Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклад «Альфа-Счет» Альфа-Банка в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На величину процентной ставки по вкладу влияет период нахождения средств на счёте, сумма остатка и наличие подключённых пакетов услуг. В таблице ниже представлены условия начисления процентов при условии открытия счёта в начале 2020 года (ставки указаны в % годовых).
| Доход | 0,01 ₽ |
| Налог на доход по вкладу | ₽ |
| Сумма вклада | 1 ₽ |
| Cрок вклада | 28 дней |
| Процентная ставка | 9% |
Процентные ставки по Альфа-Счёту
| Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте | 1 месяц | 2-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12+ месяцев |
| Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 999 999,99 рублей / составляет более 1 000 000 рублей) | 6,00 / 6,00 | 4,25/ 4,50 | 4,50 / 4,75 | 4,75 / 5,00 |
| Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 рубля) | 6,00 | 4,25 | 4,50 | 4,75 |
Отзывы клиентов Альфа-Банка
Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.
Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.
К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).
Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.
Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Альфа-Банке?
Все вклады и накопительные продукты Альфа-Банка застрахованы, вне зависимости от валюты, в которой они открыты. Дополнительных соглашений с финансовой компанией заключать не надо — услуга защиты вклада бесплатна и доступна для клиентов в соответствии с федеральным законодательством.
По государственной программе страхования — все средства на счетах клиентов банка суммируются и выплачиваются в пределах лимита 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил больше средств, то оставшиеся сверх этой суммы «сгорают». При меньшем количестве сбережений, выплата будет проведена в полном объеме.
Чтобы не потерять часть своих денег можно вкладывать их в надежные финансовые компании, разместить сбережения в несколько банков или просить открывать депозиты ближайших родственников. Альфа-Банк является одним из крупнейших в России, его репутация чиста, а предпосылок для банкротства или отзыва лицензии нет.
Конечно, ввиду того, что ЭС очень уместен при отсутствии прочих реквизитов, данный продукт представляется весьма привлекательным явлением. Оперативность его открытия и полноценный набор возможностей также добавляют ему популярности. Но до начала использования желательно изучить вопрос комиссионных сборов. Это тот самый подводный камень, который становится часто неприятным сюрпризом для клиентов Альфа.
Примечание 3. Как мы уже говорили, открытие и сопровождение не требуют оплаты, но вот операции, проводимые по счёту, сопряжены с комиссией.
Т.к. ЭС используется для формирования и получения накоплений, все деньги, что поступают на него, держатели реквизита обычно стремятся сразу снимать. Чтобы сделать это, пользователи чаще всего применяют онлайн-банкинг, поскольку данный дистанционный сервис позволяет произвести все нужные операции почти мгновенно.
Накопительный счет «FIFA»
Эта разновидность накопительных счетов была разработана специально для любителей футбола. Среди преимуществ описываемой программы следует упомянуть то, что на остаток средств на счете ежемесячно начисляется 10% бонусных баллов. При помощи этих баллов вы можете приобрести билеты на чемпионат мира по футболу, разнообразную футбольную атрибутику из специализированного каталога, а при необходимости часть баллов можно обменять на деньги.
Управление подобными счетами можно осуществлять дистанционно при помощи онлайн-сервиса или телефона. Снимать денежные средств или осуществлять пополнение счета вы можете в любое удобное для себя время без каких-либо ограничений. Вам полезно будет узнать о том, что количество баллов, на получение которых могут рассчитывать обладатели подобных счетов, зависит от размера текущего остатка. Если на вашем счете будет храниться менее 500 тысяч рублей, то ежемесячно вы будете получать бонусы в размере 3% от текущей суммы. Если на счете будет находиться более 500 тысяч рублей, то количество получаемых бонусных баллов возрастет до 10%.
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Детально процедура открытия будет выглядеть таким образом:
- Необходимо запустить приложение в смартфоне или на планшете, где оно установлено;
- В разделе услуги выбрать «открыть новый счет»;
- Далее необходимо выбрать «Семейный счет», ознакомиться с условиями и нажать кнопку «открыть»;
- После открытия счета необходимо выбрать из списка контактов число доверенных лиц, которые будут иметь доступ к счету, поиск контакта можно осуществить с помощью ввода номера телефона;
- Выбрав контакт появиться сообщение с необходимостью подтвердить выбор контакта, который сможет распоряжаться счетом. Завершить операцию необходимо нажатием кнопки «Предоставить доступ».
Что такое Альфа-Счёт?
Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.
Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.
В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.
Чем накопительный счет отличается от вклада?
Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.
На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.
Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.
Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.
Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.
Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.
Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.
Порядок открытия расчетного счета физическим лицом
Все банковские операции регулируются законодательством. Согласно его требованиям клиент для открытия расчетного счета в Альфа-банке должен предоставить свой гражданский паспорт. Данную операцию можно выполнить в любом отделении банка. Открыть счет физическому лицу можно только при наличии постоянной прописки. Процесс оформления всех документов не займет более 20 минут. Реквизиты клиент может получить в день его открытия.
Каждый банк самостоятельно устанавливает тарифы на свои услуги. Сколько же будет стоить обслуживание счета физического лица в Альфа банке?
Расчетный счет в данном банковском учреждении можно открыть только в рамках тарифного пакета. На выбор клиента предоставлено четыре вида пакета:
- «Максимум+»;
- «Эконом»;
- «Оптимум»;
- «Комфорт».
В каждый из пакетов входит определенный набор банковских услуг. Чем больше его «наполняемость», тем выше стоимость обслуживания. Начнем с самого простого и дешевого.
Преимущества и недостатки программы
Финансовые специалисты от этого крупного российского банка делают все возможное для улучшения взаимодействия клиент-банк. совершенствуются сервисы, улучшаются программы, разрабатываются новые. Накопительный счет, по оценкам аналитиков, является наиболее удобным и оптимальным средством приумножения своего капитала. Согласны с этим мнением и клиенты, это доказывают результаты проведенного опроса.
Те лица, которые активно используют счет-копилку, не выявляют каких-либо недостатков данной программы, но отмечаются ее неоспоримые достоинства. В частности:
- нет никаких ограничений и рамок по управлению счетом;
- начисление процентной части происходит даже при снятии денежных средств, на оставшуюся сумму;
- разрешается пополнять счет-копилку в любой период времени, удобный для клиента, без ограничений;
- на остаток денежной суммы начисляется достаточно высокий процент;
- есть возможность накапливания авиамиль (это предложение особенно актуально для путешественников, предпочитающих совершать авиаперелеты);
- работает грамотно разработанная система страхования личных сбережений;
- закрыть счет-копилку можно также в любое время.
После подключения к РКО
Предлагает Альфа Банк для юрлиц и ИП и комплексное обслуживание, которое не ограничивается только платежными операциями в рамках РКО. После заключения договора клиентам становятся доступными и другие финансовые услуги, необходимые для ведения бизнеса:
- торговый, интернет, мобильный эквайринг, т.е. возможность приема оплаты с помощью карт;
- кредиты различных видов, включая подключение овердрафта к текущему счету;
- предоставление банковских гарантий, лизинга;
- доступ к специальному сервису по выдаче займов от частных инвесторов Альфа Поток (возможность упрощенного нецелевого кредитования на сумму до 3 млн. рублей);
- депозитные программы, накопительные счета;
- канал интеграции с программами 1С Альфа-Линк. Совместим с 1С Бухгалтерия 8, Управление холдингом, Управление торговлей и пр.;
- сервис «Альфа Касса»: оборудование, его настройка и регистрация, фискальный накопитель и пр.;
- участие в зарплатном проекте: интеграция с 1C, зачисление зарплаты на счета сотрудников за 1 минуту, контроль зачисления, бесплатные карты, возможность выпуска карты с логотипом компании и пр.
Открыть в Альфа Банке расчетный счет для ООО или ИП может компания любого масштаба, с любыми финансовыми потребностями. Альфа Банк внимательно относится ко всем клиентам, каждый получает качественное обслуживание и бесплатный доступ в интернет-банк для бизнеса.
Как управлять накопительным счетом
Вносить зачисления на счет-копилку разрешается различными способами. К безналичными (используя банковские карты), так и наличностью. В целях упрощения данной процедуры рекомендуется использовать АТМ Альфа-Банка. Четких и строго прописанных правил для пополнения счета не существует. Клиентам рекомендуется сразу, с момента оформления счета-копилки положить туда сумму-минимум. Впоследствии производить накопления можно в любое время.
Есть возможность оформить услугу автоматического пополнения. По заданным параметрам сервис-программа сама будет списывать с зарплатного пластика определенную сумму в ранее заданную дату, и перечислять ее на счет. По мнению специалистов, такой вариант особенно удобен тем клиентам, которые редко пользуются онлайн-кабинетом и не отслеживает уровень дохода.
Дебетовая Альфа карта — что это?
Альфа банк создал карту с очень привлекательными условиями, что только стоит кешбек до 33%, просто невероятно, как в одной карте сочетаются все заманчивые предложения.
Дебетовая мультивалютная Альфа карта не подразумевает кредитный лимит, но он и не нужен, если вы ищите карту способную преумножить ваши деньги. И вот как:
Во-первых, банк не берет плату за обслуживание, как говорится на сайте банка, не возьмет никогда и никаких условий. Звучит, как обещание и хочется верить, что так и будет. При чем любая дополнительная карта для членов семьи, перевыпуск также бесплатно. Экономия.
Во-вторых, начисление процентов на остаток по счету 7% приумножит ваши накопления.
В-третьих, кэшбэк на все покупки 2% и до 33% у партнеров еще больше прибавит вам денежных средств.
В-четвертых, оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД без комиссии. Экономия.
В-пятых, переводы по номеру телефона до 100 000 руб. в месяц без комиссии. Экономия.
В-шестых, снятие наличных во всех банкоматах до 50 000 руб. в месяц по всему миру без комиссии. Экономия.
За счет кэшбэка и процентов на остаток по счету максимально можно получить 26 000 руб. в первые два месяца и 14 000 в последующие месяцы максимально.
Как видно, Альфа карта очень выгодна, но к сожалению, без минусов не обошлось, почти в каждом пункте есть свои «звездочки». Давайте разберемся, насколько сильно они могут повлиять на привлекательность карты.
Комиссия за перечисление денежных средств
Стоимость перевода денег в Альфа-банке зависит от валюты перевода и местонахождения.
Дешевле всего обойдутся переводы в отечественной валюте по российской территории, много больше будет стоить международный перевод. Следует помнить, что перевод оплачивает отправитель
.
Комиссии по переводам представлены в таблице.
| Перевод | На территории России | Международный |
|---|---|---|
| С пластиков иных финучреждений на пластики Альфа | 0,5% , но не меньше 30 ру б. | 2% + 1 евро или 1,3 американских доллара |
| С пластика Альфа на другой пластик иного финучреждения | 1,95% , но не меньше 30 руб. | |
| Между карточками финучреждений (помимо Альфа-банка) | ||
| Поступления с кредиток | 5,9% , но минимальная стоимость – 100 руб. | 5,9% + 3 евро или 3 американских доллара |