Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что грозит должникам, если не платить микрозайм?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:
-
После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
-
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
-
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.
Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.
Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.
Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.
Основные причины неуплаты и ее последствия
Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:
- Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
- Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
- Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
- Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.
Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту
В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:
-
должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;
-
сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.
Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:
-
должник незаконно получил деньги в банке;
-
при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;
-
суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.
Последствия неуплаты микрозаймов
В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО. Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.
Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.
Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников. Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно.
Как проходит процедура взыскания долга?
Если гражданин попал в сложную ситуацию и не смог платить по микрозайму, то сначала ему приходит на телефон или электронную почту напоминание о необходимости оплаты. Бывает, что граждане просто забывают про день выплаты по займу.
Если в ближайшие 2-3 дня деньги так и не поступили, то с должником связываются представители отдела по работе с просроченной задолженностью. Они пытаются выяснить причины неплатежей, предлагают возможные пути решения проблем.
Ранее в рамках следующего этапа работы с должником к вопросу привлекались коллекторы. Но сегодня многие МФО предпочитают пропустить это звено и идут сразу в суд. На такое поведение повлиял закон о коллекторах. Он серьезно ограничил возможности взыскателей. Например, они могут звонить должнику не чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены на чаще 1 раза в неделю. При этом у должника остается право совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами, оставив им только возможность писать письма обычной почтой.
Поэтому многие МФО решают не тратить время на бесплодные попытки, а готовят документы в суд. Здесь они быстро получают решение в свою пользу, поскольку факт выдачи денег подтвержден документально, а возврата заемных средств до сих пор не последовало.
Судебное решение позволяет привлечь к работе над возвратом долга приставов. Они могут закрыть выезд за границу должнику, могут проверить его банковские счета, наложить арест на имущество. Как отмечалось выше, приставы не могут направить на продажу дорогой актив из-за маленького долга, но у них есть право наложить запрет на регистрационные действия. Это значит, что должник остается собственником автомобиля, но до погашения долга не сможет продать машину, подарить ее, обменять и т. д.
Если приставы проверили должника и не нашли у него ничего ценного, поскольку гражданин нигде не работает, ничем ценным не владеет и живет в единственной квартире, то они могут составить акт о невозможности взыскания. Данный документ направляется кредитору. На основании документа МФО может признать долг безнадежным и списать его.
Какие ещё меры грозят, когда отказываются оплатить задолженность МФО?
Благодаря сложившейся трудной жизненной ситуации у должника и напору со стороны займодавца, люди зачастую реагируют неправильно – полностью игнорируют оповещения и отказываются выходить на связь с организацией. Это абсолютно неверное решение и лишь усугубляет положение.Если вы не платите долг МФО по различным причинам, то для начала урегулирования ситуации лучше действовать по такой схеме:
- Не нужно уклоняться от разговора с сотрудниками микрокредитной организации. Можно даже проявить инициативу и позвонить первым. Такое поведение поможет наоборот разобраться в ситуации и выбрать оптимальный вариант выхода из неплатежеспособного положения. Организация может предложить отсрочку на несколько месяцев, что позволит избежать в этот срок накапливания процентов.
- Обсуждая конкретный случай, стороны могут пойти на уступки друг другу, например, в виде уменьшенных выплат на определенный срок.
- В некоторых случаях можно прийти к общему компромиссному решению и заключить дополнительное соглашение письменно.
Наказание за неуплату кредита
Как уже говорилось выше, уголовное наказание применяется в крайних случаях и при доказанных признаках мошенничества. Обычно негативные последствия неуплаты связаны с порчей кредитной истории, даже если просрочка платежа была на 1 день. Соответственно, последующие займы будут выдаваться «с оглядкой» на эту историю, учитывая возможные риски.
Если дело дошло до суда и было проиграно, должнику придется оплатить и судебные расходы. Тоже касается и стадии исполнения, где приставы взыскивают исполнительский сбор помимо долга.
Подводя итог, можно сказать, что проблемы начинают возникать с первым просроченным платежом. Главное в такой ситуации грамотно реагировать и принимать меры согласно правилам, указанным в статье выше. Чем больше известно подробностей заранее, тем легче избегать подводные камни в сфере займов.
Последствия невыплаты долга по микрозайму
В зависимости от длительности просрочки и суммы микрозайма для должника наступает ряд неблагоприятных последствий.
-
1-7 дней просрочки. Поступают звонки и СМС с призывами погасить долг. Чаще всего звонит автоинформатором.
-
7-30 дней просрочки. Проблему решают специалисты по досудебному взысканию долга. Вас убеждают заплатить, пугают юридическими последствиями и негативным эффектом на кредитную историю.
-
1-3 месяца просрочки. Продолжаются звонки и СМС, с должником общаются более жестко, грозят судебным взысканием, продажей долга коллекторам и сопутствующими проблемами.
-
3+ месяца и более. Долг либо взыскивается в судебном порядке, либо передается по договору цессии (уступке права требования) коллекторам. Последние могут действовать как строго в рамках закона, ограничиваясь «бумажным взысканием», так и могут существенно подпортить нервы должнику.
Судебная практика взыскания микрозаймов
Одна из оставшихся в ходу «пугалок» — заем на 10 000 рублей может превратиться в 100 000 рублей, если его не платить. Буквально 5 лет назад это было действительно так – проценты по микрокредитам накручивались буквально до бесконечности, а суды в приказном порядке взыскивали их без особых проблем.
С введением ограничений процентной ставки и предельной суммы долга все изменилось: общий долг, включая проценты и штрафные санкции, не может превышать 1.5-кратной суммы основного долга.
Вот как это выглядит на практике:
Например, дело № 2-555/2020 Печенгского районного суда Мурманской области. Заемщик взял микрокредит на сумму 30 000 рублей под 365% годовых в мае 2018 года (когда еще не действовали в полной мере все ограничения по размерам процентных ставок и штрафов).
Компания, выкупившая долг у МФО, потребовала взыскать 100 054 руб. за период с 28 июля 2018 года по 12 сентября 2019 года, из которых:
-
30 тыс. – основной долг;
-
60 тыс. – проценты;
-
10,05 тыс. – пени.
Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:
- общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
- у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
- Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:
- выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
- списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
- договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
Когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита
Уголовная ответственность наступает на преступления — это серьезные нарушения Уголовного Кодекса (УК РФ), в результате которых причинен ущерб или вред.
В сфере кредитования такая ответственность возможна:
-
при мошенничестве с кредитами — например, получая деньги в банке или МФО человек заведомо не планировал их возвращать;
-
за незаконные действия при получении кредитов — в банк представлены поддельные документы или ложные сведения о доходах;
-
за умышленное и злостное уклонение от погашения задолженности — у заемщика была возможность рассчитаться с кредитором, однако он уклонялся от выплат, спрятал деньги, переписал имущество.
Это самые распространенные преступления, по которым могут привлечь физ. лицо.
Что предпринять должнику, чтобы не получить срок
На законодательном уровне у суда есть возможность лишить заемщика свободы в случае неисполнения кредитных обязательств. Однако, как показывает практика, такое случается крайне редко.
Чтобы избежать лишения свободы за неоплату кредита, необходимо соблюсти несколько условий:
- при заключении кредитного договора предоставлять только достоверные сведения, а также подлинные документы;
- если появились финансовые трудности, которые приводят к невозможности исполнять обязательства по кредиту, в срочном порядке связаться с представителями банка и не игнорировать их звонки;
- частично исполнять обязательства по кредиту, например, вносить минимальные суммы.
Запомните! Реальный срок лишения свободы заемщик может получить только за мошенничество или злостное уклонение от исполнения обязательств. Тюремное заключение не освобождает должника от уплаты кредитного долга.
Тюрьма или свобода в случае долга по кредиту?
Конечно, в отношении того, могут ли посадить за кредит, важно понимать, что банки не хотят расставаться со своими деньгами, поэтому обращаются за помощью правоохранителей. Подают заявления в полицию о привлечении к уголовной ответственности за злостное уклонение кредиторской задолженности
Принимают иные меры воздействия на должника по кредиту. В частности, они предпочитают пользоваться услугами коллекторов, деятельность которых с недавнего времени четко прописана в законодательстве. Самостоятельно работникам банка зачастую не хочется требовать деньги с должника, поскольку аппарат кредитного учреждения направлен на поддержание текущей деятельности учреждения.
В большинстве случае коллекторы активно влияют на должника по телефону. Именно тогда должники задаются вопросом: могут ли посадить за кредит в банке? В УК РФ есть санкции, на основании которых можно лишить гражданина свободы за долги, хотя такие случаи имели место в практике не так часто, все же рекомендуем проконсультироваться с нашим адвокатом, как ситуация обстоит при Ваших обстоятельствах. Приговорами судов действия должников могут быть признаны мошенническими, злоупотребляющими правом. А как в Вашем деле можно понять лишь при проведении консультации.
Могут ли посадить за долги по кредитам? Если речь идет о явном мошенничестве, то да. Но его нужно доказать, что сделать не всегда просто. Лучше всего как можно раньше начинать улаживать свои разногласия с банком, запустить процедуру рефинансирование кредита в банках Екатеринбурга или продумать иную линию защиты с нашим адвокатом по кредитам.
Если кажется, что возникнут проблемы с выплатами, нужно сделать все, чтобы не разгорелось большого конфликта. Можно выплачивать долги по маленьким частям. Пусть выплаты будут идти по 100, 200 рублей, хотя бы в мошенничестве не уличат, а со временем можно будет уладить все затруднения и погасить долги. Благодаря этому не придется спрашивать: могут ли за кредит посадить в тюрьму?
Реальность такова, что долг по микрокредиту действительно можно не платить на законных основаниях. Только это процесс трудный для заемщика и длится он годами. В течение этого срока кредитор, коллекторы, приставы не способны «выбить» долги из должника. При этом на его счетах нет никакого движения средств, у должника нет никаких средств для погашения долгов и нет имущества, которое можно продать в пользу кредитора. Должник долгое время является безработным. Или, по крайней мере, должника не могут найти ни приставы, ни коллекторы.
Срок исковой давности составляет три года, если должнику удалось «продержаться», то кредитору нет никакого смысла продолжать давление на него и долги списываются. Должник также может не платить долг или его часть, если докажет, что микрокредитная организация навязывает по договору незаконные условия, например, не указывает ставку на первой странице соглашения или изменила в одностороннем порядке условия выплаты кредита.