и средств массовой информации, такую информацию лично никогда никто не сообщает.
Остается еще один вопрос, для чего мошенникам нужен СНИЛС, или если быть точнее, зачем им переводить ваши пенсионные накопления в другой пенсионный фонд. Нетрудно догадаться, что мошенники собирают ваши данные, и представляют ту компанию, в которую они переводят пенсионные накопления. На самом деле, выгода НПФ в привлечении инвестиций довольно высокая, ведь до наступления вашего пенсионного возраста они инвестируют их в какие-либо выгодные проекты и получают свою прибыль.
Правила безопасности для владельцев СНИЛС
В 2019 году никаких изменений в пенсионное законодательство не планируется вносить. Поэтому правила безопасности для владельцев СНИЛС стандартные:
- регламентом работы ПФР не предусматривается посещение сотрудниками фонда своих клиентов на дому (подчеркнем: СОТРУДНИКИ ПФР НИКАК НЕ МОГУТ ОКАЗАТЬСЯ ДОМА У СВОИХ КЛИЕНТОВ);
- прежде чем подписывать какие-либо бумажки или документы, внимательно их изучайте;
- при устройстве на работу кадровому агентству не сообщайте свой СНИЛС – такая информация ему не нужна;
- если какой либо сайт просит сообщить номер страхового свидетельства, зайдите на главную страницу (в России такую информацию имеют право запрашивать только на веб-ресурсе «Госуслуги»);
- не давайте в руки карточку страхового свидетельства посторонним лицам.
Выполнение простых правил позволит избежать многих неприятностей.
Как мошенники используют номер свидетельства
Мошенникам требуется СНИЛС для получения информации о количестве средств на накопительном счету в Пенсионном фонде (государственном или НПФ).
Эти сбережения ежемесячно переводит работодатель, и сумма за несколько десятков лет может значительно вырасти. Средства прикреплены к счету, прописанному на карточку (11 цифр, порядок уникален у каждого человека).
Мошенник получит средства человека, только если найдет способ получить карточку и убедить его перевести средства в негосударственный Пенсионный фонд. Схема настроена таким образом, чтобы граждане добровольно перечисляли средства на другой счет.
Основной подвох кроется в том, что мошенники стремятся получить деньги «клиентов» под самыми разными предлогами, в том числе:
- говорят заведомо ложную информацию, пытаясь манипулировать гражданами и их страхами. Например, утверждают, что в Пенсионном фонде проводится реформа и все средства будут переданы государству;
- формируют ложные агентства, которые предлагают вакансии людям, обязательным получением которых является переход в негосударственный пенсионный фонд (также мошеннический). Как правило, обещается высокий процент.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.