Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Подведём небольшой итог
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.
Что такое пенсионные накопления
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Сроки получения выплат
Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.
— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;
— если Фонд откажет, то вам вернут заявление на получение наследства. Такое решение ПФР может принять в нескольких случаях:
- в документах есть ошибки;
- сведения в нескольких документах расходятся;
- вы передали не все необходимые бумаги;
- вы неправильно заполнили какие-либо документы.
Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.
Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.
Получение информации о наличии сбережений и основания для наследования выплат
Накопительная часть пенсии имеется не у всех людей. В период с 2002 по 2004 год она формировалась у женщин, родившихся в 1957 году или позже, а также у мужчин, родившихся позже 1953 года. С 2005 года накопительная часть пенсии имеется у всех участников системы обязательного пенсионного страхования, родившихся позже 1967 года.
Узнать, есть ли накопительная пенсия у умершего человека, можно путем обращения наследника в органы ПФР. Накопительная часть пенсионных отчислений умершего лица относится к категории материальных прав, подлежащих наследованию в установленном законом порядке. Требуется лишь соответствие ряду условий.
Одним из них является то, что на момент смерти отошедший в мир иной человек не должен получать трудовую пенсию. Также денежные средства причитаются правопреемникам в случае назначения срочной выплаты и наличия неполученной части средств на счету. О том, в каких случаях можно получить накопительную часть пенсии умершего мужа или родственника, написано в нашем материале.
Рассчитывать на получение денег можно и в случае назначения, но невыплаты единовременной суммы.
Актуальный Федеральный закон № 424 «О накопительной пенсии» устанавливает конкретный перечень лиц, которые могут рассчитывать на получение средств со счета пенсионных накоплений умершего человека. Сюда входят законные правопреемники умершего гражданина.
При этом допускается два варианта наследования средств пенсионных накоплений:
- в соответствии с заявлением застрахованного гражданина;
- в порядке законной очередности:
- наследники первой очереди: дети, супруги, родители;
- второй очереди: братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
В соответствии с этим определяется право на наследование накопительной части пенсии после смерти человека. Если речь идет о наследовании накопительной пенсии по завещанию, это может быть любой человек, даже не являющийся родственником умершего. Главное, чтобы его имя было указано в документе. Распределение между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях, вне зависимости от возраста и трудоспособности каждого из них.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
Сроки обращения в ПФР или НПФ
Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.
Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
В пункте 1 части 1 статьи 25 ФЗ-400 » О страховых пенсиях» сказано, что Пенсионным фондом производится аннулирование выплаты страховой пенсии вместе с доплатами с первого числа месяца, следующего за датой смерти. Например, смерть наступила 21.09.2019, значит, страховую пенсию перестанут выплачивать с 1.10.2019.
Причитающиеся, но не выплаченные суммы передадут тем родным людям, которые проживали с пенсионером в одном помещении. Претендентом на то, чтобы получить выплату, могут быть:
- лица, живущие рядом с умершим;
- нетрудоспособные члены семьи;
- обратившиеся за этой суммой в течение полугода со дня смерти.
При подаче заявки несколькими людьми выплата будет разделена между ними поровну.
Кто является наследником
Наиболее подробно вопрос о передаче прав использования пенсионных накоплений рассмотрен в пункте 12 статьи № 9 ФЗ № 173 от декабря 2001 года.
Данный закон весьма подробно описывает правила расходования финансового капитала накопительной части граждан после их кончины. Причем таким правом могут обладать только ограниченное число лиц.
Подробно вопрос о данных выплатах рассмотрен в Федеральном законе № 173, в частности в статьях 12 и 16.
Отталкиваясь от данных нормативно-правовых документов можно с уверенностью говорить о том, что правом на получение данной выплаты обладают наследники 1 и 2 очереди.
Наследники 1-й очереди:
- супруг умершего человека;
- дети или родители (вне зависимости приемные или биологические).
Ко второй очереди наследников относят:
- братьев;
- сестер и иных родственников.
Кроме того стоит помнить об одном нюансе: есть несколько категорий граждан, которые обладают гарантированным правом получения данной выплаты.
К ним относят граждан, которые находились в свое время на иждивении у умершего пенсионера на протяжении одного и более лет. Но здесь также имеются свои условия, о которых важно всегда помнить. Причем наследникам о них в обязательном порядке необходимо знать.
Встречаются ситуации, когда лицо при наличии гарантированного права на получение накопительной части пенсионного обеспечения не сможет ее получить. Основной причиной этому является признание факта недостойного наследника. Однако такое решение может быть принято исключительно в ходе судебного заседания.
Факторами, которые могут повлиять на принятие такого рода судебного решения, являются:
- признание факта какого-либо противоправного действия против наследодателя. К примеру, попытка убийства либо же возможное умышленное нанесение вреда здоровью;
- отсутствие доказательств исполнения своих обязанностей непосредственно по отношению к наследодателю. Это может быть невыплата алиментов.
Кроме того, могут быть и другие немаловажные основания для отказа в получении накопительной части пенсионной выплаты. К примеру, если несколько родственников имеют право на получение данной выплаты, она достанется им обоим в равных долях.
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
Согласно п.1 ч.1 ст.25 ФЗ-400 «О страховых пенсиях» ПФР аннулирует выплату страховой пенсии и доплат к ней с 1 числа месяца, который следует за датой смерти пользователя. Так, если пенсионер умер 09.10.2017 года, то остановка выплат страховой пенсии будет датирована 1.11.2017 года.
Начисленные суммы страховой пенсии, которые причитались пенсионеру и не были ему уплачены, будут переданы членам семьи, которые на момент смерти постоянно проживали с пенсионером В ст.26 ФЗ-400 дан полный перечень лиц, которые могут претендовать на получение выплаты:
- на момент смерти постоянно проживали с пенсионером;
- члены семьи, признанные нетрудоспособными;
- пользователи, которые обратились за неполученной суммой пенсии не позднее, чем до истечения 6-месячного срока с даты смерти родственника.
Что такое пенсионные накопления?
Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном Фонде Российской Федерации (или негосударственном пенсионном фонде — НПФ). Пенсионные накопления включают в себя:
- суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;
- суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
- сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
- доход от инвестирования указанных средств.
Пенсионные накопления формируются:
- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе;
| Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве. При этом указанная категория граждан вправе осуществлять выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда для инвестирования средств пенсионных накоплений. |
Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего в наследство
Согласно ст. 1183 Гражданского Кодекса РФ, накопительную пенсию, как и иные выплаты, можно унаследовать.
Внимание! В ст. 2 Федерального Закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» существуют такие виды выплат как:
- единовременная выплата,
- срочная, если есть установленный срок,
- бессрочная или пожизненная,
- выплата наследникам умершего.
Если после смерти человека на его счету имеются пенсионные накопления, то его родственники вправе получить их в наследство, но только лишь в том случае, если гражданин умер:
- до того как были назначены выплаты, или был сделан перерасчет (сюда входят дополнительные пенсионные выплаты),
- после того как была назначена срочная пенсионная выплата (будет выплачен только остаток пенсионных накоплений),
- после того как ему назначили, но не выплатили единовременную выплату.
Обязательная доля в наследстве инвалиду.
Если же смерть гражданина наступила после того, как установили выплаты накопительной пенсии бессрочно, то наследники не получат накопления.
То есть если человек получил накопительную страховую пенсию хотя бы раз, то в наследство ее уже получить никто не сможет.
Документальное сопровождение
Чтобы узнать, как получить пенсионные накопления умершего родственника в НПФ, предстоит обратиться в организацию, с которой заключен договор. Услуга носит заявительный характер, сами сотрудники не будут заниматься поиском наследников. В качестве приложений к поданному заявлению служат:
- удостоверение личности заявителя;
- свидетельства о браке, рождении, усыновлении – любой документ, подтверждающий родство;
- судебное постановление, если нарушен срок наследования, в вердикте необходима формулировка о вступлении в силу решения;
- подтверждение свидетельством о смерти гражданина;
- документы о страховании;
- выписка из банка об открытом счете, на который будет перевод денег.
Правопреемникам усопшего, чтобы не добиваться средств через судебные инстанции, понадобится не пропустить сроки, а вовремя, в течение полугода после смерти, обратиться с ходатайством. В этих требованиях имеется исключения для родственников лиц, умерших от 01.01 2002 г. до 20. 05. 2005 г. Им не нужно восстанавливать пропущенные сроки судебным порядком, такое разъяснение дают в ПФР.