Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить полис ОСАГО на подлинность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Результаты запроса в базу РСА
Сведения, полученные в базе РСА, гарантированно достоверные. Все дело в том, что в единую систему вносить данные могут только страховые компании. Особенно важно обращаться к проверенным страховщиком, давно работающим на страховом рынке и зарекомендовавшим себя.
Если вы столкнулись с мошенниками, то при проверке полиса, вы увидите сообщения – «Утратил силу» или «Утерян». Такие статусы свидетельствуют о том, что договор недействителен.
В отношении подлинных полисов «автогражданки» система выдает статусы – «Находится у страховщика» (если вы купили полис, но менеджер компании пока не успел внести данные в базу РСА) или «Находится у страхователя».
Статус «Находится у страхователя» – самый правильный. Обратите внимание, что срок страхования и название страховой компании должны совпадать с данными, которые содержаться в договоре. К сожалению, если мошенники продали вам дубликат страхового полиса, то вы тоже увидите статус «Находится у страхователя». Проверьте на сайте РСА, какая машина застрахована по полису и имейте ввиду, что полис – дубликат от мошенников, если сведения не совпали.
Если ваш полис «Находится у страховщика» и уже довольно давно, стоит связаться с компанией с просьбой прояснить ситуацию.
Ознакомление с лицензией страховщика
Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.
Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа.
В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.
Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.
Как быть с поддельным ОСАГО
Первое и самое главное — не садиться за руль автомобиля до момента покупки действующего полиса. Далее направляйтесь в полицейский участок по месту покупки подделки. В полиции необходимо написать заявление о факте совершения мошенничества. На основании заявления будет возбуждено административное или уголовное дело в зависимости от размера ущерба. Затем полиция начнет поиски злоумышленника.
Найдут его или нет — вопрос вашего везения и опытности мошенника. Но даже в случае задержания афериста рассчитывать на возврат потраченных средств сложно. Дело в том, что по постановлению суда с преступника можно взыскать только имеющиеся у него средства или имущество. Опытные аферисты, конечно же, знаю об этом. Они не держат деньги на банковских счетах, в кошельках, а также не оформляют на себя никакое имущество.
Так что вернуть деньги вряд ли удастся. В крайнем случае вы сможете получить моральное удовлетворение от поимки преступника и присвоения ему административной или уголовной статьи.
А чем же грозит вам наличие поддельной страховки ОСАГО?
Зачем проверять полис по базе?
Для возможности получения возмещения. Проверка факта, действителен ли договор ОСАГО, который предъявлен водителем, поможет понять, к кому обращаться за возмещением:
- если полис ОСАГО в результате проверки по данным РСА на официальном сайте оказался подлинным, то обращаться за выплатой или ремонтом следует в страховую компанию,
- если договор страхования недействителен или просрочен, то автогражданская ответственность владельца виновника автомобиля не застрахована, и это значит, что причинённый вред он должен сам из своего кармана (за исключением одного исключения – об этом ниже).
Но самая важная ситуация, когда вам потребуется знать подлинность полиса – это возможность оформления европротокола. Для возможности упрощённого оформления ДТП важным условием должно быть наличие действительных страховок у обоих участников аварии. Иначе о возмещении можно забыть!
Зачем проверять ОСАГО
Выполнение проверки заключенного со страховой компанией договора, позволяет страхователю уберечь себя от некоторых негативных последствий.
С подлинным полисом на руках, ему не грозит:
- отказ в выплате при наступлении страхового случая из-за предъявления поддельного документа;
- ввод неверных сведений, влияющих на выплаты;
- оформление документов у мошенников, которые продают страховые продукты по низкой цене;
- уменьшение вероятности отсутствия оформленного договора в базе страховой компании;
- отсутствие возмещения полученного ущерба для своего автомобиля, если авария произошла по вине другого водителя;
- получение штрафа за отсутствие документа или за потерю полиса;
- оплата фальшивых документов;
- регрессные требования от страховщиков, сделавших выплату пострадавшей стороне по фальшивому полису.
Страхователю необходимо выяснять подлинность ОСАГО, чтобы удостовериться в том, что эта страховая компания действительно взяла на себя обязательства по договору страхования при его заключении.
Непосредственно при покупке вы можете осмотреть бланк страховки, чтобы проверить ОСАГО на подлинность:
- размер бланка в длину больше на 1 см чем лист формата А4;
- на первой странице бланка должна присутствовать микросетка зеленого оттенка;
- присутствуют водяные знаки — эмблема РСА;
- на оборотной странице в правой части присутствует металлическая полоска, ширина которой около 2 мм;
- бумага содержит красные вкрапления;
- номер страхового полиса ОСАГО выпуклый;
- сумма, вписанная в бланке, должна соответствовать сумме, представленной к уплате.
Если заказываете полис ОСАГО по телефону или интернету.
- Обязательно узнайте название страховой компании и номер бланка, на котором будет заключен договор.
- Проверьте принадлежность номера бланка к страховой компании.
- Проверьте, лицензию страховой компании, узнайте, не отозвана или не ограничена ли она для заключения договоров ОСАГО.
- Если вы покупаете полис через посредника, проверяйте, нет ли в отношении него негативных отзывов или особо спорных ситуаций. Для этого введите название фирмы посредника в поисковые системы и посмотрите наличие общедоступной информации в сети. Если вы продлеваете полис через интернет непосредственно в страховой компании, убедитесь, что находитесь на официальном сайте страховой компании.
Как защитить себя от подделки
На сегодняшний день в сети Интернет работает огромное количество мошенников, которые предлагают полисы ОСАГО по заниженной стоимости.
Чтобы не попасться на их уловки, нужно изначально самостоятельно расчитать стоимость полиса в любой страховой компании. Для этого на их официальных сайтах размещены специальные формы и калькуляторы.
Сомнения всегда вызывают полисы, которые оформлены через посредников. Последние должны официально сотрудничать со страховыми компаниями. Подтверждение этого — соглашение о сотрудничестве или свидетельство. Будет нелишним узнать у страховой компании сотрудничает ли с ней определенный посредник.
При оформлении полиса нужно проверить статус бланка. Это позволит определить, является ли он подлинным. Иногда мошенники используют номера уже действующих бланков. Если с подлинностью бланка не возникает вопросов так же, как и с подтверждением сотрудничества посредника со страховой компанией, нужно обратить внимание на стоимость ОСАГО. Как уже говорилось выше, она у мошенников будет ниже, чем у страховых компаний. А такого быть не может.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность по номеру
Наиболее эффективным методом выявления действительности страхового документа является его контроль в специально подготовленной программе на портале Агентства. Для его проведения необходимо:
- Указать серию документа и номер страхового договора.
- В дальнейшем потребуется ввести код безопасности, формируемый системой.
- При правильности введения данных открывается форма, содержащая информацию об интересующем полисе, которая храниться в федеральной базе страны.
- Нужно проверить статус документа. Он должен содержать фразу – находится у страхователя. Кроме того, должны совпадать период страхования и название страховой компании, содержащиеся в ОСАГО. Если при отправке запроса выдается ответ о том, что документ находится у страховщика, возможно, что сотрудниками организации не подтверждено заключение соглашения в системе. Когда подобный статус распространяется на бланк, выданный давно, лучше ситуацию выяснять у страховщика.
Нахождение полиса в статусе «Утерян» и «Утратил силу» наводит на мысль, что страховые обязательства на момент проверки не действуют. Для решения проблемного момента стоит незамедлительно обращаться в компанию, выдавшую ОСАГО, а также в правоохранительные органы. В этом случае приобретать действующий полис придется снова.
Указанный вариант проверки страхового договора имеет высокую достоверность предоставляемой информации, но не убережет от выдачи дубликата документа, так как программой будет представляться статус «Находится у страхователя».
Выявить поддельный документ почти невозможно, так как лица, изготавливающие их, производят документы с теми же сроками страховых обязательств, что и достоверные бумаги. При возникновении каких-либо подозрений о наличии дубликата можно провести проверку полиса и на какой автомобиль он выписан на портале РСА.
Для этого потребуется сформировать запрос, введя необходимые сведения в соответствующую форму, такие как:
- Номерной знак транспорта;
- Номер кузова автомобиля и его VIN;
- Статус страхового соглашения;
- Наименование компании, выдавшей полис.
Далее потребуется сверить информацию, хранящуюся в информационной базе РСА, и документацией на авто. Выданный документ будет являться дубликатом в случае, если сведения, содержащиеся в ОСАГО и бумагах на машину не совпадают. В такой ситуации следует предпринимать аналогичные меры, как и при выявлении проблемы со статусами утери или утраты силы.
Существует возможность выявления страхового документа по номеру машины в режиме онлайн. При этом можно выяснить не только информацию о страховании авто, но и выяснить реквизиты бланка. Это может касаться ситуаций, когда полис необходимо восстановить в случае его утери, либо когда при попадании в ДТП виновником не предоставляется ОСАГО.
Выяснить о существовании договора страхования можно воспользовавшись сервисом страхового агентства. Для этого потребуется заполнить специальную форму запроса, внеся следующие данные:
- Номер, идентифицирующий автомашину;
- Нумерацию региона, кузова, шасси.
Как уже было отмечено выше, в настоящее время довольно часто встречаются поддельные страховки ОСАГО. При этом, зачастую о факте подделки автовладелец узнает лишь при наступлении страхового случая.
Так, можно выделить два наиболее существенных последствия, с которыми можно столкнуться в результате использования фальшивой автогражданки:
- Привлечение к ответственности за использование поддельных документов – следует отметить, что преднамеренное использование поддельного ОСАГО является уголовно наказуемым делом. Причем даже если это произошло не по воле автовладельца, ему придется доказать свою непричастность к данному инциденту, на что уйдет много сил, времени и нервов.
- В случае если владелец фальшивого полиса станет виновником ДТП, ему придется возмещать ущерб, причиненный потерпевшей стороне, за свой счет.
Как проверить информацию о застрахованном транспортном средстве
Иногда проблемы возникают даже в том случае, если ОСАГО действителен и занесен во все необходимые реестры. Как и почему? Давайте разберем на примере.
Вам понадобилось оформить ОСАГО и вы решили обратиться к проекту, работающему полностью легально, на официальных началах. То есть, он соответствует всем требованиям: действующая лицензия, наличие реестра агентов, членство в РСА. После сотрудничества со страховым агентом вы получили легитимный бланк ОСАГО, который является полностью оригинальным. Проверка во всех реестрах показала, что действительно, такой бланк существует и он оформлен на ваше имя. Спустя определенное время вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, вследствие которого должны возместить ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Хотите покрыть все расходы ОСАГО, но оказывается, что это невозможно – полис оформлен на другой автомобиль, что не является нарушением закона, но дает возможность страховой компании отказать вам в выплатах.
Странный пример, не правда ли? К сожалению – это не выдумка, а грустные реалии рынка ОСАГО. Почему это произошло?
- Страховой агент, оформляя ваш договор, совершил ошибку. Он мог перепутать цифры или указать чужой номер – не важно.
- Страховой агент специально указал данные другого автомобиля. Зачем он это сделал? Самая частая причина – таким образом он может обмануть страховую компанию, забрав себе деньги. Если приложить копию другого, менее мощного, транспортного средства, то фактическая стоимость страховки будет меньше, но с вас он взял полную. Разницу между этими двумя значениями он и забирает себе.
QR-код — это двухмерный штрих-код, представляющий собой квадрат, содержащий внутри сетку из черных квадратиков на белом фоне.
QR-код позволяет быстро просканировать и сопоставить всю содержащуюся в документе информацию.
Для проверки полиса ОСАГО, необходим чтобы на вашем смартфоне было установлено специальное приложение для считывания QR-кодов “ДТП.Европротокол”, разработанное РСА:
- QR-код чистого полиса ОСАГО содержит информацию, что документ изготовлен на АО «Гознак» и за каким страховщиком закреплен данный бланк;
- QR-код оформленного полиса ОСАГО предоставит при сканировании всю информацию по данному полису из базы АИС РСА.
Вам останется только перепроверить полученные сведения на достоверность.
Для новых автомобилей
Что делать, если машина куплена недавно, а страховка была оформлена только что? Чаще всего с такой проблемой сталкиваются водители новых автомобилей. Как проверить полис ОСАГО «Росгосстраха» в этом случае? Онлайн-страхование переживаний вызывать не должно, поскольку оно сразу же регистрируется в базе РСА. А что касается всем привычного документа, оформляемого в офисе страховой компании, то здесь могут быть определенные проблемы. Первым делом нужно проверить страховку на подлинность визуально. Сотрудники ГИБДД обычно обращают внимание на:
- Размер: оригинальный бланк немного длиннее листа формата А4.
- На поверхность документа должны быть нанесены водяные знаки и голограммы.
- На обороте бланка с левой стороны вшита металлическая нить (на фальшивых бланках она просто приклеивается).