Наезд на препятствие: является ли случай страховым по КАСКО?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наезд на препятствие: является ли случай страховым по КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. На чем можно сэкономить

2. Какие документы нужны для оформления?

3. Как зарабатывают мошенники

4. Какая страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему

5. Когда назначается административная ответственность?

6. Какие существуют страховые случаи без столкновения?

7. Как происходит возмещение ущерба?

8. Что такое ДТП по КАСКО?

9. Какие бывают причины наезда на препятствие

10. Тарифные планы компании

11. Программа Премиум по КАСКО в Ингосстрах: условия, стоимость, риски.

В 2018 году мы с«Ингосстрахом» первыми на рынке с открыли клиентам возможность дистанционного урегулирования по каско. Наши разработчики вместе со специалистами заказчика превратили длительный и сложный процесс в цепочку простых шагов, которую можно пройти буквально за несколько минут.

На чем можно сэкономить

Стоимость полиса КАСКО от Ингосстрах существенно снижается, если автовладелец при оформлении выберет одну из опций:

Франшиза. Это фиксированная сумма, в размере которой водитель самостоятельно покрывает убытки, понесённые в результате страхового случая. Чем больше размер франшизы, тем дешевле полис. Пример: если сумма ущерба составила 60 000 руб., а франшиза — 20 000 руб., то страховая компания выплатит 40 000 руб. Оформление франшизы выгодно тем водителям, которые уверены в своём стиле вождения, и вероятность попасть в аварию для них минимальна.
«Экспресс КАСКО». Полис оформляется по минимальной цене. Осмотр автомобиля не требуется. Покупка полиса полностью дистанционная. Водитель включает только те риски, от которых хочет застраховать машину. Экономия составляет до 50% от стоимости стандартного КАСКО.
Рассрочка платежа. Водитель не переплачивает за оформление в рассрочку. Первую часть суммы он оплачивает сразу при заключении договора, вторую — в течение 3 месяцев. Это позволяет уменьшить сумму первого взноса.
Переход из другой страховой компании в Ингосстрах. Стоимость полиса может снизиться на 20%.
Безаварийное вождение. Размер скидки — до 10%.

На официальном сайте СК Ингосстрах можно рассчитать онлайн размер экономии в зависимости от выбранной опции. Для этого нужно нажать «Рассчитать» под описанием опции и ввести данные в калькулятор.

Дополнительные опции и услуги, которые могут быть включены в страховку:

«Гарантия мобильности». Если произошёл страховой случай и транспортное средство находится в ремонте, на это время клиенту предоставляется такси или услуга каршеринг.
«Выезд эксперта». В случае ДТП или при повреждении машины в результате других факторов на место происшествия приезжает эксперт.
«Техпомощь на дороге». Если в дороге произошла поломка, водитель получит помощь.
«Ограничение по пробегу». В зависимости от суммы ограничения, при оформлении полиса КАСКО применяются понижающие коэффициенты. Стоимость снижается на 20–30%.
«Одна/две детали без справок» и «Эвакуатор». По каждому случаю можно воспользоваться опцией 1 раз бесплатно.
«Телематика». Опция позволяет снизить стоимость полиса по риску «Ущерб» на 30% при продлении договора.
«Личные вещи в автомобиле». При добавлении этой опции страхуются вещи, которые находятся в машине.

Из представленного перечня можно выбрать любое сочетание рисков с различными вариантами страховых сумм. Срок страхования 1 год.

Риски	Страховая сумма **
Угон	от 400 тыс. руб.* до 1 млн. руб.** (по выбору страхователя шаг 100 тыс. руб.) Лимит на каждый риск — по первому страховому случаю
Полная гибель
Полная гибель в результате ДТП
Стихийные бедствия и повреждения отскочившим/упавшим предметом
ДТП по вине 3-х лиц	от 400 тыс. руб.* до 1 млн. руб.** (по выбору страхователя шаг 100 тыс. руб.) Лимит по каждому страховому случаю
ДТП по вине Страхователя	50 или 400 тыс. руб.*** (по выбору страхователя) Лимит по первому страховому случаю

Какие документы нужны для оформления?

Новый договор КАСКО:

паспорт
Водительское удостоверение лиц, допущенных к управлению
Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
ПТС
Справка о безаварийном вождении (если осуществляется переход из другой страховой компании)

Продление КАСКО

Паспорт
Доверенность представителя страхователя на право оформления КАСКО в случае, если договор заключается от имени страхователя
Остальные документы нужно предоставить, только если в них вносились изменения или были оформлены новые (ПТС, ВУ)

По ПДД, наезд на препятствие является столкновением машины с неподвижным объектом. Существует множество причин, по которым возникает такая авария. Наиболее часто данное происшествие обусловлено следующими факторами:

водитель нарушает скоростной режим, установленный на конкретном участке дороги;
граждане, находящиеся в машине, не желают пристегиваться ремнями безопасности;
применение для передвижения автомобиля с какими-либо неисправностями в значимых элементах управления;
водитель переутомляется или теряет сознание в связи с плохим состоянием здоровья;
во время движения автовладелец невнимательно относится к предупреждающим знакам или разметке;
сложные погодные условия или другие проблемы, препятствующие свободному и легкому передвижению по дороге;
разговор по телефону во время движения без применения специальных устройств, позволяющих общаться с другими людьми без использования рук.

Наиболее часто такое ДТП происходит на поворотах, так как водитель по неопытности или невнимательности просто не вписывается в поворот. Нередко наезд на неподвижное препятствие заканчивается плачевно для водителей и пассажиров.

Как зарабатывают мошенники

Способов мошенничества с полисом КАСКО множество. Самый распространенный способ получения денежных средств – это имитация ДТП, нанесение повреждений намеренно.

Смысл данных действий заключается в том, что страхователь получает на руки компенсацию, но не проводит ремонт авто.

Часто мошенники действуют не в одиночку. Имея повреждения на автомобиле, она имитируют столкновение с целью получения компенсации на ремонт ТС. В документах указываются все имеющиеся повреждения, включая полученные ранее.

Предоставление фальшивых документов – еще одна уловка мошенников. Обман раскрывается, когда автомобиль направляется на техническую экспертизу и оценку ущерба. Однако и здесь проводятся различные махинации.

Предоставление ложных сведений и фальшивых документов является нарушением закона, за которое грозит уголовная ответственность и лишение свободы.

А обнаружить обман страховщикам помогает экспертиза, проводимая оценщиком и другие действия. Скрыть правду достаточно трудно, а вот остаться без компенсации и с постановлением о возбуждении уголовного дела, вполне возможно.

Полис КАСКО покрывает все расходы, понесенные в результате ДТП. Но сумма компенсации и одобрение заявки напрямую зависят от страхователя и его действий.

Чтобы не растеряться в самый ответственный момент, следует иметь при себе инструкцию, помогающую при аварии адекватно оценивать ситуацию и не впадать в панику.

Какие причины отказа в выплате по КАСКО, объясняется в статье: отказ в выплате по КАСКО. Исковое заявление о взыскании неустойки по КАСКО смотрите на странице.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год, узнайте из этой информации.

Какая страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему

Независимо от количества участников ДТП и виновной стороны, владельцу полиса КАСКО обращаться нужно в свою страховую компанию. После подачи документов рассматривается заявка и выдается направление на экспертизу для оценки ущерба.

Обратиться в страховую компанию виновника потребуется для возврата франшизы, если она установлена правилами страхования. По КАСКО страхователь получит компенсацию за исключением размера франшизы.

Но, согласно действующему законодательству, пострадавший в ДТП водитель имеет право на полное возмещение ущерба. И остаток суммы, равной размеру франшизы, можно получить в страховой компании виновника аварии.

Рассматривая вопрос о том, кто возмещает ущерб при ДТП виновник или страховая компания, учитывается сумма понесенных расходов и размер сделанных выплат.

Если полученной компенсации недостаточно для восстановления автомобиля, то возместить ущерб можно в судебном порядке.

С виновника можно потребовать и компенсацию за моральный ущерб. В остальных случаях выплаты производятся страховой компанией, где был куплен полис КАСКО.

Где КАСКО дешевле, показано в статье: КАСКО дешево. Что будет, если не оформить КАСКО на кредитный автомобиль, читайте здесь.

водитель нарушает скоростной режим, установленный на конкретном участке дороги;
граждане, находящиеся в машине, не желают пристегиваться ремнями безопасности;
применение для передвижения автомобиля с какими-либо неисправностями в значимых элементах управления;
водитель переутомляется или теряет сознание в связи с плохим состоянием здоровья;
во время движения автовладелец невнимательно относится к предупреждающим знакам или разметке;
сложные погодные условия или другие проблемы, препятствующие свободному и легкому передвижению по дороге;
разговор по телефону во время движения без применения специальных устройств, позволяющих общаться с другими людьми без использования рук.

Когда назначается административная ответственность?

Обязательно виновник аварии независимо от последствий несет административную ответственность за аварию. Это обусловлено тем, что непременно имеется виновная сторона в ДТП. Наезд на препятствие является стандартным дорожным происшествием, за которое водители привлекаются к ответственности. Это обусловлено тем, что по разным причинам не соблюдаются требования ПДД.

К основным мерам наказания относится:

если водитель управлял неисправным автомобилем, который запрещено использовать до ремонта, то он уплачивает штраф в размере 500 руб.;
при обнаружении факта, что водитель или пассажиры не были пристегнуты ремнями безопасности, назначается штраф в размере 1 тыс. руб. для каждого нарушителя;
если управлял машиной водитель в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным, наркотическим или токсическим, то штраф увеличивается до 30 тыс. руб., а также гражданин лишается своих прав на срок в два года;
за нарушения правил совершения разных маневров на дороге придется уплатить 500 руб.

Вышеуказанные нарушения фиксируются работниками ГИБДД, приезжающими на место происшествия. Обычно необходимость в них возникает, если у автовладельца имеется полис каско. Наезд на препятствии при таких условиях должен правильно оформляться, чтобы страховая компания выплатила компенсацию. Поэтому автовладельцу не придется самостоятельно заниматься ремонтом, хотя ему придется уплатить штраф.

Какие существуют страховые случаи без столкновения?

Автовладелец вправе рассчитывать на выплату компенсации при наступлении следующих страховых случаев (если таковые были внесены в договор КАСКО):

нанесение ущерба кузову транспортного средства животными;
противоправные действия третьих лиц по отношению к ТС;
повреждение автомобиля в результате падения льда, снега, камней различного диаметра;
нанесения ущерба автомобилю природными катаклизмами (ураган, землетрясение, наводнение и т.д.). В данном случае необходимо представить страховщику справку из метеорологической станции о произошедшем катаклизме в определенный период;
повреждения/уничтожения транспортного средства в результате взрыва;
повреждения/уничтожения ТС в результате бесконтрольного горения, самопроизвольного возгорания, пожара.

Как происходит возмещение ущерба?

Если владелец имеет полис КАСКО, то является он или нет виновником дорожно-транспортного происшествия, не имеет значения. Выплату по полису добровольного страхования он получит в любом случае (если оформит все документы в установленном порядке). Полис ОСАГО является страховкой ответственности водителя перед третьими лицами, поэтому, если водитель является виновником ДТП, то возмещения причиненного ущерба он не получит.

При наличии обеих страховок (ОСАГО – обязательная, должна быть у каждого автолюбителя, КАСКО – добровольная, приобретается при желании), водитель вправе воспользоваться любой из них, на свое усмотрение.

Как выплачивается страховка и как действовать при ДТП для получения возмещения, если есть ОСАГО и КАСКО, а автолюбитель является потерпевшей стороной?

Что такое ДТП по КАСКО?

Трактовка страхового события, как дорожно-транспортного происшествия по КАСКО определяется по 3 основным признакам:

ДТП может возникнуть только в процессе движения автомобиля. Это значит, что если автомобиль осуществил наезд на стоячего пешехода – это ДТП, а если пешеход упал на стоящий автомобиль, то эта ситуация не может расцениваться как ДТП.
В дорожно-транспортном происшествии автомобиль должен обязательно принимать непосредственное участие. Так, например, отлетевший из под колес автомобиля камень, повредивший лобовое стекло другого автомобиля, не может считаться ДТП.
При ДТП по КАСКО, обязательно должен быть нанесен реальный материальный ущерб застрахованному автомобилю. То есть, если задел другой автомобиль, но лакокрасочное покрытие и детали транспортных средств не пострадали, такое событие не может трактоваться как ДТП.

Какие бывают причины наезда на препятствие

Неподвижный объект на дороге, блокирующий дальнейшее передвижение ТС, считается препятствием. Помеху для автолюбителя могут создавать:

Автомобиль, остановившийся на дорожной полосе из-за неисправности или повреждения. Например, внезапно заглох двигатель, или у машины лопнуло колесо, и водитель вынужден остановиться для замены.
Серьезный дефект дорожного полотна: большая яма, выбоина, провал.
Туши погибших или раненых животных, сбитых другими водителями.
Упавшее на дорогу дерево.
Ограждения, выставленные дорожными рабочими при проведении технических или восстановительных работ.

Тарифные планы компании

Полис КАСКО обеспечивает владельцу покрытие потерь при дорожном происшествии с участием его транспортного средства. Исходя из выбранного тарифа страховка может быть подобрана для автомобиля из салона (на гарантии), для подержанного ТС с закончившейся гарантией, с франшизой или без, компенсацией урона в денежном выражении (по калькуляции с учетом износа деталей или без такового) или в виде ремонта в сервисных центрах официальных или неофициальных дилеров.

Стоимость страхового полиса КАСКО от Ингосстрах составляет в среднем от 5-7% цены застрахованного транспортного средства, предусмотрены варианты для получения различных скидок, в том числе для состоящих в браке и имеющих детей граждан.

В таблице указаны условия по некоторым тарифным предложениям страховщика:

Наименование тарифа	Страховой объект	Форма возмещения	Дополнительные опции	Прочее
Универсальный	иностранные и российские ТС до 10 лет	на выбор (наличные деньги по калькуляции или по факту ремонта, ремонтные работы у официального дилера)	нет
Luxury	иностранные до 10 лет стоимостью до 2 млн.руб.	на выбор	VIP-сервис
FW:Luxury	любое ТС до 10 лет	на выбор	VIP-сервис	оформляется только при предъявлении полиса Luxury
Экономный	Иностранные ТС 2-10 лет	Выплата деньгами по калькуляции или ремонтные работы у неофициального дилера	нет	На 20% дешевле тарифа Универсальный
Автопрофи Премиум	любое ТС до 10 лет	ремонт у официального дилера	нет	На 25% дешевле, чем Универсальный, франшиза со 2-го случая
Автопрофи Оптимал	любое ТС 2-10 лет	ремонт у неофициального дилера	Нет	На 40% дешевле тарифа Универсальный, франшиза со 2-го случая
Экстренный	любое ТС по любой стоимости	Нет	Покрытие лишь при полной гибели ТС и угоне, тариф — 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля

Тариф FW:Luxury удобен для владельцев двух транспортных средств из-за наличия хорошей скидки по стоимости второго полиса.

Тариф Экономный подходит для страхования подержанных автомобилей, не находящихся на гарантии, владельцу которого не требуются дополнительные опции. За счет указанных факторов цена полиса значительно уменьшена.

Автопрофи Премиум – для опытных аккуратных водителей, не заинтересованных в переплате за лишние для них опции, как и Автопрофи Оптимал, отличающийся ремонтом не у официальных дилеров в связи с окончившейся гарантией. Второй вариант — максимально экономичный.

Программа Премиум по КАСКО в Ингосстрах: условия, стоимость, риски.

Полис КАСКО представлен такими программами: Премиум, Оптимал, Автопрофи, Платинум. Наибольшее распространение получила в Ингосстрах КАСКО Премиум, условия которой состоят в следующем:

Процент износа авто не учитывается при расчете суммы компенсации.
Стеклянные части и ремонт кузова компенсируются без наличия справок от ГИБДД.
При полном уничтожении авто, его останки не требуется утилизировать, этим займется компания.
Расходы по эвакуации несет компания.
Хранить на территории страховщика свое авто можно любой период времени.

Премиум предназначена для владельцев новых авто или предпочитающих обслуживаться в сервисных центрах дилеров. Программа учитывает полный пакет рисков по КАСКО:

угон;
повреждение предметами, животными, третьими лицами;
повреждения в результате природных явлений, стихийных бедствий;
повреждения в результате пожара, возгорания, наводнения, взрыва газа;
ущерб из-за провала под грунт;
ущерб при аварии.