Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка и восстановление Кбм ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Актуальные значения КБМ можно узнать из единой базы АИС (автоматизированная информационная система). История ведется с 2012 года. Если требуется получить более ранние сведения, то потребуется направить запрос в страховую компанию, с которой был заключен договор в указанном периоде.
Как рассчитывается коэффициент КБМ?
Для кого доступна проверка
Получать сведения из базы по ОСАГО могут:
- Физические лица: водитель, собственник автомашины или любой заинтересованный гражданин.
- Юридические лица. Чаще всего проверкой занимаются страховые компании при определении стоимости ОСАГО. Информация о коэффициенте также может быть интересна другим организациям при приеме водителя на работу, проведении обучения или аттестации и так далее.
Проверить данные также могут сотрудники ГИБДД, судебные органы и другие государственные учреждения.
КБМ – это особый коэффициент, который зависит от того, были ли у вас страховые случаи в предыдущие годы. Период рассчитывается с 1 апреля прошлого года по 31 марта нынешнего. Больше страховых случаев – выше КБМ, а значит, больше стоимость страхования.
Естественно, класс КБМ меняется – это зависит от того, насколько аккуратно вы водите. Каждый год безаварийного вождения добавит вам один пункт рейтинга – вы получите скидку в 5% согласно действующей таблице, размещенной ниже.
Если учесть, что изначально любому водителю присвоен 1 класс КБМ, а каждый год он снижается на 5%, через десять лет вождения без аварий вы можете рассчитывать на скидку 50%.
| Класс | КБМ | Скидка | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | ||||
| M | 2,45 | 145% | M | M | M | M | |
| 2,3 | 130% | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 55% | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 40% | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | нет | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5% | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 10% | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 15% | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 20% | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 25% | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 30% | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 35% | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 40% | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 45% | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 50% | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Преимущества нашего сервиса восстановления КБМ
Бесплатная проверка коэффициента КБМ в базе РСА и занимает не больше минутыПоможем официально восстановить КБМВосстановим КБМ от 1 суток до 5 рабочих днейЕсли не удастся восстановить КБМ произведем возврат денежных средствПосле корректировки КБМ вы купите страховой полис ОСАГО дешевлеИнформационная поддержка
Оказание услуги по восстановлению КБМ происходит при 100% предоплате.
Обратите внимание, при оплате услуги дополнительно может взиматься комиссия от вашего банка или платежной системы за перевод денежных средств.
Схема восстановления КБМ онлайн
Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.
Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.
С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.
Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.
Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.
В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.
Пример данных, получаемых при проверке КБМ по базе РСА
Для наглядности стоит рассмотреть пример проверки коэффициента бонус-малус через сайт Автостраховщиков. В качестве исходных данных приведен водитель Александр Иванов, возраст – 22 года, стаж – 4 года. Он проживает в Ставропольском крае, имеет в собственности транспортное средство с мощностью более 100 лошадиных сил. Использует машину более 10 месяцев в году. Ранее приобретал полиса ОСАГО, не попадал в ДТП и не участвовал в мошеннических действиях. На основании указанного был направлен запрос на подсчет КБМ. Автоматизированная система сайта РСА сообщила, что коэффициент равен 0,65, что соответствует 10 классу.
При детальном запросе на формирование истории отчете указаны:
- сроки предыдущих ОСАГО, выплаты по полисам;
- информация о ДТП и отягчающих поступках автовладельца;
- периодах действия страховок.
Меры предосторожности
Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.
Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.
Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.
Коэффициент «бонус-малус»
КБМ, именуемый также коэффициентом «бонус-малус», является индикатором безаварийности вождения. Его рассчитывают персонально для каждого шофера на основе данных о страховом возмещении по ДТП, произошедших по его вине. Он отображает риск возникновения страхового случая и напрямую влияет на цену страховки. Данные РСА обновляются ежегодно 1 апреля. Если водителей в страховке несколько, то применяется наибольший из показателей.
С 1.04.2022 г. произошли очередные изменения в порядке расчетов коэффициентов. Новые значения КБМ будут применяться к договорам страхования, заключенным до 31.03.2023 г. включительно. Применяемый к водителю-новичку бонус-малус теперь равен 1,17 (ранее — 1). Минимальный показатель также изменился. Теперь он равен 0,46 вместо 0,5, а значит, максимально возможная скидка увеличилась до 60,7%. А для тех, кто часто становится виновником аварии (4 и более раз), КМБ увеличился с 2,45 до 3,92.
Проверить КБМ по базе РСА могут как сами страхователи, так и внесенные в полис водители, а также страховые организации.
Алгоритм отправки запроса на снижение КБМ через РСА
Если выбран вариант с посредническими услугами, то заявителю потребуется выполнить следующие действия:
- ввести персональную информацию для проверки КМБ или предварительно узнать свой КБМ по ОСАГО в РСА;
- если выявлена ошибка — воспользоваться онлайн-сервисом для корректировки сведений;
- заполнить заявку;
- оплатить услуги по выставленному счету;
- дождаться результатов работы посредников (сотрудники компании составят заявление и направят его в РСА) — максимальный период ожидания 7 дней;
- получить уведомление об итогах проделанной работы, которые придут на указанную электронную почту;
- перепроверить КБМ, если он не снизился, вернуть деньги обратно.
Как проверить КБМ на официальном сайте РСА в режиме онлайн
Всего пару лет назад все сведения касательно КБМ находились в архивах страховых организаций. Переходя к услугам нового страховщика, заявителю приходилось просить выписать справку о расчетах, однако сейчас такой необходимости нет. Все сведения и коэффициенты КБМ содержатся в общей базе данных РСА на их официальном сайте.
Проверить КБМ вправе любой автовладелец, причем сделать это можно прямо в режиме онлайн. Для этого достаточно перейти на официальный сайт РСА и ввести стандартные реквизиты. К ним относятся:
- тип договора (ограниченный или неограниченный);
- информация о водителе (физическом или юридическом лице), ФИО, дата рождения, номер и серия водительского удостоверения (если в серии присутствуют буквы, ввод необходимо производить на английском языке);
- регистрационный знак ТС, номер кузова и шасси;
- дата начала действия договора ОСАГО (допустимо вводить текущую дату).
Введя и проверив все данные, необходимо нажать на кнопку «Поиск». После нескольких минут ожидания вы будете перенаправлены на страницу, содержащую все сведения, и сможете самостоятельно проверить КБМ.
Восстановление КБМ в базе РСА
Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.
В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.
Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.
Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.
В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе. При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится. Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.
Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.
Ниже представлена таблица, позволяющая проверить и рассчитать класс бонуса малуса, а также его значение. Перерасчет коэффициента ведется по годам, а точнее в зависимости от последнего года вождения и количества произошедших ДТП, которые случились по вине страхователя.
По умолчанию история владельца полиса, после первой покупки ОСАГО, начинается с класса 3, которому соответствует значение КБМ равное 1.
| Класс водителя | Значение КБМ | Класс по окончании текущего полиса | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат по ДТП | 1 выплата по ДТП | 2 выплаты по ДТП | 3 выплаты по ДТП | Более 3-х выплат по ДТП | ||
| М | 2.45 | М | М | М | М | |
| 2.3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1.55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1.4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0.95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0.9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0.85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0.8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0.75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0.7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0.65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0.6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0.55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0.5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
При заключении договора часто может выясниться, что никакой скидки у вас нет – это происходит по недосмотру и недобросовестности компаний-страховщиков, не желающих терять средства. Если у вас есть полисы за последние периоды или справка с предыдущей компании, выдававшей вам полис в прошлом году, вы можете приложить ее при заключении договора. Страховщик при этом обязан внести в базу предоставленные вами сведения и проверить их соответствие с базой РСА.
В любом случае необходимо иметь доказательства неправильного исчисления КБМ при заключении договора и именно справка с предыдущей страховой о том, что никаких выплат вам они не совершали за расчетный период полиса таковым является. Она прилагается к заявлению, которое вы пишете в двух экземплярах и передаете секретарю страховой на подпись. Не подписать обращение не имеют право. Но, если все-таки это делают, отправляйте через Почту России заказным письмом. Рассмотрение не должно превысить 10-дневный срок, согласно закону «Об ОСАГО».